FINANZIERUNG UND INVESTITION
2.2 Kreditsicherheiten (Fremdfinanzierung)
Begriff und Arten der Kreditsicherung
Sicherheiten müssen vom Kreditnehmer immer dann gestellt werden, wenn seine finanziellen Verhältnisse keine sicheren Rückschlüsse
auf die spätere fristgerechte Zurückzahlung zulassen (Als Kreditsicherheit kann Zahlungsfähigkeit von Personen oder bewegliche bzw.
unbewegliche Sachen herangezogen werden.
Personalkredite
Keine Gesichert durch Personen z. B. Zessionskredit Gesichert durch Personen z. B. Bürgschaft
Kreditsicherung
z. B. Blankokredite Die Forderungen werden an die Bank abgetreten, Durch den Bürgschaftsvertrag zwischen dem Bürgen und
dadurch wird die Bank Eigentümer der Forder- Gläubiger, übernimmt der Bürge die Verpflichtung, für die
- Ohne Sicherheit ungen, tritt also an Stelle des alten Gläubigers. Erfüllung der Schuld aufzukommen, wenn der Schuldner
- Die „Sicherheit“ nicht leisten kann [§ 765 | BGB].
liegt in der - Es wird unterscheiden zwischen Stiller Zession
(Drittschuldner hat keine Kenntnis von - Bürgschaftsvertrag unter Nichtkaufleuten nur schriftlich,
persönlichen
Abtretung oder Offener Zession (Er weiß davon). nicht elektronisch, bei Kaufleuten mündlich, elektronisch
Zuverlässigkeit
→guter Ruf, Fleiß - Man unterscheidet zwischen Ausfallbürgschaft (Bürge
des Kreditnehmers Bankkunde haftet nach dem Hauptschuldner) und
Schuldner
- Meist kurzfristig Kredit- Selbstschuldnerischen Bürgschaft (Bürge haftet wie
und in begrenzter Dritt- Bisherige Forderung nehmer Hauptschuldner).
Höhe schuldner (Zedent)
Kreditvertrag
Schuldner
Gläubiger
Bank
Kreditgeber Bürgschafts-
vertrag Bürge
(Zessionar)
Realkredite
Gesichert durch bewegliche Sachen Gesichert durch unbewegliche Sachen z. B. Grundschuldkredit
z. B. Sicherungsübereignungskredit
Grundstücke, Gebäude werden zur Kreditsicherung eingesetzt,
Der Kreditgeber (meist Bank) erhält eine Sicherheit für seine indem sie verpfändet werden. Vorteil ist, dass die Grundschuld
Forderung, die übereignete Sache bleibt jedoch im Besitz des keine Forderung voraussetzt [1191 BGB].
Schuldners [§§ 929, 930 BGB].
- Grundpfandrecht = Pfandrecht an einem Grundstück
- Wird zugleich ein Miet- Pacht- oder Leihvertrag - Grundstück kann verwertet werden, wenn der Kredit nicht
abgeschlossen zurückgezahlt wird
- Erst wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht - Langfristiges Darlehen
erfüllt, wird das Eigentumsrecht des Kreditgebers - Wichtigste Grundpfandrecht = Grundschuld (rein dingl.
wirksam
Pfandrecht→ muss im Grundbuch gesichert sein (Verzeichnis
aller Grundstücke in einem Amtsgerichtsbezirk)
Vorteile Nachteile
- Unterschieden wird zwischen Buchgrundschuld (Einigung und
Kreditnehmer Bleibt Besitzer Kann nicht frei Eintragung ins Grundbuch) und der Briefgrundschuld (wie
und kann das Gut über Gut Buchgrundschuld nur mit Urkunde).
weiter nutzen verfügen
Kreditgeber Muss Gut nicht Gut verliert
Darlehensvertrag
aufbewahren rascher an Wert
vertrag
Persönliche Haftung
Persönliche Haftung
Kreditnehmer Bank
Persönliche Forderung
Kreditnehmer Persönliche Forderung Gläubiger
Sicherungsübereignungsvertrag Eigen-
tümer
Kreditvertrag
Grundschuld zugunsten der Bank
Dringl. Forderungsrecht
Sicherungsübereignungskred
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