Summary
Verzekeringsrecht samenvatting literatuur, arresten en college's
- Course
- Institution
Samenvatting van 28 pagina's voor het vak Verzekeringsrecht en Aansprakelijkheidsrecht aan de VU
[Show more]
Seller
Follow
sophierecht91
Reviews received
Content preview
Week 1 - Verzekeringsrecht - De verzekeringsovereenkomstAsser hoofdstuk 1 - Inleiding
Verzekering:
een risico wordt aan een verzekeraar (gedeeltelijk) overgedragen
tegen betaling van een premie
Verzekeringsovereenkomst 7:925 BW:
1. de verzekeraar verbindt zich (voorwaardelijk) tot het doen van een
uitkering
2. de verzekeringnemer zorgt voor premiebetaling
3. er is sprake van onzekerheid m.b.t. 1) de uitkering (wanneer, welk
bedrag) of 2) premiebetaling (hoelang)
ad1: Uitkering mag in geld of in natura 7:926 (natura = bijvoorbeeld verzekeraar
betaalt voor de uitvaart).
ad2: mag vooraf maar ook achteraf.
ad3: verzekeringsovereenkomst is een kansovereenkomst, het gaat om een
mogelijk risico dat zich ooit zou kunnen voordoen. Er moet dus onzekerheid
bestaan of er ooit uitkering betaalt moet worden en wanneer en hoeveel. De
onzekerheid van de verzekerde is een subjectieve onzekerheid. Het mag dus
absoluut niet zo zijn dat je op de hoogte bent van risico dat zich zal
verwezenlijken tijden het sluiten van de verzekering. De schadegebeurtenis mag
al plaats hebben gevonden voor het sluiten van de overeenkomst maar de
verzekeringnemer mag daar niet van op de hoogte zijn. De onzekerheid moet
bestaan bij het sluiten van de overeenkomst. Gesloten: bij aanvaarding door
verzekeringnemer. Ook als je arbeidsongeschikt bent kan je nog een verzekering
sluiten want het is nog onzeker of je een jaar lang arbeidsongeschikt blijft (pas
daarna hoeft er uitgekeerd te worden).
Onzekerheid:
onzeker wanneer of tot welk bedrag (chronisch zieke: niet onzeker dat er
een uitkering moet worden gedaan, maar wel wanneer en tot welk bedrag)
de onzekerheid moet bestaan bij het sluiten van de overeenkomst
Bike Brothers/Nieuw Rotterdam: Hoofdregel in het verzekeringsrecht: aanbod
wordt gedaan door de verzekerde, voor de verzekeraar is het belangrijk om te
weten wat de risico's zijn alvorens de overeenkomst aan te gaan. Dus zo'n
aanvraagformulier is een aanbod van de verzekerde.
Centraal element arrest: 17 december komt de overeenkomst tot stand, 10
december wist BB van de verwezenlijking van het risico en had de verzekeraar
niet op hoogte gebracht, er was dus geen onzekerheid bij verzekerde bij het
sluiten van de overeenkomst en dus geen verzekeringsovereenkomst.
Voor de bepaling van de onzekerheid bij partijen is dus het tijdstip waarop de
verzekeringsovereenkomst wordt gesloten beslissend, niet het tijdstip waarop
ingevolge de overeenkomst de dekking aanvang neemt.
Verzekeraar en verzekeringnemer: zijn de partijen die met elkaar de
overeenkomst sluiten.
De tot uitkering gerechtigde is degene die aanspraak maakt op uitkering
(7:926 BW).
Bij een schadeverzekering noemen we die persoon de verzekerde (7:945
BW)
, Bij een sommenverzekering de begunstigde (7:965 BW).
Let op: de verzekeringnemer en de tot uitkering gerechtigde behoeven niet
dezelfde persoon te zijn. De verzekeringnemer kan t.b.v. een derde een
verzekering sluiten, bijv.: een aansprakelijkheidsverzekering voor het hele gezin.
Schadeverzekering: hebben de strekking vermogensschade die een verzekerde
kan lijden te vergoeden (7:944 BW)
Sommenverzekering: is daarentegen onverschillig of en in hoeverre met de
uitkering schade wordt vergoed (7:964 BW); veelal een uitkering van een vaste
som. Een sommenverzekering mag alleen voor een persoonsverzekering (betreft
het leven of de gezondheid van een mens).
Verschil schade- en sommenverzekering:
Kijken in de polis of de uitkering een bedrag X bedraagt, als dat meer dan de
schade is dan moet dat worden gecorrigeerd, want je mag niet meer krijgen dan
je hebt geleden, je mag er niet op vooruit gaan = indemniteitsbeginsel (7:960
BW). Dit is een sterke indicatie voor een sommenverzekering.
Als er een strikte koppeling is tussen schade en uitkering dan is dat een sterke
indicatie dat het een schadeverzekering is. Schade: schade staat van tevoren niet
vast bij de sommenverzekering zit er een zekere kapitaalverzekering in.
Sommenverzekering is vooral de levensverzekering. Onderscheid kan dus lastig
zijn.
Voor het onderscheid is de systematiek van de uitkering beslissend.
Asser hoofdstuk 2 - Totstandkoming verzekeringsovereenkomst
De verzekeringsovereenkomst komt tot stand door wilsovereenstemming, dus in
beginsel volgens het regime van aanbod en aanvaarding.
Ze komen vaak tot stand via een aanvraagformulier. Het versturen hiervan
en de ontvangst door de verzekeraar is een aanbod. (het verzenden van
een aanvraagformulier is een uitnodiging tot het doen van een aanbod)
indien de verzekeraar de verzekeringnemer laat weten het risico te
verzekeren - te accepteren - komt de overeenkomst (door aanvaarding) tot
stand.
Uitzonderingen: bijv. basiszorgverzekering: door acceptatieplicht van
zorgverzekeraars is aanvaarding irrelevant. De overeenkomst is aldus ook
gesloten indien de verzekeraar het verzoek ontvangt om een verzekering te
sluiten.
Bij een gepersonaliseerde offerte heb je een extra fase. De verzekeringnemer kan
dan de gepersonaliseerde offerte aanvaarden of niet (dus dit lijkt al meer op de
standaard aanbod en aanvaarding).
Het aanbod kan (als daarover op het formulier niets is bepaald) o.g.v. art. 6:219
BW worden herroepen.
In beginsel staat het de verzekeraar vrij om in het kader van het door hem
gehanteerde acceptatiebeleid een hem ter verzekering aangeboden risico al dan
niet te accepteren en in geval van acceptatie eventueel daaraan beperkende
voorwaarden te verbinden. Dus vrij om te bepalen of het risico wordt
geaccepteerd en onder welke voorwaarden. Beperkingen:
discriminatieverbod
, Wet Medische Keuringen
Zorgverzekering
Primaire dekkingsomschrijving: hierin staat welke risico’s zijn gedekt
Winterthur/Jansen: In casu geen sprake van een garantieclausule maar van
een primaire dekkingsomschrijving: hiermee geeft de verzekeraar de grenzen aan
tot waar hij vergoedt. Het staat de verzekeraar vrij om niet te vergoeden als het
risico niet onder de primaire dekkingsomschrijving valt, dit kan niet worden
afgeweerd met de stelling dat dit naar maatstaven van redelijkheid & billijkheid
onaanvaardbaar is.
Polis
7:932 BW: verzekeraar verplicht om na het sluiten van de verzekering een akte af
te geven: de polis. De polis is dus een akte en dient ter bewijs.
Let op: de polis is geen constitutief vereiste voor de verzekeringsovereenkomst.
De afgifte van een polis is een verplichting die ontstaat nadat de overeenkomst is
gesloten.
Bij wijziging van de polis geeft de verzekeraar een nieuwe polis of bijbehorend
document 7:932 lid 2 BW.
Dit hoeft niet als de aard van de overeenkomst afwijkend gebruik rechtvaardigt.
Denk aan een telefonisch gesloten eenmalige reisverzekering (de mogelijkheid
om het telefonisch af te sluiten staat in 156a Rv)
Asser hoofdstuk 5 - Duur en einde van de verzekeringsovereenkomst
In beginsel zijn partijen vrij in het bepalen van de periode waarvoor de
verzekering wordt aangegaan.
De regels m.b.t. de duur zijn dwingend vooral m.b.t. consument, onder sommige
omstandigheden kan hiervan worden afgeweken. Als de overeenkomst niet met
iemand die handelt in beroep of bedrijf is gesloten, kan een termijn van langer
dan 5 jaar overeen worden gekomen.
De opzegtermijn voor de verzekeringnemer mag niet langer zijn dan twee
maanden.
Zelfregulering: de wettelijke regeling is ingeperkt door gedragscodes van het
Verbond van Verzekeraars. Hierdoor is de reguliere contractstermijn niet 5 jaar
maar 1 jaar (dat de overeenkomst dan niet echt eindigt is, omdat het niet
wenselijk is als de overeenkomst verloopt en de verzekerde niet weet dat hij niet
verzekerd is.
Een tussenoplossing:
Duur:1 jaar vast
Verlenging: 12 maanden
Opzeggen: kan na het eerste jaar op elk moment.
Het is nog steeds mogelijk een overeenkomst van langere duur overeen te
komen, hierbij is de informatieplicht verzekeraar groter (als er wordt gekozen
voor een periode langer dan 5 jaar, dan geldt het wettelijke systeem). Deze
zelfregulering is alleen geldig voor consumentenovereenkomsten.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller sophierecht91. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $9.11. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
67474 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now