Summary
Samenvatting NIBE SVV WFT Vermogen
- Course
- Institution
Samenvatting van 151 pagina's voor het vak Minor Financieel Adviseur aan de HZ (Hoofdstuk 1 t/m 36)
[Show more]
Seller
Followmoniekbruynseels
Reviews received
Content preview
1Wft Vermogen deel 1
Hoofdstuk 1: Wft en financiële producten
Financiële producten:
- Beleggingsobject
- Betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten
- Elektronisch geld
- Krediet
- Spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten
- Verzekering
- Premiepensioenvordering
- Een bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen ander product
Financiële producten vallen uiteen in:
- Eenvoudige financiële producten
o Betaalrekeningen
o Spaarrekeningen, tenzij er een koppeling is tussen rentevergoeding
en koersontwikkeling
o Elektronisch geld
o Consumptief krediet tot een bedrag van €1000
o Wft eisen: vakbekwaamheid
- Impactvolle financiële producten
o Waarvan het gebruik voor consument ingrijpende gevolgen kan
hebben
o Onder andere:
Creditcards
Hypothecair krediet
Consumptief krediet boven €1000
Spaarrekeningen met een koppeling tussen rentevergoeding
en koersontwikkeling
Inkomensvervangende
verzekering(arbeidsongeschiktheidsverz. )
Effectenkrediet (klant effectenportefeuille in onderpand
gegeven)
Combinaties van twee of meer impactvolle financiële
producten
Lijfrenteverzekering
Wft eisen: vakbekwaamheid en zorgplicht
- Complexe financiële producten
o Producten waarvoor geldt dat de aard, de gevolgen en de risico’s
van het product voor de gemiddelde klant niet goed te overzien en
te waarderen zijn.
o Pas na diepgaande analyses kan doorgrond worden welke gevolgen
er voor de klant zullen zijn
o Onder andere:
Combinatieproducten (twee of meer producten, waarbij de
waarde van ten minste één product afhankelijk is van de
ontwikkeling op de financiële markten, zoals een
beleggingsverzekering)
Aandelen of participaties in beleggingsinstelling
Levensverzekeringen, zoals spaar/kapitaal/lijfrente
Combinatiehypotheken
, 2
Beleggingsobjecten, zoals teakfonds
Combinatie van twee of meer van de hiervoor genoemde
producten
Wft eisen: vakbekwaamheid, zorgplicht en nog meer eisen.
Financiële instrumenten:
- Effect
- Geldmarktinstrument
- Recht van deelneming in beleggingsinstelling
- Optie, future, swap of rentetermijncontract dat betrekking heeft op
effecten, valuta, rentevoeten of rendementen, indexen of maatstaven,
grondstoffen, emissierechten, etc
- Afgeleid instrument voor de overdracht van kredietrisico
- Financieel contract ter verrekening van verschillen
Financiële diensten:
- Aanbieden
- Adviseren over andere financiële producten dan financiële instrumente
- Beheren van een beleggingsinstelling of beheren van een instelling voor
collectieve beleggingen in effecten
- Bemiddelen
- Herverzekeringsbemiddelen
- Optreden als clearinginstelling
- Optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent
- Verlenen van een beleggingsdienst
- Verrichten van een beleggingsactiviteit
Verzekerings- en kredietvormen zonder vergunning
Verzekeringen vallen niet onder de Wft, indien:
- Het verzekeringsproduct zelf niet moeilijk is
- Het is geen leven of aansprakelijkheidsverzekering
- De looptijd is minder dan 5 jaar en de jaarpremie minder dan €500
- Bemiddelaar heeft een ander hoofdberoep dan verzekeringsbemiddelaar
- Verzekering is een aanvulling op een dienst of geleverde zaak
Kredietvormen die niet onder de Wft vallen:
- Krediet van Gemeentelijke Sociale Diensten
- Krediet van de Informatie Beheer Groep
- Andere kredietverlening door de overheid
- Kredieten op basis van huurovereenkomst
- Beleningen genoemd in de Pandhuiswet
- Kredieten met een looptijd korter dan drie maanden
- Kredietverlening op zogenoemde zachte voorwaarden
Hoofdstuk 2: Vermogensadvies en de wettelijke adviesregels
Advies volgens Wft:
- Een specifiek financieel product aan en bepaalde klant wordt aanbevolen
- Op grond Wft moet advies gebaseerd zijn op klantprofiel. Het advies moet
passend zijn en de adviseur moet zijn advies motiveren
- Adviesregels vooral van toepassing op producten die impactvol zijn
Impactvol:
, 3
- De gevolgen van het afsluiten van het product voor de consument
ingrijpend kunnen zijn
Klantprofiel
- Het geheel dat de financiële dienstverlener aan relevante informatie over
zijn klant moet inwinnen.
Advies moet passend zijn:
- Moet zijn gebaseerd op een correct en volledig klantprofiel
Good-adviceverplichting:
- Financiële dienstverlener moet steeds een advies geven dat gezien de
omstandigheden op dat moment in redelijkheid mag worden gegeven
- Hoeft niet te betekenen dat advies altijd goed uitpakt, bijvoorbeeld
wanneer er onvoorziene omstandigheden zich voor doen die ten tijde van
het advies niet bekend waren
Adviestraject moet op grond Wft uit vier fasen bestaan:
- Inventarisatiefase
o Stap 1: kennismaking, Stap 2: inventarisatie
o Kennismaking: adviseur maakt positie en werkwijze duidelijk en
informeert klant over de kosten van het advies. Adviseur gaat ook in
op de toegevoegde waarde voor de klant. De volgende vragen
moeten beantwoord zijn:
Wat is de vraag van de klant en waar moet het advies over
gaan?
Welke vergoeding brengt de adviseur in rekening voor het
advies?
Adviseert de adviseur in meerdere soorten producten en/of
aanbieders?
Welke informatie moet de klant leveren?
o Klantsituatie in kaart brengen, zodat er een juist en compleet beeld
ontstaat
o Financiële positie, doelstellingen, kennis en ervaring en
risicobereidheid komen aan de orde
o Die bevindingen samen vormen het klantprofiel
o Niet voldoende om de klant een vragenformulier te laten invullen.
Het is nodig om met de klant in gesprek te gaan om door te kunnen
vragen, zodat dilemma’s en conflicterende doelen aan bod kunnen
komen.
o Klantprofiel
Financiële positie
Omvang vermogen, inkomen en financiële
verplichtingen klant
Van belang om te weten om te bepalen hoeveel ruimte
de klant heeft om vermogen op te bouwen
Zoals inzicht in netto besteedbaar inkomen en de
verwachte ontwikkelingen daarvan in de toekomst
Ook gebeurtenissen in kaart brengen die de financiële
positie van de klant kunnen aantasten
Doelstellingen
Doelstellingen klant zo concreet mogelijk maken
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller moniekbruynseels. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $9.39. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
59063 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 15 years now