WFT - Consumptief krediet
§ 1 Professioneel gedrag van de financieel
adviseur
Waarom is gedrag zo belangrijk?
Financieel adviseur t.o.v. de klant
‘vertrouwenspersoon’
Adviseur
Professional
In het oog van de klant ‘vriend’
Integer: eerlijk en betrouwbaar
Gedrag bepaald of een consument klant wil worden of wil blijven
Klantbelang centraal stellen
Klant centraal stellen: klanttevredenheid ‘geven wat de klant wil’
Klantbelang: Alleen adviseren wat voor de klant een toegevoegde waarde is.
Belangrijk voor een adviseur:
Proactief handelen: niet afwachten
Empathie tonen: begrip voor heftige emoties e.d.
Gevoel reflecteren
Gebruik geen vaktaal
Transparantie: ‘doe wat je zegt en zeg wat je doet’
Doorverwijzen (als het advies niet binnen jouw kwalificatie ligt)
§ 2 Professioneel handelen bij fraudesignalen
Wwft: wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme.
Uitvoeren van een cliëntenonderzoek
o Controleren van originele identificatie van persoon
Geldig paspoort
Geldige ID-kaart
(reis)document voor vluchtelingen
Meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
Sw: Sanctiewet
UBO-register: uiteindelijke belanghebbende register bijgehouden door Kvk
Objectieve indicatoren voor de meldplicht
1. Geldtransfer van €2000,00 of meer;
2. Contante omwisselingen naar een andere valuta met een waarde van meer dan €10.000,00
3. Contante omwisselingen van kleine naar grote biljetten, bij een totale waarde van meer den
€10.000,00
4. Contante stortingen van €10.000,00 of meer;
5. Betalingen met een creditcard of prepaidkaart van €15.000,00 of meer;
6. Transacties met landen waarvoor een onaanvaardbaar risico geldt, zoals Iran en Noord-
Korea;
7. Witwastransacties die gemeld zijn bij de politie of justitie.
,Transactie die voldoen aan de objectieve indicatoren moete binnen 14 dagen gemeld worden bij de
Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-Nederland).
Subjectieve indicatoren: ‘meedenken’ houdt de transactie verband met witwassen of financieren
van terrorisme?
Toezichthouders
De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) toezichthouder en mogelijk
sanctioneren van overtreders.
Mededelingsplicht
De aanvrager is verplicht om alle informatie die mogelijk van invloed is op zijn/haar aanvraag te
melden aan de adviseur/verstrekker. Doet de klant dit niet dan mag de verzekeraar binnen 2
maanden (na ontdekking) de verzekering opzeggen.
Bij onvolledige of onjuiste documenten mag de adviseur verzoeken om de documenten in orde te
maken. Daarbij mogelijk uitleggen wat gevolgen kunnen zijn.
§ 3 Professioneel omgaan met klantgegevens
Grondslagen voor organisaties onder de AVG
Organisatie mag persoonsgegevens verwerken voor vastgestelde grondslagen, als deze grondslag
ontbreekt mag de organisatie de gegevens niet verwerken.
Voorbeeld:
1. Toestemming van de klant voor specifieke doeleinden;
2. Noodzaak voor het sluiten of uitvoeren van een overeenkomst met de klant;
3. Noodzaak om te voldoen aan een wettelijke verplichting die op de organisatie rust
Rechten voor consument onder AVG
Recht op inzage
Recht op vergetelheid
Recht op dataprotabiliteit
Autoriteit Persoonsgegevens (AP) kan sanctioneren bij overtredingen van de AVG.
,§ 1.1 De Wft
Wet op het financiële toezicht (WFT)
Regels en voorschriften voor de financiële markten en het toezicht daarop.
Toezichthouder Wft: DNB en AFM.
AFM: toezicht op de gedragsregels
Informatieverstrekking
Naleving van de regels m.b.t. informatieverstrekking zoals opgesteld in de Wft.
AFM controleert ook adviseurs en bemiddelaars.
DNB: prudentieel toezicht
Nemen (financiële) bedrijven niet teveel risico en kunnen zij hun risico nog nakomen?
o Solvabiliteit (verhouding Eigen vermogen vs vreemd vermogen)
o Liquiditeit
Marktpartijen onder toezicht van DNB
Banken;
Kredietverstrekkers;
Verzekeraars;
Pensioenfondsen;
Effecten- en beleggingsinstellingen;
(grens)wisselkantoren.
Solvency II
Raamwerk voor bepaling benodigde vermogen vs. de risico’s die de organisatie neemt om als
organisatie aan haar verplichtingen te kunnen doen.
1. De verzekeraar heeft voldoende geld in kas om claims te betalen;
2. Polishouders worden beschermd tegen een bankroet van de verzekeraar;
3. Toezichthouders hebben meet inzicht en kunnen dus eerder ingrijpen;
4. Het algeheel vertrouwen in de financiële sector wordt door solvency II versterkt.
Doelen worden bereikt via:
Kwantitatieve kapitaaleisen;
Kwalitatieve eisen aan de kwaliteit van de bedrijfsvoering;
Transparantie naar publiek en toezichthouder.
Bedoeld voor financiële organisatie en verzekeraars:
Met bruto-premie inkomsten >€5 miljoen;
Technische voorzieningen >€25 miljoen;
Verwaarloosbare herverzekeringsactiviteiten; en/of
Geen buitenlandse activiteiten.
Bescherming voor de consument:
Mag niet uitmaken via welk distributiekanaal een product aangeschaft wordt (distributie
consistentie)
In welke financiële sector het betreffende product zijn oorsprong heeft (cross-
sectorconsistentie)
, Financiële diensten die vallen binnen de reikwijdte van de Wft:
Aanbieden;
Adviseren;
(herverzekerings)bemiddeling;
Optreden als gevolmachtigd agent.
Financiële producten binnen de Wft:
Verzekering (leven en schade);
Krediet (hypothecair en consumptief);
Een effect;
Een beleggingsobject (tenzij vrijstelling)
Betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten;
Spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten;
Elektronisch geld;
Een combinatieproduct van één of meerdere bovenstaande producten;
Een bij Algemene maatregel van bestuur aangewezen product.
Aanbieders onder de Wft:
Aanbieders van financiële producten;
Verzekeraars;
Banken;
Aanbieders van consumentenkrediet;
Aanbieders van beleggingsobjecten;
Adviseurs met betrekking tot financiële producten;
Bemiddelaars (tussenpersonen)
o Voor financiële producten
o Bedrijven met bemiddeling als nevenfunctie
Herverzekeringsbemiddelaars;
(onder)gevolmachtigde agenten.
Provisie
Consumptief krediet = alleen nog doorlopende provisie (rekening brengen van bemiddeling of
afsluitenkosten is verboden!) Aanvullende producten is provisie niet toegestaan (maximale beloning
tot €500,00 mts aangesloten bij de Nederlandse Vereniging Financieringsadviseurs- en bemiddelaars
NVF).
Wijze van belonen staat genoteerd in het dienstverleningsdocument (DVD) die wordt overhandigd
voor de dienstverlening.
Comsumptief krediet valt niet onder het provisieverbod. Als de adviseur naast een consumptief
krediet een overlijdensrisicoverzekering adviseert, moet hij een DVD overhandigen aan de klant
voor alleen de overlijdensrisicoverzekering.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller Anoniem1944. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $7.05. You're not tied to anything after your purchase.