Summary
Bank & Beurs samenvatting
- Course
- Institution
Samenvatting van 97 pagina's voor het vak Bank- en beurswezen aan de KUB
[Show more]
1 review
By: DPaudyal • 7 year ago
Seller
Follow
peter94
Reviews received
Content preview
Pagina | 1@HOOFDSTUK 1: DE
INTERMEDIATIEFUNCTIE
1 INTERMEDIATIEFUNCTIE
De bank fungeert als tussenpersoon: enerzijds ontvangt zij deposito’s van
particulieren, gezinnen en bedrijven en anderzijds gaat zij kredieten verlenen aan
hen. (Zie schema in boek of slides)
1. Wij gaan bijvoorbeeld geld storten op spaarrekening. De bank mag ons
geld gebruiken, maar niet houden. Dit is verschillende met een
zichtrekening, maar het kan ook. Bij een termijnrekening van 6
maanden, kan je dus pas aan je geld na 6 maanden. Voor de bank is dat
geld dus een grondstof. In ruil voor het gebruik/huur van dat geld, geeft
de bank aan de spaarder een vergoeding, de zogenaamde creditrente :
Spaarrekening 1%
Zichtrekening 0.25%
Kasbon 3.50%
2. De bank gaat deze grondstof ook ‘bewerken’ als het ware: Risico’s!
a. Omzetten qua schaal: bank gaat alle kleine sommen
samennemen.
b. Omzetten qua termijn: hoe lang ga ik sparen? De tijd is
verschillend, maar wel vrij kort. Gemiddeld tussen de 5 à 10 jaar.
Maar de leners doen er langer over, voor € 100 000 moeten zij een
20, 25 à 30 jaar betalen. De bank zal er daarom voor zorgen dat
lange termijndeposito’s gefinancierd worden met korte
termijndeposito’s: zo krijgt de bank altijd geld. Kans op renterisico.
c. Omzetten qua munt: wanneer een koppel wil lenen in dollar, dan
zal de bank dat moeten omzetten.
De kredietnemers gaan een vergoeding moeten betalen aan de bank omdat ze
geld mogen lenen. Dit is de debetrente :
Autolening 6%
Woonkrediet 5 à 6%
Onder 0 gaan 13% (= ook lenen)
De intermediatiemarge is de opbrengst. (rentevoet op spaarboekje).
2 TRANSFORMATIE VAN DE BANKEN (BANKBALANS)
TRANSFORMATIEFUNCTIE: ontvangen van liquide, korte termijn, in omvang
beperkte deposito’s en omzetten in minder liquide leningen met langere looptijd
en hoger risico.
, Pagina | 2
KI = dienstverlenende onderneming die gelden – zgn. deposito’s – inzamelt tegen
een bepaalde vergoeding (creditrente) en/of deze omzet (= transformeert) in
kredieten tegen een hogere vergoeding (debetrente).
BOEKHOUDEN VAN DE BANK
Vb. een cliënt stort €1000 op zichtrekening
01/10/2009 krediet op 5 jaar met 71% debetrente
Grondstof termijndeposito (3 maanden), creditrente van 4 %
Marge 7% - 4% = 3%
Na 3 maanden vernieuwing deposito’s (mens wilt geld terug)
Grondstof duurder geworden. Iemand aantrekken voor 3 maanden
moet je nu een rentevergoeding geven van 6%.
Marge 7% - 6% = 1%
3 KENMERKEN VAN EEN BANK
VOORDELEN VAN DE INTERMEDIËRENDE ROL VAN DE KI
SCHAALEFFECTEN: Dankzij schaalvoordelen bij het aanbieden van
meerdere producten kunnen KI hun diensten produceren aan een lagere
gemiddelde kost.
ECONOMIES OF SCALE2: Zowel voor de spaarders als voor de KN
brengen de KI via hun tussenkomst een grote kostenbesparing teweeg.
Zorgen voor minder transactiekosten: Als beide partijen met
elkaar in contact zouden moeten komen, zou de transactie veel geld
kosten = zoekkosten. Ook transactiekosten zoude hoger zijn omdat
kandidaat-uitlener normaal de clausules van een leningscontract
niet goed beheerst.
Gestandaardiseerde contracten: bovendien zou hij problemen
ondervinden bij het opvolgen van de uitvoering van het contract.
Pooling van individuele risico’s: als een bank risico’s verleent
zijn daar steeds risico’s aan verbonden. Het is één van de taken van
de bankiers om deze op de juiste manier te beheren, zodat de
1 Voor de bepaling ervan moet rekening gehouden worden met de
koersveranderingen.
2 Als de gemiddelde kosten afnemen bij een grotere productie zijn er zogenoemde
schaalvoordelen ('economies of scale') te behalen.
, Pagina | 3
veiligheid van de deposito’s niet in het gedrang komt. Een bankier
moet dus de risico’s correct beheren.
ECONOMIES OF SCOPES = SYNERGIE
Daarnaast kunnen bedrijven kostenbesparingen realiseren als het
goedkoper is bepaalde producten gezamenlijk te maken dan in
afzonderlijke ondernemingen
Combinatie van bank- en verzekeringsactiviteiten
Evoluties binnen financiële sector: deregulering en
branchevervaging
BRANCHEVERVAGING
Financiële instelling verlaat haar oorspronkelijke activiteit en gaat op zoek naar
inkomsten uit verwante sectoren. Sinds branchevervaging doet iedereen alles.
Dwz dat er veel meer spelers actief zijn op verschillende markten en dat er dus
meer concurrentie is. Bijgevolg is er geen verschil meer aan te merken tussen
banken en spaarbanken. Ook bieden verzekeringsmaatschappijen sinds jaren
bancaire producten aan en houden banken zich op hun beurt bezig met het
aanbieden van gestandaardiseerde verzekeringsproducten. Op die manier is de
traditionele scheidingslijn tussen banken en verzekeringsmaatschappijen
doorbroken.
DEREGULERING
Dit is de ‘geleidelijke afschaffing of liberalisering van beperkende regels en
procedures voor de banken.’ Ter bescherming van de consument blijft de
prudentiële controle op KI (zie boek) echter erg streng, maar een aantal
reglementen en beperkingen die hun actiemogelijkheden beperkten, werden
opgeheven. Deregulering resulteert in een grotere efficiëntie, maar ook in meer
onderlinge concurrentie.
4 DE ROL VAN DE BANK
VERMIJDEN VAN ASYMMETRISCHE INFORMATIE: Informatie
asymmetrie is het probleem in de economie dat de ene partij een
informatievoordeel heeft op een andere partij. Er ontstaat dus een
informatiekloof die gedicht kan worden door financiële informatie.
ADVERSE SELECTION
Asymmetrische informatie VOOR de transactie: Voordat er een
contract gesloten is, is bepaalde informatie over gedragingen en
eigenschappen van de ene contractpartij verborgen voor de andere
partij. (informatievoordeel) Dit kan leiden tot averechtse selectie
(adverse selection) : wie het meest te verbergen heeft, heeft er het
meest baat bij om een contract aan te gaan. Als de bank krediet
verleent, stelt ze een daad van vertrouwen. Ze gaat ervan uit dat
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller peter94. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $5.88. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
71184 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now