Samenvatting aan de hand van de leerdoelstellingen. Volledige samenvatting die soms verwijzingen maakt naar toledo. Ik haalde een 14/20 op dit vak met enkel deze samenvatting. Afstudeer richting financie en verzekeringswezen aan ucll.
Leerdoelstellingen Verzekeringsrecht 2020-21 1FV
Algemeen:
In een verhaal/oefening kan je het juiste verzekeringsprobleem herkennen en kan je ook de
hiervoor toepasselijke oplossing of regeling uitleggen.
Je kan nauwkeuring verwijzen naar de artikelen uit de verzekeringswet (met vermelding van
§, °, … naam van de wet). Je mag de afkorting Verz.W. gebruiken.
Waar nodig kan je je antwoord duidelijk beredeneren en de gemaakte redenering helder
uitschrijven.
Je kan de vaktermen correct gebruiken.
Je hebt inzicht in de basiskenmerken van de verzekeringsproducten voor particulieren zodat
je deze correct kan situeren binnen de soorten verzekeringen (zie presentatie 4) en
verzekeringsproblemen en -regels die in dit opo geleerd werden correct kan toepassen.
Presentatie 2: verzekeringstechniek
1. Je kan volgende begrippen uitleggen. Waar mogelijk kan je de betekenis van het begrip met
een voorbeeld illustreren. Je kan het begrip in zijn ruime context plaatsen.
a. Inversie van de productiecyclus
Productie kosten zijn nog niet gekend voor de consumptie van de dienst dus
moeten aan de hand van giswerk/waarschijnlijkheidsberekening het tarief,
polisvoorwaarden en acceptatiebeleid opstellen.
b. Verevening van risico’s
Risico’s uitsluiten doormiddel van verevening van risico’s op vlak van frequentie
van de verzekerde gebeurtenis en omvang van gevolgen.
c. Wet grote aantallen
Hoe groter het aantal polissen in portefeuille is, hoe kleiner de kans word op een
grote afwijking tussen de waargenomen totale schadelast en de verwachte totale
schade last.
d. Actuaris
Werkt in een verzekeringsonderneming en berekent de verevening van risico’s en
de wet van grote aantallen. Doet aan de actuariële wetenschap.
e. Segmentering (=segmentatie)
Verzekeraar deelt risico’s op in homogene categorieën van risico’s op basis van een
aantal onderscheidene criteria voor het acceptatie, tarief en polisvoorwaarden op
te stellen. Dit is NIET altijd mogelijk want dit zou leiden tot maatschappelijke
ongewenste uitsluiting en ongeoorloofde discriminatie. Denk maar aan de anti-
discriminatie wetgeving, algemene wetgeving voor segmentering.
Voorbeeld: Gebouw verzekeren voor overstroming in een gebied waar
overstromingsgevaar is -> man verdient een verzekering zelfs al is dit heel negatief
volgens onze segmentering.
f. Antiselectie
Voorbeeld: Verwachte operatie tijdens vakantie en daarom
reisannulatieverzekering pakken. Antiselectie = De neiging bij mensen die weten
dat ze een groter risico lopen om zich te verzekeren is groot. Oplossing:
mededelingsplicht en wachttijden = bepaalde risico’s worden uitgesloten uit de
verzekering (degen die je kon verwachten) maar de rest niet.
g. Moral hazard
, Mensen gaan minder voorzichtig zijn tijdens dat ze de verzekering hebben dan
ervoor. Oplossingen: Plafonnering van de verzekerde tarieven, schadevrijstelling
(zelfde als plafonnering maar aan de onderkant dus eerste 500 zelf betalen),
personalisatie van de premie - + (bijvoorbeeld bonus malus bij auto na 10 jaar
zonder schade kost verzekering minder), regresvordering van verzekeraar bij zware
fout van verzekerde (bijvoorbeeld bij dronken rijden geld verzekering niet)
h. Medeverzekering en het begrip ‘eerste verzekeraar’
Medeverzekering = verdeling van één bepaald risico onder verscheidene
verzekeraars, die zich elk voor een overeengekomen aandeel verbinden.
Eerste verzekeraar = aanspreekpunt voor de verzekeringsnemer, ook het juridisch
aanspreekpunt.
i. Herverzekering
De verzekeraar draagt een deel van zijn verbintenissen (meerdere verzekeringen
met een groot risico) over aan de herverzekeraar die juridisch volledig buiten de
overeenkomsten tussen de verzekeraar en verzekeringsnemer staat. Voorbeeld =
de herverzekeraar draagt een deel van het risico dat het ‘eigen behoud’ van de
verzekeraar te boven gaat (Zodat deze niet failliet gaat)
2. Je begrijpt
a. Dat er bij een verzekering altijd sprake moet zijn van een ‘risico’ en dat daarom
opzet, zekere schade of onmogelijke schade niet verzekerd worden.
b. Dat er ook andere factoren dan de zuivere verzekeringstechniek meespelen bij het
bepalen van het acceptatiebeleid, de tariefstructuur en de voorwaarden voor een
bepaald verzekeringsproduct.
Concurrentie, wetgeving en duurzaamheidsoverwegingen.
c. Dat het woord ‘tarief’ gebruikt wordt in het kader van een algemeen beleid. Het gaat
om de ontwikkeling van een tariefstructuur op basis van de resultaten van het
risicomanagement. Het woord ‘premie’ wordt gebruikt voor de periodieke ‘prijs’ die
een verzekeringnemer aan de verzekeraar moet betalen. De premie wordt bepaald
door een toepassing van de geldende tariefstructuur op een concreet geval (een
concrete polis voor een concreet risico).
Tarief = algemene benaming op basis van risico management
Premie = Specifiek bedrag dat verzekeringsnemer moet betalen, dit wordt bepaald
door de geldende tariefstructuur op zijn geval.
d. Waarom het een uitdaging is voor verzekeraars om ‘nieuwe’ risico’s te verzekeren.
Dan kunnen ze geen inversie van de productiecyclus doen want deze bestaat dan
nog niet.
e. Dat je als verzekeringnemer geen juridische band hebt met de herverzekeraar van
jouw verzekeraar, maar dat je onrechtstreeks wel geconfronteerd kan worden met
een zekere impact van herverzekering.
Als de herverzekeraar een hogere premie voor risico aan de verzekeraar vraagt
gaan onze verzekeringen wellicht ook stijgen.
3. Je kan
a. Uitleggen wat bedoeld wordt met ‘verzekerd belang’ en dat een verzekering
hierdoor geen verboden weddenschap is.
, Bij een verzekering om schade of kosten te vergoeden: bijvoorbeeld
brandverzekering staat in de wet dat hij een in geld waarneembaar belang moet
hebben (bij eigen woning) dus een moreel belang volstaat NIET
Een verzekering waarbij een vast bedrag betaald wordt wanneer de verzekerde
gebeurtenis zich voortdoet: bijvoorbeeld levensverzekering moet zijn met iemand
waarmee u een persoonlijke band heeft (ouders) dus een moreel belang volstaat
WEL
b. Uitleggen hoe een verzekeringsonderneming aan risicomanagement doet wanneer
een kandidaat-verzekeringnemer vraagt om een verzekering te sluiten.
De verschillende stappen in detail uitleggen
De stappen illustreren met een voorbeeld
Stap 1: Assess (inventarisatie) = Vragen stellen aan de verzekeringsnemer om deze
beter te leren kennen. Dit kan doormiddel van een vragenlijst waar bijvoorbeeld bij
een auto verzekering opstaat hoelang hij zijn rijbewijs heeft, schade verleden,
leeftijd, aandoeningen of het type auto.. DIT MAG GEEN RAS/GESLACHT ZIJN
Stap 2: Evaluate (beoordeling) = Schadeverleden bekijken van 1 persoon of gewoon
de statistieken van een groep mensen zoals jongere mensen hebben vaker een
auto ongeval.
Stap 3: Manage (beheersing) = Hoe kan je voorkomen dat iemand minder fouten
gaat maken in de toekomst? Voorbeeld: cursus preventief rijden bij auto
Stap 4: Measure (financiering) = Ga ik het risico accepteren? Zoja, tarief en
polisvoorwaarden. Voorbeeld: Bij een auto verzekering in de polisvoorwaarden een
vrijstelling van 500 euro zetten. Dan moet de verzekeringsnemer altijd de eerst 500
euro van schade zelf betalen.
c. Uitleggen dat waarschijnlijkheidsberekening essentieel zijn voor de
verzekeringstechniek en welke voorwaarden moeten voldaan zijn opdat deze
berekening leidt tot een optimale verevening van risico’s.
Risico’s zijn van eenzelfde soort -> alle woningen zijn huizen in brandverzekering
(geen chemie labo’s tussen huizen)
Binnen elke verzekeringstak zoveel mogelijk risico’s verzekeren. -> Hoe groter het
aantal verzekerde hoe accurater de waarschijnlijkheidsberekening. (wet van grote
getallen)
Spreiding van risico’s-> allemaal huizen verzekeren in 1 provincie voor stormschade
Risico’s mogen geen uitschieters vertonen.-> Ultra slechte risico’s opzeggen want
beïnvloeden berekening te hard
d. De ongewenste gevolgen van segmentering uitleggen en de oplossingen hiervoor
uitleggen.
uitleggen wat segmentering is en de betekenis uitleggen met een voorbeeld;
Verzekeraar deelt risico’s in in homogene categorieën van risico’s op basis
van een aantal onderscheidingscriteria. Voorbeeld: BA-autoverzekering
opdelen in groepen van goede (lage/kleine risico’s) en slechte (hoge/grote
risico’s) risico’s onder andere op basis van: vermogen voertuig, type voortuig,
jaren rijervaring, ...
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller kobeV. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $7.28. You're not tied to anything after your purchase.
