Summary
Samenvatting WFT Vermogen
- Course
- Institution
Samenvatting WFT vermogen voor de vermogen Financiële dienstverlening
[Show more]
Seller
Follow
Japie
Reviews received
Content preview
VermogenIn het kader van de zorgplicht gelden 3 zaken:
Ken de klant qua financiële doelstelling, kennis en ervaring, doelen en
risicobereidheid.
Informatie informatie moet duidelijk en deugdelijk zijn. De financiële
bijsluiter is verplicht. De commissie de ruiter stelde dat consumenten niet
duidelijk geïnformeerd werden over het feit dat er kosten waren verbonden
aan de verzekering. De wabek-norm stelt dat deze kostennorm niet hoger
kan zijn dan 2.5% van de premie.
Vastleggen informatie over de klant wordt vastgelegd in zijn dossier
De financiële bijsluiter geeft informatie over het product, de risico’s, het
rendement en het voortijdig beëindigen van de overeenkomst. Het rendement is
het belangrijkste. Er zijn 3 scenario’s:
Historisch rendement gemiddeld behaalde rendement in het verleden
Bruto rendement een voorspelling van 4% per jaar. deze informatie
brengt geen risico’s naar voren maar laat de verschillen zien met andere
producten en aanbieders
Pessimistisch rendement rendement in het slechtste geval
De essentiële belegginsinformatie gaat over de doelstellingen en het
beleggingsbeleid, het risico profiel, de kosten van het beleggingsfonds, de
behaalde resultaten en de praktisch informatieert
Compliance een interne toezichthouder die regels naleeft over koersgevoelige
informatie, koersmanipulatie, belegginsconflicten en privé beleggingstransacties
in het kader van handel met voorkennis. Hierbij gelden ook regels van het MIFID.
Voor kantoren die alleen bemiddelen is geen MIFID nodig.
Integriteit dit is ongeschondenheid. Vaak komt het voor bij
belangenconflicten. Een klant kan een ander belang hebben dan de uitvoerder.
Om dit te voorkomen is er een scheiding van de beleggingsactiviteiten ten
behoeven van de eisen organisatie. Er zijn 3 soorten integriteit:
Persoonlijke integriteit geschiktheid van de personen die werkzaam
zijn
Organisatorische integriteit bescherming van klantgegevens
Relationele integriteit omgang met relaties: heldere en juiste
informatie wordt gegeven
Provisieverbod voor het afsluiten van verschillende financiële producten mag
de dienstverlener geen provisie meer in rekening brengen. De kosten mogen niet
meer verwerkt worden in prijzen van producten. Hierdoor wordt meer gebruik
gemaakt van beloningen per transactie en uurtarieven.
Fiscale partners zij kunnen gemeenschappelijk inkomsten en aftrekposten
naar eigen inzicht onderling verdelen. Er zijn 3 soorten fiscale partners:
Gehuwden
Geregistreerd partnerschap
Ouder met kind beide zijn boven de 27 jaar
Ongehuwd samenwonenden indien zijn voldoen aan 1 van de
volgende voorwaarden: samenlevingscontract, een kind, nieuwe
partner erkent kind, zij hebben samen een pensioenregeling of ze zijn
allebei eigenaar van een woning als hoofdverblijf
, Voor bepaalde rechtshandelingen moet een echtgenoot toestemming vragen aan
de andere echtgenoot met betrekking tot de echtelijke woning:
Vervreemding van de eigen woning
Bezwaren (hypotheken) op de eigen woning
In gebruik geven van de woning (verhuur)
Ook voor giften moet toestemming gevraagd worden indien deze ongebruikelijk
zijn. handeling zonder toestemming zorgt voor vernietigbaarheid
Gemeenschap van goederen ontstaat uit rechtswegen. 3 dingen vallen niet in de
gemeenschap:
Uitsluitingsclausule bij schenkingen en erflatingen die zijn verkregen
met deze clausule geldt dat de partner geen recht heeft op zijn deel
Verknochte goederen goederen die nadrukkelijk te maken hebben met
een bedrijf
Pensioenrecht indien deze vallen onder de nabestaandepensioen of
verneveling pensioen
In onderstaande 3 gevallen wordt vaak gekozen voor huwelijke voorwaarden:
Een echtgenoot heeft een eigen bedrijf
Een van de echtgenoten heeft een groter vermogen dan de andere
Er zijn kinderen uit een vorig huwelijk in verband met erfgenamen
Bij echtscheiding wordt er een verzoekschrift ingediend bij de rechtbank. Als de
parters er niet samen uit komen doet de rechter uitspraak.
Bij schulden waarvan één van beide partners niet voor heeft getekend wordt die
partner 100% aansprakelijk. De schuld kan verhaald worden op hetgeen uit
hoofde van de verdeling van de gemeenschap is verkregen.
Wet vererving pensioenrecht bij echtscheiding de partner heeft recht op
50% van het opgebouwde pensioen van de partner. Hiervan kan worden
afgeweken als:
Dit is vastgelegd bij de huwelijkse voorwaarden of de
echtscheidingsconvenant
Dit schriftelijk is vastgelegd bij de pensioenuitvoerder
Het erfrecht wordt geregeld middels het testament of middels het versterfrecht.
Het versterfrecht betekent dat de regels in de wet worden toegepast. Het
versterfrecht zegt dat er 5 groepen erfgenamen zijn:
Groep 1- kinderen en partner hebben allemaal recht op een even
groot deel. Kinderen ontstaat zonder familierechtelijke betrekkingen
moeten erkend worden. In echtgenoot krijgt de helft + het kindsdeel. De
andere helft is nog van haarzelf indien sprake is van gemeenschap van
goederen.
Groep 2- ouders, broers en zussen en hun kinderen,
halfbroer/halfzus een ouder erft altijd minimaal een kwart. Halfbroers
of halfzussen erven de helft van het bedrag dat een volle broer of zus zou
krijgen
Groep 3 - Grootouders en hun kinderen
Groep 4 - overgrootouders en hun kinderen tot de 6e graad
Groep 5- de staat
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller Japie. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $3.75. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
54879 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now