Dit is een samenvatting levensverzekeringen voor het tweede jaar Financie- en Verzekeringswezen op Arteveldehogeschool. Hierin staan de slides, cursus en notities in verwerkt. Bepaalde titels zijn niet verwerkt in de slides noch in de les, dit heb ik uitdrukkelijk vermeld naast de niet te kennen ti...
Hoofdstuk 1: De
levensverzekering: algemene
begrippen
1. Het begrip “verzekering”
Beschermen tegen risico’s
2. De personenverzekering
Sommenverzekering vs schadeverzekering
Sommenverzekering
o Niet vergoedend, niet bij schade
o Geen onder of oververzekering
o Geen subrogatie
- Geen verhaalrecht
- Derde indeplaatsstelling
o Verzekerde gebeurtenis aantonen, niet de schade
o Persoonlijk en geoorloofd belang
- Bv. je mag geen levensverzekering afsluiten op hoofd president
o Afgesproken som geld
o Bv. bij overlijden
Schadeverzekering
o Betalen schade
o Bv. brandverzekering, BA
o Vergoeding staat in verhouding met schade
2.1. Inleiding
Uitsluitend verzekeringen met een forfaitair karakter uitkering vast bedrag
Schade enkel afhankelijk van menselijk leven of fysieke integriteit van een persoon
Voorziet in betaling bepaald bedrag wanneer verzekerd risico zich voordoet
Optreden verzekeraar is niet verbonden met bestaan en omvang schade
Geen vergoedend karakter (geen vergoeding geleden schade)
Geen onderverzekering
Geen subrogatiemechanisme
Begunstigde bewijst enkel dat verzekerde gebeurtenis voorgevallen is
Begunstigde kiest zelf of verzekering nut heeft
Sluiten levensverzekering geldzaak
Onderhandse verrichting waarbij verzekerde en verzekeraar een verbintenis aangaan
Principe toeval is strikt beperkt tot duur menselijk leven
2.2. De wettelijke classificatie van de levensverzekering
A. De eigen levensverzekering
Personenverzekeringen tot uitkering vast bedrag
Voordoen voorval afhankelijk van menselijke levensduur
1. Verzekering bij leven
1
, o Verzekeringen met uitgesteld kapitaal
- Verzekeraar verbindt zich ertoe om kapitaal te betalen wanneer bij
verstrijken overeenkomst, de verzekerde nog in leven is.
- Het uitgesteld kapitaal zonder terugbetaling van de premies
(U.K.Z.T.)
- Het uitgesteld kapitaal met terugbetaling van de premies (U.K.M.T.)
- Het uitgesteld kapitaal met terugbetaling van de verworven reserve
(U.K.V.R.)
o Verzekeringen met lijfrenten
- In ruil voor betaling verbindt verzekeraar zich ertoe een rente uit te
keren tot het overlijden van één of meerdere aangewezen personen
- Voorbeelden:
De onmiddellijke lijfrente, die eigenlijk een opeenvolging is
van “uitgestelde kapitalen”
De onmiddellijke lijfrente op meer dan één hoofd, met
volledige of gedeeltelijke reversie ten gunste van de
overlevenden
De uitgestelde lijfrente (vb. pensioenverzekering)
De tijdelijke lijfrente (vb. wezenrente betaalbaar tot de
meerderjarigheid)
De lijfrente met gewaarborgde betaalperiode
De geïndexeerde lijfrente
2. Verzekering bij overlijden
Levenslange verzekeringen
o Verzekeraar verbindt zich ertoe een bepaald kapitaal te betalen bij
overlijden verzekerde ongeacht ogenblik overlijden
o Tijdelijke verzekering met constant kapitaal van onbeperkte duur
o Voorbeelden:
- De levenslange verzekering met lijfrentepremies
- De levenslange verzekering met tijdelijke premies
Tijdelijke verzekeringen
o Verzekeraar betaalt een bepaald kapitaal wanneer verzekerde
overlijdt op een vooraf overeengekomen periode
o Voorbeelden:
- De tijdelijke verzekering met vast kapitaal
- De tijdelijke verzekering met terugbetaling van de premies
- De schuldsaldoverzekering (namelijk met afnemend kapitaal)
- De krediet-overlijdensverzekering
- De tijdelijke studiebeursverzekeringen.
Overlevingsverzekeringen
o Verzekeraar betaalt ofwel een kapitaal, ofwel een lijfrente te betalen
aan een begunstigde bij overlijden verzekerde, indien begunstigde
op dat ogenblik in leven is
o Indien begunstigde ervoor overleden is, eindigt de overeenkomst
3. Gemengde verzekeringen
2
, Alle combinaties van verzekeringen die uitkeringen waarborgen ingeval de
verzekerde vóór de vervaldatum overlijdt en ingeval de verzekerde op die
datum nog leeft
Voorbeelden gemengde verzekeringen:
o Verzekeringen op vaste termijn:
- Verzekeraar betaalt bepaald kapitaal op een bepaald
ogenblik ongeacht of verzekerde in leven of overleden is
- Verschil verzekering gemengde aard:
Ogenblik waarop gewaarborgd kapitaal bij overlijden
wordt betaald
Premies worden betaald zolang verzekerde leeft en
tot verstrijken overeenkomst
o Gewone gemengde verzekeringen en verzekeringen op vaste termijn
- Verzekeraar betaalt bepaald kapitaal op een door de
verzekerde bepaalde datum aan de verzekerde zelf of aan de
aangewezen persoon OF als verzekerde voor datum
overlijdt, aan rechthebbenden van verzekerde of
aangewezen derde
o De gemengde verzekering 10/10 (gelijkheid van het verzekerde
kapitaal bij overlijden en van het verzekerde kapitaal bij leven)
o De gemengde verzekering 10/5
o De gemengde verzekering 10/20
o De gemengde verzekering met afnemende premie gedurende de
eerste 3 of 5 jaar
o De gemengde verzekering met mogelijkheid van vervroegde
vereffening
o De gemengde verzekering met uitgesteld effect
B. De bruidsschats- en geboorteverzekeringen (bijkomende verzekeringen)
Personenverzekering tot uitkering vast bedrag
Voordoen voorval afhankelijk van huwelijk verzekerde en geboorte kind
Bruidsschatsverzekering bv. kapitaal uitbetalen op 25ste verjaardag of bij huwelijk
kind
Ongeacht of verzekerde in leven is
Familiale aard
Komt weinig voor
Geboorte verzekering verzekeraar betaalt bepaald kapitaal bij geboorte van ieder
van kinderen verzekerde
C. De aanvullende verzekeringen
Personenverzekering tot uitkering vast bedrag
Betreffend op een bijkomend risico bij een risico verzekerd onder punten A en B
Verzekeringen die het mogelijk maken om een hoofdlevensverzekering te behouden
bv. indien verzekerde invalide wordt en het financieel moeilijker krijgt
Voorbeelden:
o Aanvullende verzekering tegen invaliditeitsrisico (AVIR):
- Tijdens de duur van de invaliditeit en in verhouding tot de ernst
ervan betaalt de verzekeraar het bedrag terug van de voor de
hoofdverzekering verschuldigde premies.
3
, o Aanvullende verzekering tegen het ongevallenrisico (AVOR):
- De verzekeraar waarborgt de betaling van het dubbele of het
drievoudige van de overlijdensdekking, indien dat overlijden
veroorzaakt is door een ongeval.
o Aanvullende familiale verzekering:
- De verzekeraar waarborgt een tweede betaling van het
overlijdenskapitaal, indien de echtgenoot van de verzekerde na deze
laatste, maar vóór het verstrijken van de overeenkomst, overlijdt.
2.3. De classificatie op basis van pensioenpijlers
Eerste pijler of wettelijk pensioen
Geen reserves aangelegd
Tweede pijler of beroepsvoorziening
Met financiële reserves via kapitalisatie
Groepsverzekering
Bedrijfsleidersverzekering
Activiteit pensioenfondsen
Derde pijler of particuliere individuele voorziening
Via kapitalisatie
Individuele levensverzekering
Pensioenspaarverzekering
Fondsen op pensioenspaarrekeningen
2.4. Classificatie individueel/collectief
Categorie gewone verzekeringen met eenmalige of jaarlijkse premies die aanleiding geven
tot een medisch onderzoek van de te verzekeren persoon
1. Individuele verzekering
1 verzekeringsnemer die verzekerde en begunstigde aanduidt
2. Groepsverzekering
Gesloten door één of meerdere werkgevers voor het voltallige of een deel van zijn
personeel
2.5. De Europese nomenclatuur
Tak 21
Levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van
bruidsschats- en geboorteverzekeringen
Tak 22
Bruidsschats- en geboorteverzekeringen, niet verbonden met beleggingsfondsen
Tak 23
Levensverzekeringen, bruidsschats- en geboorteverzekeringen, verbonden met
beleggingsfondsen
Tak 26
Kapitalisatieverrichtingen
Tak 27
Beheer van collectieve pensioenfondsen
3. De nieuwe levensverzekeringsproducten
Vroeger laag rendement, onvoldoende transparant, niet flexibel genoeg
4
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller arteveldestudent. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $17.29. You're not tied to anything after your purchase.
