H5 – Start to invest
1. Financiële basiskennis
Belg te weinig financiële kennis
Initiatief Febelfin
2. Liquide buffer
Beleggen = investering met als doel om in toekomst financieel voordeel te
behalen (iets waarin jij denkt dat de waarde ervan zal stijgen)
Hoeveel buffer gemiddeld aangelegd? afhankelijk van situatie
2.1. Wat is een financiële buffer?
= bedrag dat je kan aanspreken voor onvoorziene omstandigheden en/of geplande uitgaven
o Onmiddellijk beschikbaar (100% liquide) spaarrekening
o Persoonlijk te bekijken (auto, woning…)
2.2. Voor iedereen anders
3. Fiscaal sparen
o Vormen van sparen die:
Rendement opleveren
Fiscaal voordeel opleveren
e
o 3 pensioenpijler
Pensioensparen
Via fonds (‘pensioenspaarfonds)
Via verzekering (‘pensioenspaarverzekering’)
Lange termijn sparen
, 4. Beleggen
Om geld te laten groeien
= kopen in de hoop dat het meer waard wordt (bv. huis, schilderij, oldtimer kopen)
Doel: geld op langere termijn te laten groeien
Kan winst opgeven = rendement
Anders dan sparen (voordelen: rente over geld krijgen, geen kosten betalen)
Beleggen: wel kosten maar kans dat geld meer groeit dan bij sparen
Niet zonder risico’s
5. Bepalen beleggingsprofiel
5.1. Algemeen
5.2. MIFID-richtlijnen
Markets in Financial Instruments Directive (MiFID I en II)
o Gedragsregels voor banken die beleggingen verkopen
o Toezicht door FSMA
o Focus: beleggersbescherming
5.2.1. MIFID I
Gedragsregels beleggingsonderneming:
Zorgplicht
Bepalen beleggersprofiel klant (3j geldig)
o Vragenlijst
1. Know your consumer o Bepalen profiel: defensief – neutraal – dynamisch
Uitzondering: “execution only” (geen profiel nodig indien
op initiatief klant)
Klant informeren (tidig – duidelijk – niet misleidend)
2. Inform your consumer Kosten
Alle stappen nemen om beste resultaat te bekomen (=
3. Best execution inspanningsvebintenis)
5.2.2. ASSURMIFID
MIFID-gedragsregels gelden sinds 2014 ook voor Belgische verzekeringssector
o Informatie (gepast – duidelijk – niet misleidend)
o Gepaste producten
o Belangenconflicten
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller lisamatten. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $5.43. You're not tied to anything after your purchase.