Summary
Samenvatting Leven
- Course
- Institution
Samenvatting van 58 pagina's voor het vak Consumentenverzekering: Leven aan de Artesis (Samenvatting Leven)
[Show more]
Seller
Followsitseoomen
Content preview
SamenvattingCONSUMENTEN
VERZEKERING:
LEVEN
Artesis Plantijn
,Inhoudsopgave
1 Inleiding...................................................................................................................................................... 3
1.1 Levensverzekeringen, cijfergegevens.............................................................................................................3
1.1.1 Terugblik 2020........................................................................................................................................3
1.1.2 Leven individuele verzekering met gewaarborgde rentevoet (tak 21)..................................................3
1.1.3 Leven groepsverzekering met gewaarborgde rendement (taks 21)......................................................4
1.1.4 Leven indiviudeel tak 23.........................................................................................................................4
1.2 Tendensen in de tak levensverzekeringen......................................................................................................4
1.2.1 Van de ene tak naar de andere..............................................................................................................5
1.2.2 Van de ene taks naar de andere.............................................................................................................5
1.2.3 2e pijler in vertrouwen uitbouwen..........................................................................................................6
1.2.4 80%-regel beter controleren..................................................................................................................7
2 Van sparen over beleggen naar levensverzekeringen...................................................................................8
2.1 Beleggen – hoe werkt het?.............................................................................................................................9
2.2 De ideale verhouding tussen sparen en beleggen – die bepaalt u zelf........................................................10
2.2.1 De opportuniteitskosten.......................................................................................................................10
3 Levensverzekeringen – wettelijke bepalingen............................................................................................ 13
3.1 Definitie en partijen bij een levensverzekering............................................................................................13
3.2 Juridisch kader van een levensverzekering..................................................................................................14
3.3 Rechten en plichten van de verzekeraar......................................................................................................14
3.4 Rechten en plichten van de verzekeringnemer............................................................................................15
3.4.1 De verzekeringnemer: rechten.............................................................................................................15
3.4.2 De verzekeringnemer en aanvaardende begunstigde.........................................................................15
3.4.3 De verzekeringnemer: aanduiden begunstigde...................................................................................16
3.4.4 De verzekeringnemer: recht van inpandgeving...................................................................................16
3.4.5 De verzekeringnemer: overdracht van de rechten..............................................................................16
3.4.6 De verzekeringnemer: overdracht van rechten...................................................................................16
3.4.7 De verzekeringnemer: afkoop..............................................................................................................17
3.4.8 De verzekeringnemer: premievrijmaking/omzetting...........................................................................17
3.4.9 De verzekeringnemer: voorschot.........................................................................................................18
3.4.10 De verzekeringnemer: twee verzekeringsnemers?............................................................................18
3.4.11 De verzekeringnemer: andere rechten..............................................................................................18
3.5 De algemene voorwaarden..........................................................................................................................18
3.5.1 De algemene voorwaarden: wettelijke uitsluitingen...........................................................................19
3.5.2 De algemene voorwaarden: bedongen uitsluitingen...........................................................................19
3.6 De begunstigde(n)........................................................................................................................................20
3.6.1 Wie?......................................................................................................................................................20
3.6.2 De begunstigde(n): recht op prestaties................................................................................................20
3.6.3 De begunstigde: clausules....................................................................................................................21
3.6.4 De begunstigde(n): afwezigheid van begunstigde...............................................................................22
3.6.5 De begunstigde(n): echtgenoot............................................................................................................22
3.6.6 De begunstigde(n): de kinderen...........................................................................................................22
3.6.7 De begunstigde(n): echtgenoot en de kinderen...................................................................................23
3.6.8 De begunstigde(n): de kleinkinderen...................................................................................................23
3.6.9 De begunstigde: broers en zussen........................................................................................................23
3.6.10 De begunstigde(n): wettelijke erfgenamen........................................................................................23
3.6.11 De begunstigde: nalatenschap...........................................................................................................24
3.6.12 De begunstigde: wettelijke samenwonend........................................................................................24
, 3.6.13 De begunstigde: inkorting/inbreng....................................................................................................25
3.6.14 De begunstigde en schuldeiser...........................................................................................................26
3.6.15 De begunstigde: vereiste documenten..............................................................................................26
Attest of akte van erfopvolging.....................................................................................................................26
3.6.16 Besluit.................................................................................................................................................26
4 De levensverzekering................................................................................................................................ 27
4.1 Algemeen overzicht......................................................................................................................................27
4.2 Tak 21 vs Tak 23...........................................................................................................................................27
4.2.1 Tak 21: traditioneel versus universeel..................................................................................................28
4.2.2 Life tak 21 (verzekeringstechniek)........................................................................................................28
5 3° & 4° pijler – fiscaliteit............................................................................................................................ 30
5.1 Langetermijnsparen.....................................................................................................................................30
5.2 Pensioensparen............................................................................................................................................34
5.3 Pensioensparen / langetermijnsparen.........................................................................................................39
5.4 Samenvatting...............................................................................................................................................39
............................................................................................................................................................................39
5.5 Samenvatting verschil langetermijnsparen/pensioensparen.......................................................................40
5.6 Fiscaal vrij sparen / vastgoed.......................................................................................................................40
6 Levensverzekering in het kader van successieplanning...............................................................................41
6.1 Inleiding........................................................................................................................................................41
6.2 Begunstigingsclausule bij levensverzekeringen...........................................................................................41
6.3 Erfbelasting/successierechten bij levensverzekeringen...............................................................................42
6.3.1 Successieplanning met levensverzekering...........................................................................................42
6.3.2 Levensverzekering als alternatief voor testament...............................................................................45
6.3.3 Schenken van een levensverzekering...................................................................................................46
6.3.4 Combinatie van schenking en levensverzekering.................................................................................47
6.3.5 Generation skipping met levensverzekering........................................................................................49
6.3.6 Successierechtenverzekering...............................................................................................................50
7 Aanvullend pensioen & overlijden............................................................................................................. 51
Wat gebeurt er als ik overlijd voor de pensioenleeftijd?...............................................................................51
Niet alle pensioenplannen voorzien een overlijdensdekking.............................................................................52
Overlijdensvergoeding.......................................................................................................................................53
Voorbeeld......................................................................................................................................................53
Voorbeelden..................................................................................................................................................53
Begunstigden......................................................................................................................................................54
Wezenrente en AVRO.........................................................................................................................................54
(*) Verschil: de nalatenschap of de wettelijke erfgenamen...........................................................................56
De nalatenschap.................................................................................................................................................56
7.1 De wettelijke erfgenamen (zonder vermelding van hun namen).................................................................57
, 1 Inleiding
1.1 Levensverzekeringen, cijfergegevens
1.1.1 Terugblik 2020
- Collectieve polissen blijven grotendeels op koers. Dat betekent dus dat de
individuele levensverzekering zeker qua omzet de tak is waar een bijzondere
aandacht naar moet uitgaan.
- Pensioengerichte producten houden het best stand
- Beleggingsverzekeringen (tak 23) genieten van een meevallend beursklimaat en
bereiken met één derde van de omzet voor individuele levensverzekeringen een
volwaardige plaats in het aanbod.
- Polissen die meer gericht zijn op sparen over een middellange termijn profiteren
helaas niet echt van het geld dat de gezinnen in 2020 niet konden uitgeven aan
reizen,..
- Tak 21 individueel rendementswaarborg vallen duidelijk terug tot onder het peil
van 100 miljard euro.
- De index der consumptieprijzen stijgt met 0,7% in 2020.
- Rekening houdend met de inflatie, bedraagt de reële evolutie van het premie-
inkomen leven – 5,5 % in 2020.
1.1.2 Leven individuele verzekering met gewaarborgde rentevoet (tak 21)
Aanzienlijke terugval in 2013 (-25,6%)
door de verhoging van de premietaks
tot 2%.
In 2020 daalt het premie-incasso van de
tak 21-verzekeringen emt 15,3% ten
opzicte van 2019 tot 5,6 miljard euro en
ligt daarmee op het laagste niveau sinds
jaren.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller sitseoomen. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $7.07. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
62890 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now