Samenvatting van het boek zakelijke kredietverlening, wordt precies omschreven waar er op gelet moet worden ten aanzien van het verstrekken van een zakelijk krediet.
Samenvatting zakelijke kredietverlening
Hoofdstuk 1 zakelijke klanten
Paragraaf 1.1 klanttypen
Banken hebben 2 typen klanten. Ten eerste zijn er particuliere klanten. hiertoe behoren
consumenten. Daarnaast heb je ook zakelijke klanten. Dit zijn vooral de ondernemingen. De
rechtsvorm is hierbij niet van belang. De beoordeling van kredietaanvragen van zakelijke klanten is
veel arbeidsintensiever.
Paragraaf 1.2 natuurlijke personen en rechtspersonen
Zakelijke klanten komen voor in 2 juridische verschijningsvormen: natuurlijke personen en
rechtspersonen. Dit onderscheid is bepalend voor de kredietverlening.
Paragraaf 1.3 natuurlijke personen
Een natuurlijk persoon is een mens die zelfstandig drager is van rechten en verplichtingen. Dit gaat
om eensmanszaken, vof, cv of de maatschappen.
Paragraaf 1.4 rechtspersonen
Een rechtspersoon is een juridische constructie die zelfstandig drager is van rechten en
verplichtingen. Privaatrechtelijke rechtspersonen zijn; BV, NV, vereniging en stichting.
Publiekrechtelijke rechtspersonen zijn: Staat der Nederlanden, provincies, gemeenten,
waterschappen en uitvoerders van overheidstaken voortkomend uit de wet. (belastingdienst)
Paragraaf 1.5 compliance aspecten
Iedere klant van de bank moet zich bij het aangaan van een zakelijke relatie identificeren. Hij moet
bewijzen wie hij is. de bank controleert dit met een geldig paspoort, ID of een rijbewijs. Ook de
vertegenwoordiger van de rechtspersoon moet zich zo identificeren. In het openbare handelsregister
registreert de KvK alle ondernemingen en rechtspersonen in Nederland.
De Wwft geeft regels die moeten voorkomen dat bankrekeningen en het betalingsverkeer worden
misbruikt voor criminele doeleinden. De wet verplicht banken om bij het aangaan van een zakelijke
relatie een klantenonderzoek te doen. Dit houdt onder andere in:
- Vaststellen van de identiteit van de klant en de natuurlijke personen die deze
vertegenwoordigen.
- Vaststellen van de identiteit van de uiteindelijke belanghebbenden.
- Bij vof, maatschap of cv: vaststellen van de personen die meer dan 25% winstgerechtigd zijn
of die bij ontbinding van de personenvennootschap recht hebben op meer dan 25% van het
vermogen.
- Het doel van de zakelijke relatie vast te stellen en een continue controle uit te oefenen.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller jeskezweering. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $6.96. You're not tied to anything after your purchase.
