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Sumario DERECHO MERCANTIL 2
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Resúmenes Derecho Mercantil II (cuarto curso del grado en Derecho)
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cristinabejarano
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Cristina Bejarano VillegasTEMA 6. LOS CONTRATOS BANCARIOS lo menos) a un miembro del órgano de administración de la entidad de
crédito.
Estas fundaciones se dedican a:
1.LA ACTIVIDAD BANCARIA
a) Desarrollar la obra social
b) Gestionar su participación en el capital de entidades de crédito.
Los contratos bancarios son aquellos en los que intervienen bancos o entidades de
Todas las cajas de ahorro que sobrepasen determinada cifran podrán
crédito, y éstos actúan como intermediarios en el mercado financiero entre los que
transformarse en entidades bancarias. Parámetros: tienen que tener unos
tienen dinero y entre los que lo necesitan para su actividad.
activos consolidados que rebasen los 10 mil millones de euros y controlen al
menos el 35% de los depósitos en su territorio de actuación.
1.LOS SUJETOS DE LA ACTIVIDAD BANCARIA: LAS ENTIDADES DE CRÉDITO 3. Cooperativas de crédito: dan financiación a sus cooperativistas y a
terceros cuando ejerciten la actividad bancaria. Deben inscribirse en 3
Las entidades de crédito son aquellas empresas autorizadas cuya actividad consiste sitios:
en recibir del público depósitos u otros fondos reembolsables y en conceder a) Registro mercantil
créditos por cuenta propia. b) Registro de entidades de crédito del Banco de España
Estas entidades están sometidas a un régimen especial de solvencia, liquidez y un c) Registro de Cooperativas de cada CCAA
régimen muy fuerte de autorizaciones previas administrativas.
4. Entidades de dinero electrónico: se dedican al servicio de pago.
Dentro de las entidades de crédito tenemos varias figuras: 5. Establecimientos financieros de crédito: entidad de factoring.
1. Bancos: son SA especiales que tienen un régimen especial (en materia de
retribuciones, en la gestión y administración…). Tienen que cumplir con
unas formalidades especiales, y tienen que inscribirse en el Registro 2.LOS ÓRGANOS DE SUPERVISIÓN
mercantil y en Registro de entidades de crédito. Los órganos de supervisión se encargan de controlar las entidades de créditos.
2. Cajas de ahorro: son entidades de crédito que tenían peculiaridades
propias vinculadas a tener un interés social (obra social). El órgano de supervisión por excelencia es el Banco de España, que desarrolla
varias funciones: dictar circulares que van dirigidas a las entidades financieras
Se crean las fundaciones bancarias, de las cuales se aportó parte de los activos
(carácter regulador); autorizan administrativamente la ejecución y ampliación de
y funciones de las cajas de ahorro. Tienen que tener una participación de más créditos; y es responsable de la gestión del registro de las mismas.
del 10% en el capital social de una entidad de crédito y al menos un 10% de
los derechos de votos; tienen que tener la facultad de nombrar o destituir (por
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, Cristina Bejarano Villegas
El BE se trata de una entidad de derechos públicos que tiene plena personalidad 4.CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES BANCARIAS
jurídica, aunque está sujeto al derecho privado (salvo en aquellos aspectos en los
cuales juegan circunstancias o reglas administrativas). Tenemos que determinar en qué sentido se desplaza el dinero, es decir, del banco
al cliente, o del cliente al banco. El banco asumirá una posición acreedora o
El BE corresponde al Sistema de Bancos Centrales y está gestionado por el BCE. deudora en la relación jurídica.
Hay otros órganos de supervisión: Podemos distinguir 3 clases de contratos bancarios:
- SAREB (“banco malo”): es la sociedad de gestión de activos procedentes 1. Contratos bancarios de activos (banco es acreedor) -> sale el dinero del
de la restructuración bancaria. banco. Hay un desplazamiento patrimonial de fondos a favor del cliente
- FROB: el banco de restructuración ordenada bancaria. Tiene fondos al que se le concede un crédito (ej: préstamo, aval).
proporcionados por las entidades financieras que se destinan a 2. Contratos bancarios de pasivos (banco es deudor) -> entra el dinero al
reestructuración bancaria. El órgano que existe es el Fondo de Garantía banco. El banco recibe los fondos del cliente y los recibe para aplicarlo a
de Depósito sus inversiones (aplicarlo a sus operaciones de activos). El cliente entrega
los fondos y va a recibirlos después con intereses (beneficio). El contrato
típico es el depósito.
3.EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS
3. Contratos neutros o de gestión (banco no es ni acreedor ni deudor): ni
Es una entidad con personalidad jurídica que se rige por derecho privado. transmite ni recibe fondos, sino lo que hace es dar determinados servicios
al cliente.
Su objetivo es garantizar los depósitos en dinero y valores u otros instrumentos
financieros constituidos en las entidades de crédito con un límite máximo de
100mil euros por cada depositante (por encima de ese máximo no se garantiza). 2.DISCIPLINA NORMATIVA
Cada banco tiene atribuido un % en el fondo de garantía y ese % tiene que
atribuirlo el banco de sus propios fondos y depositarlo al fondo de garantía. En el
fondo de garantía de depósito participan todas las entidades financieras que están 1.EL DERECHO BANCARIO Y LOS CONTRATOS BANCARIOS
en el mercado en España, con la finalidad de amortiguar la crisis bancaria con
El derecho bancario es el conjunto de normas que regulan las entidades de
relación a los clientes.
crédito y su actividad económica.
Garantizan exclusivamente los fondos que tenga el cliente en cuentas corrientes.
Tiene 2 ámbitos fundamentales:
No se garantiza las acciones.
1. Ámbito de derecho público: se integran todas las normas destinadas a
ordenar el adecuado funcionamiento de la banca. Existe una normativa
nacional y europea que regula todos los aspectos de la actividad bancaria.
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