Summary
Samenvatting examen Wft Basis
- Course
- Institution
Uitgebreide Samenvatting examen Wft Basis.
[Show more]
Seller
Followamberdejong
Reviews received
Content preview
Samenvatting Wft basisToezichthouders
Na crisis zijn banken onder toezicht gekomen en bonussen verminderd.
Niet hoger dan 20% > bonusplafond
De variabele beloning die een financiële onderneming toekent aan een natuurlijk persoon (zoals
werknemer) mag max 20% bedragen van de vaste beloning per jaar. Bovendien moet minimaal 50%
van de variabele beloning zijn gebaseerd op niet-financiële criteria.
De variabele mag hoger zijn wanneer (uitzondering 20% regeling)
- Als de werknemers hoofdzakelijk in Nederland werkzaam is
- Als het salaris van deze werknemer niet geheel volgt uit een cao
- Als de variabele beloningen van de onderneming gemiddeld niet meer dan 20% van de vaste
beloningen bedragen
- Als de variabele beloning van de desbetreffende werknemer niet meer bedraagt dan 100%
van zijn vaste beloning op jaarbasis.
Beleidsbepalers wordt de vertrekvergoeding beperkt tot 100% van het vaste jaarsalaris, dus
maximaal een basisjaarsalaris.
DNB = De Nederlandse Bank
Systeemtoezicht > banken worden solide geleid, te belangrijk om failiet te gaan, goede processen en
medewerkers
Prudentieel toezicht > niet teveel risico en dekkingsgraad pensioenfondsen. Meer risico > hoger
rendement > voorkomen.
DGS > Depositogarantiestelsel > stel er gaat een bank in NL faillet kunnen klanten tot 100.000,00 van
hun geld zekerstellen, voor particulieren en MKB-ondernemingen. Dit gaat per vergunning.
Deposito’s en bankspaartegoed vallen hieronder. Aandelen, obligaties en levensverzekeringen vallen
hier NIET onder. DNB voert deze regeling uit. Niet alleen garantie voor privépersonen maar ook
rechtspersonen of grootzakelijke depositohouders vallen hieronder.
AFM = Autoriteit Financhiële Markten
Toezicht op het gedrag van medewerkers in de financiële wereld > klanten centraal
Besluit provisieverbod complexe en impactvolle producten
Bellegingsinstellingen en bellegingsondernemingen
Impactvolle producten > betekenisvol en schaf je maar 1 keer aan in je leven, hypothecaire lening,
arbeidsongeschiktheidsverzekering, lijfrentes, pensioenproducten, uitvaartverzekering,
overlijdensrisicoverzekering. > mag geen geld voor worden gevraagd. Uitzondering is consumptief
krediet.
Complexe producten > beleggen. Adviseur mag niet verdienen aan het advies.
Er moet een vast bedrag voor worden afgesproken. Schadeverzekering wordt gezien als complex dus
provisieverbod geldt niet.
Voor eenvoudige producten geld te regel niet.
Inducementnorm > een open norm. De provisie die je als bemiddelaar mag ontvangen op een
financieel product moet in relatie staan tot de betaalde premie en inspanning.
DVD > dienstverleningsdocument
Voor complexe en impactvolle producten. Verplicht om dit te geven aan de klant voor advies
- Kosten advies
, - Analyse uitgevoerd door bemiddelaar
- Verwachte nazorg
IPID-verplichting > Insurance Product Information Document (eerst verzekeringskaart).
Aanbieden aan klant. Belangrijke kenmerken per product te vergelijken. Wat is er gedekt en wat niet,
eigen risico, staat geen prijs op.
EiD > Essentiële-informatiedocument
In geval van beleggingsproducten ontvangt een klant het EiD. Ook bij pensioenproducten
Bij veel bellegingsproducten en verzekeringsproducten met een belegginscomponent (PRIIP) een EiD
verstrekt worden.
PRIIP > Packages Retail and Insurance-based Investment Products.
Bv beleggingsfondsen, beleggingsobjecten, levensverzekeringsovereenkomsten met een
beleggingscomponent, gestructureerde producten en derivaten. Aandelen en obligaties zijn geen
PRIIPs
Het Eid geeft info ovr beleggen in de PRPIIP en inzicht in het product, risico’s, kosten en
rendementen.
- Positief scenario, neutraal scenario, negatief scenario, stress-scenario.
Banken
Vergunning aanvragen bij DNB > vertrouwen van mensen in waarde van geld.
Systeembanken > faillissement zou enorme maatschappelijke consequenties hebben
Bankvergunning:
- Betrouwbaar > VOG
- Deskundig > WFT, DSI certificering
- Geschiktheid > Geschiktheidstoets
- Financieel zeker > Geen negatief eigen vermogen
- Adequate en integere bedrijfsvoering > Bv door Kifid-aansluiting
- Zorgplicht > Klant Centraal
- Transparantie > Dienstwijzer, Eid, DVD etc
AFM bepaald dat clearingsinstellingen, kredietinstellingen, levensverzekeraars, schadeverzekeraars
en nature-uitvaartverzekeraars automatisch een vergunning van DNB ontvangen
Overige moeten ook aanvragen:
- Adviseren of bemiddelen van een financieel product
- Herverzekering bemiddelen
- Optreden als (onder)gevolmachtigd agent in verzekeringen
- Adviseren en/of orders doorgeven in deelenemingsrechten in beleggingsinstellingen
- Aanbieden van kredieten of beleggingsobject
Bank brengt eigen vermogen in om te starten
Solvabiliteit > Als een bank op lange termijn aan haar verplichtingen kan voldoen
Risico’s banken: (deze risico’s gelden ook voor consumenten)
Renterisico > vaste rente hypotheken, variabele rente op spaartegoeden, soms meer betalen dan
ontvangen door banken
Valutarisico > trekken geld uit buitenland aan, kan verkeerd uitpakken door valutaschommelingen
Debiteurenrisico > klant betaalt zijn lening niet terug
Liquiditeitsrisico > als mensen hun geld van die bank afhalen. Bank moet dan snel geld halen en dat
kost veel rente voor hun
,Economische productiefactoren >
Product of dienst:
Kapitaal > rente
Arbeid > loon
Natuur of grondstoffen > pacht (huur)
Ondernemingsschap > winst
Economische kringloop >
- Overheid
- Producten/bedrijven
- Consumenten
- Banken
Liquide middelen: geld wat opvraagbaar is.
Monetair beleid
Beslissingen die worden genomen door centrale banken om kosten en beschikbaarheid van geld te
beïnvloeden.
ECB > prudentieel toezicht
ECB = Europese Centrale Bank > koers euro
- Rente verhogen of verlagen
- Geldhoeveelheid (geldhoeveelheid klein, koers euro stijgt)
Koers van de euro stijgt wanneer de rente oploopt en de geldhoeveelheid daalt.
Stijgende/dure euro is lastig voor export en goed voor import want goedkoper om in te kopen
Identificatie en bevoegdheden
Verantwoordelijkheid voor witwassen en terrorismefinanciering (WWFt)
Onbetrouwbaar wanneer iemand zijn identiteit niet wil vrijgeven.
Geldige identificatiebewijzen:
- Paspoorten
- ID bewijzen EU-landen + landen van Europese Economische Ruimte (EER) bv Zwitserland
- Een Nederlands rijbewijs in Nederland (niet altijd)
- Vluchtelingendocument icm met verblijfsvergunning
Handelingsbekwaamheid > KAN een rechtshandeling verrichten
Minderjarigen en meerderjarigen onder curatele zijn handelingsonbekwaam. Tenzij het past bij
iemands leeftijd. Bijvoorbeeld een fiets.
Handelingsbevoegdheid > MAG rechtshandelingen verrichten
Sanctiewet 1997 > niet met elk land mogen handelen
WFT Basis > betaalrekeningen zonder krediet en spaarrekeningen
WFT Zorg > ziektekostenverzekeringen
WFT Consumptief Krediet > Consumptieve kredieten
WFT Hypothecair Krediet > Consumtieve en hypothecaire kredieten, woonhuisverzekeringen
WFT Vermogen > Beleggingsadvies, lijfrentes, verzekerd sparen, pensioenen
WFT Inkomen > inkomensverzekeringen
WFT Schade Particulier > particuliere schadeverzekeringen
WFT Schade Zakelijk > Zakelijke schadeverzoeken
WFT Pensioenen > Pensioenen
Distributie
, Dienstwijzer > Een klant weet welke producten een financiële diensverlener verkoopt. Iedere
bemiddelaar is verplicht een dienstenwijzer te hebben
Distributie van financiële producten kennen we de volgende bemiddelaars:
Direct writers > rechtstreeks bij de verzekeraar afsluiten zoals bij Centraal beheer.
Verbonden tussenpersonen > een verkoper die geen Wft vergunning heeft. Bijvoorbeeld fietsenmaker
die Unigarant fietsenverzekeringen verkoopt. > indirecte distrubutie.
Gebonden tussenpersonen > wel een eigen vergunning maar die omzetafspraken maakt met
verzekeraars. Interpolis is alleen bij Rabobank beschikbaar.
Onafhankelijken > Zij werken met meerdere aanbieders en kijken welke het beste past bij de
klantwens
Captives > de verzekeraar heeft een aandeel in de tussenpersoon. Hiermee is de tussenpersoon niet
meer onafhankelijk
Distributieconsistentie > De klant krijgt bij beide verzekeraars dezelfde bescherming. Maakt niet uit
waar de klant het product aanschaft.
Klachten
Kifid > organisatie waarbij je je klacht kan aanbieden als je binnen 6 weken geen reactie krijgt van de
verzekeraar/bank of de klacht niet naar tevredenheid is opgelost. Sneltest > bemiddelen >
geschillencommissie > College van Beroep. Altijd eerst start bij zorgverzekeraar zelf.
SKGZ > De Stichting Klachten en Geschillen in de Zorg
Expliciet over de zorgverzekeraar, dus niet de zorgverlener zelf. Bv discussie over vergoeding.
Tuchtraad Financiële Dienstverleners (assurantiën)
Het verbond van verzekeraars heeft haar eigen Tuchtraad in leven geroepen. Particulieren kunnen er
niet direct toe, altijd tussenpersoon. Iedere bankmedewerker legt een bankierseed af.
Stichting Tuchtraad Banken > Wanneer iemand zicht hier niet aan houdt kan de klant rechtstreeks
naar Tuchtrecht Banken. Bv uitsluiting op basis van sekse.
Solvency II
Verzekeraars hebben aan aantal regels waarmee ze moeten rapporteren op het gebied van kapitaal,
governance en informatievoorzieningen.
Solvency-raamwerk > Eenheid krijgen over financiële verslaglegging en de risico’s. Beter inzicht wat in
het belang van de klant gediend is.
Dus alleen van banken, niet van verzekeraars.
Informatie voor de klant
NIBUD > Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting > gemiddelde kosten levensonderhoud.
Consumentenbond > vereniging die opkomt voor het belang van de consument
Rekening openen en dossieropbouw
Identificatie > BKR, VIS, EVA, IDkaart > handtekeningkaart > kredietovereenkomst >
Documenten:
- Getekende overeenkomst, algemene voorwaarden, productievoorwaarden niet in dossier
alleen aan klant meegeven.
- Dienstverleningsdocument (DVD) en dienstwijzer niet in dossier wel aan klant.
Kan pas wanneer alles compleet is.
Inhoud dossier:
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller amberdejong. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $10.80. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
56326 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now