Summary
WFT Vermogen Samenvatting
- Course
- Institution
- Book
Gehele samenvatting van WFT Vermogen (Per hoofdstuk!)
[Show more]
Connected book
Book Title:
Author(s):
- Edition:
- ISBN:
- Edition:
9 reviews
By: satish_sr • 4 year ago
By: Mary94 • 5 year ago
By: jessevandermeijden • 5 year ago
By: Rayanito • 5 year ago
By: doekeyska • 5 year ago
very limited and without practice texts.
By: lizzko • 5 year ago
By: vbalradj • 5 year ago
Seller
Follow
kennos7
Reviews received
Content preview
1. ZorgplichtDe zorgplicht houdt in dat de dienstverlener te allen tide moet handelen in het belang van de klant. Is opgenomen in het
Burgerliik Wetboek (privaatrecht) als in de Wet op het fnannieel toezinht (publiekrecht). Verstrekte informate dient,
feiteliik iuist te ziin, begriipeliik en niet misleidend te ziin. WFT geef een bewaartermijn van 5 iaar, BW geen.
2. Aansprakelijkheidsrisico’s
AFM is toezinhthouder op naleving WFT, maar spreekt geen oordeel uit.
De onrechtmatige daad is volgens de wet: “Een inbreuk op een renht en een doen of nalaten in striid met een weteliike
plinht of met hetgeen volgens ongesnhreven renht in het maatsnhappeliik verkeer betaamt, een en ander behoudens de
aanwezigheid van een renhtvaardigingsgrond.”
Indien een adviseur een niet passend advies meegeef kan hii hiervoor aansprakeliik worden gesteld. Enhter kan ook de
aanbieder van de dienst aansprakeliik worden gesteld. Ze mogen er niet klakkeloos van uitgaan dat iedere adviseur altid
goed bemiddelt. Daardoor hebben aanbieders een afgeleide aansprakeliikheid.
3. Wetgeving met betrekking tot medische keuring
Per 1 ianuari 1998 geldt de Wet op de Medische Keuringen (WMK). Werknemers mogen niet worden gekeurd voor
verzekeringen die zii via de werkgever kunnen of moeten afsluiten.
Een voorlopige dekking houdt in dat de verzekerde al verzekerd is voordat de verzekering daadwerkeliik is afgesloten. De
duur van de voorlopige dekking is altid gemaximeerd. De hoogte van de voorlopige dekking is beperkt tot een bepaald
maximum.
Vb; Vindt het overlijden plaats binnen 30 dagen nadat de verzekeraar heef bericht dat de verzekering alleen tegen een
verhoogde premie wordt geaccepteerd & als het overlijden veroorzaakt is door een ongeval Verzekering keert dan uit
o.b.v. voorlopige dekking.
Een verzekeraar mag verdere medisnhe informate opvragen, mits toestemming verzekerde. Hierna kan de volgende
beoordeling geven: anneptate, anneptate met biizondere voorwaarden of afwiizing.
Biizondere anneptatevoorwaarden kunnen ziin: lager verzekerd kapitaal, hogere premie, kortere looptid, andere
verzekeringsvorm, uitsluitng of een nombinate.
Convenant Van Leeuwen is bedoeld om de arbeidspartnipate en arbeidsmobiliteit van gehandinapte en nhronisnh zieke
werknemers te verbeteren.
Inlooprisico: Snhaden waarvan de oorzaak ligt vóór de ingangsdatum van de verzekering, maar die worden ontdekt tidens
de looptid ervan ziin in beginsel niet gedekt. Tonh kan dit zogenaamde inlooprisino soms voor een bepaalde periode
worden meeverzekerd. Wordt ook wel vóórrisino genoemd.
Uitlooprisico: Met het uitlooprisino kan iemand een uitkering kriigen door een aandoening die tidens de looptid van de
verzekering al bestond, maar waarvan het renht op een uitkering anhteraf wordt genlaimd. In het nontrant wordt het
uitlooprisino meestal meegenomen
De Wet op de Geneeskundige Behandelingsovereenkomst (WGBO) is een onderdeel van het BW. In een
gezondheidsverklaring worden vragen gesteld over zaken die invloed hebben op de gezondheid. Een verzekeraar kan de
verzekerde ook vragen een medische keuring te ondergaan. Dit mag enhter pas als het verzekerde risino van de in de
laatste drie iaar afgesloten levensverzekeringen innlusief de aangevraagde levensverzekering meer is dan € 250.000. De
verzekeringnemer moet ook melden of er in de afgelopen drie iaar levensverzekeringen op het leven van de verzekerde ziin
afgesloten. Onder levensverzekeringen wordt verstaan alle vormen van levensverzekering. Het is mogeliik dat een
verzekeraar bii beoordeling tot de nonnlusie komt dat hii het risino niet wil of niet kan dragen. De verzekeraar kan de
aanvraag weigeren of op een gewiizigde manier annepteren.
De verzekeringnemer heef het renht om de polis te wiizigen, ofewel conversie. De wiiziging kan tot gevolg hebben dat het
risino hoger wordt. De verzekeringsmaatsnhappii eist dan gezondheidswaarborgen. De verzekerde moet een
gezondheidsverklaring invullen of een medisnhe keuring ondergaan.
De verzekeraar moet ervanuit gaan dat de gegevens iuist en betrouwbaar ziin. In dit kader is binnen het verzekeringsrenht
regelgeving opgenomen betrefende een mededelingsplicht. De aanvrager dient de verzekeraar alle feiten mede te delen
die relevant ziin voor anneptate.
De aanvrager voldoet niet aan ziin mededelingsplinht indien er sprake is van:
- Het niet vermelden van relevante informatee
- Het bewust verstrekken van oniuiste of onvolledige informatee
- Het onbewust verstrekken van oniuiste of onvolledige informate.
1
,Nadat de verzekeraar heef ontdekt dat de verzekeringnemer niet aan ziin mededelingsplinht heef voldaan, moet de
verzekeraar binnen twee maanden de verzekernemer inlinhten over de gevolgen:
- De verzekeraar zegt de verzekering op. Dit mag alleen ingeval:
o De verzekeringnemer met opzet de verzekeraar heef proberen te misleidene
o De verzekering niet zou ziin gesloten als de verzekeraar iuiste kennis van zaken had gehade
- De verzekeraar de verzekeringnemer meedeelt dat de verzekering tegen andere voorwaarden verder loopte de
verzekeringnemer kan als reante hierop de verzekering opzeggen.
Soms ontdekt de verzekeraar op het moment dat het verzekerd voorval zinh voordoet dat de verzekeringnemer niet aan
ziin mededelingsplinht heef voldaan. Op dat moment is de vraag of de verzekeraar daadwerkeliik tot uitkering over moet
gaan. Indien de verzekeringnemer niet heef voldaan aan de mededelingsplinht, moet de verzekeraar in sommige gevallen
tonh uitkeren.
Met betrekking tot de uitkering geldt dan een aantal uitgangspunten:
- De verzekeraar moet het verzekerde bedrag volledig uitkeren als het nausaal verband (renhtstreeks verband)
tussen het verwezenliikte risino en de niet-medegedeelde feiten ontbreekte
- De uitkering wordt verlaagd overeenkomstg de versnhuldigde premies of verzekerde som in het geval de
verzekeringnemer wel aan ziin mededelingsplinht zou hebben voldaan.
De verzekeraar hoef niet uit te keren in de onderstaande gevallen:
- De verzekeraar kan aantonen dat de verzekering niet zou ziin gesloten als hii volledig op de hoogte was geweest
van alle feitene
- De verzekeringnemer heef niet voldaan aan ziin mededelingsplinht om opzeteliik de verzekeraar te misleiden.
4. Algemene wet gelijke behandeling en privacywetgeving
In de Algemene wet gelijke behandeling is vastgesteld dat disnriminate niet is toegestaan. Deze wet heef ook betrekking
op arbeidsverhoudingen.
Het is in slenhts enkele gevallen toegestaan om medewerkers uit te sluiten van deelname aan een pensioenregeling:
- Twee maanden wanhtid.
- Een obienteve renhtvaardigingsgrond.
een obienteve renhtvaardigingsgrond voor disnriminate kan ontstaan wanneer er sprake is van indirent
ondersnheid.
Van dirent ondersnheid is sprake wanneer er wordt gedisnrimineerd naar biivoorbeeld leefiid of geslanht. Indirent
ondersnheid is moeiliiker om vast te stellen.
Gezien de levenskansen is het levenslang OP, dat de vrouw kan aankopen, aanzienliik lager dan dat van een man. Dit is niet
toegestaan. Dit leidt tot een geliik tarief voor ingegane pensioenen. Dit worden sekseneutrale tarieven genoemd. Voor alle
levensverzekeringen die na 21 denember 2012 tot stand komen, gelden sekseneutrale tarieven.
De Wet bescherming persoonsgegevens bepaalt dat de fnannieel dienstverlener zorgvuldig met persoonliike gegevens
moet omspringen. Hii moet gegevens besnhermen tegen verlies en diefstal en hii moet ziin klanten informeren over wat hii
met de informate doet.
Klanten hebben het renht op inzage in hun gegevens. Als hii nonstateert dat deze gegevens niet iuist ziin kan hii verzoeken
deze aan te passen. De klant kan ook bezwaar maken (verzet aantekenen) tegen het gebruik van ziin gegevens:
- Bii gebruik van de gegevens voor dirent marketnge
- Op grond van biizondere persoonliike omstandigheden.
Er ziin drie typen persoonsgegevens: gewone, biizondere en strafrenhteliike persoonsgegevens. Om deze gegevens te
mogen verwerken moet er een grondslag aanwezig ziin. De zes mogeliike grondslagen ziin:
- Toestemming
- Vitaal belang
- Weteliike verplinhtng
- Overeenkomst
- Algemeen belang
- Gerenhtvaardigd belang
De AVG besnhermt de renhten van de burger. De burger heef de volgende renhten:
- Renht op dataportabiliteit
- Renht op vergetelheid
- Renht op inzage
- Renht op rentfnate en aanvulling
2
, - Renht op beperking van de verwerking
- Renht met betrekking tot geautomatseerde besluitvorming en proflering
- Renht om bezwaar te maken tegen de gegevensverwerking
- Renht op duideliike informate over wat er met de persoonsgegevens wordt gedaan.
5. WFT vergunningsplicht en precontractuele informatie
Er geldt een vergunningsplicht voor het aanbieden van beleggingsobienten. AFM nontroleert dit.
Essentiële-informatiedocument (Eid)
Bii nomplexen produnten moeten de aanbieders van deze produnten het Essentile-informatedonument (Eid) opstellen en
verstrekken aan een potentile klant. Dit donument helpt beleggers bii het doorgronden en vergeliiken van deze produnten.
Het Eid vervangt de fnanniile biisluiter. De potentile belegger moet dus in de prenontrantuele fase het Eid ontvangen.
Dienstverleningsdocument
Dit is voornameliik van belang bii nomplexe produnten + hypotheken. Hierin staat biivoorbeeld de opbouw van de kosten
van de adviseur.
Essentiële Beleggersinformatie (EBi)
De Europese fnanniile biisluiter voor beleggingsinstellingen is de Essentile Beleggersinformate (EBi). Hierin geef de
beleggingsinstelling inzinht in het type en het risino van het beleggingsfonds.
De voorwaarden voor vriistelling van de prospectusplicht ziin:
- De aanbieding gesnhiedt aan minder dan 150 personene
- De efenten kunnen (al dan niet in een pakket) slenhts worden verworven tegen een waarde van ten minste €
100.000 per beleggere
- De nominale waarde van een efent is € 100.000 of meere
- De aanbieding van efenten door een vereniging of instelling zonder winstoogmerk, om haar niet nommerniile
doelen te verwezenliikene
- De totale tegenwaarde van de efenten die worden aangeboden is minder dan 5 milioen (per 1 oktober 2017),
berekend over een periode van twaalf maanden.
6. De onderneming
Personenvennootsnhap (gedreven door natuurliik persoon):
- De eenmanszaake
- De Vennootsnhap Onder Firma (VOF)e
- De maatsnhape
- De Commanditaire Vennootsnhap (CV)e
Renhtspersonenvennootsnhap:
- De Besloten Vennootsnhap (BV)e
- De Naamloze Vennootsnhap (NV).
7. De verhouding tussen de vennootschap en zijn DGA
Naast aandeelhouder is de DGA (direnteur groot aandeelhouder) ook werknemer van ziin BV. Juridisnh gezien bestaat er
tussen de BV en de DGA een arbeidsverhouding. Dus komt de DGA ook in aanmerking voor hetzelfde systeem als de
gewone werknemer. Het loon van de DGA moet minimaal overeenkomen met het salaris dat een werknemer met een
vergeliikbare funnte zou ontvangen. Het max pensioengeven salaris is gesteld op 105.075. Hierboven kriigt hii de
mogeliikheid om fsnaal vriendeliik te sparen in een neto-pensioen. Premie afrek hiervoor niet mogeliik.
DGA kan er ook voor kiezen (tot 1 april 2017) om pensioen in eigen beheer uit te voeren.
Het komt regelmatg voor dat de DGA vermogen ter beschikking stelt aan ziin BV. Hierdoor ziin enkele voordelen van
vermogen te ontvangen. ((Huur – kosten) – 12% TBS) = belastbaar bedrag
8. Pensioen- oudedagsvoorzieningen
De DGA heef een biizondere posite. Hii kan meedoen met de pensioenregeling van ziin BV als werkgever. Maar heef ook
andere mogeliikheden.
- Verzekerd pensioen
- Liifrente
- Levensloop
- Opbouw in box 3
De oudedagsvoorziening voor de zelfstandige ondernemer
3
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller kennos7. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $5.39. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
56326 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now