100% satisfaction guarantee Immediately available after payment Both online and in PDF No strings attached
logo-home
Samenvatting levensverzekeringen cursus $18.33   Add to cart

Summary

Samenvatting levensverzekeringen cursus

 79 views  4 purchases
  • Course
  • Institution

Samenvatting van de volledige cursus 2024 (les van Lieven Pollet)

Preview 4 out of 93  pages

  • May 16, 2024
  • 93
  • 2023/2024
  • Summary
avatar-seller
Levensverzekeringen


40% practicum, 60% examen

7 cases oplossen tegen 26/4/2024

Verdediging = geen presentatie maken, bedoeling is dat ze samen met ons door het werk gaan & bv
vragen wie heeft vraag 1 gemaakt en daaraan vragen stellen.



Persoonlijke visie: wat is u idee, volg je daarin mee?

Voortgangsrapport: geen details, wel hoe ver we staan



Wat is een groepsverzekering?

WG die voor zijn personeelsleden een verzekering afsluit, risico wordt gedekt door een volledige
populatie. Hier zitten bv arbeidsongevallenverzekering in, hospitalisatie, pensioen, gewaarborgd
inkomen, premievrijstelling en extra belangrijkste is extralegaal pensioen.


Algemene inleiding

Geschiedenis niet kennen!

Tak 23: levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen

- Beleggen in beleggingsfondsen zonder:
- Geen kapitaalgarantie, alvast niet in BE
- Geen interestgarantie

Tak 21: levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen

- Wel kapitaal
- Wel interest

Tak 22 bruidsschat en geboorteverzekeringen:

Tak 44: meerdere beleggingsvormen in 1 gezamenlijke polis

- Tak 21 & 23 samen

Reden hiervoor zijn dat er een aantal voordelen aan verbonden zijn:

 Premietaks van 2%
 Uitzetten van de 8 jaar periode (afkopen en uitkeringen van levensverzekeringen waarbij
rendement verbintenissen werden aangegaan zijn vrijgesteld van roerende voorheffing als er
meer dan 8 jaar sinds het sluiten van de levensverzekering verlopen is)
 Patrimoniumplanning
 Klantenbinding

,Tak 24: gezondheidszorgen

Tak 25: tontineverrichtingen

Tak 27: beheer collectieve pensioenfondsen



Tak 23 scoorde na een tijd beter dan de traditionele producten van tak 21.

De financiële markten deden het immers behoorlijk goed tot ca. 2000.

= heeft ertoe geleid dat in 1999 en 2000 de productie van tak 23 voor het eerst in de BE
verzekeringsgeschiedenis groter is geweest dan deze van de klassieke tak 21.



Individuele en maatschappelijke dimensie

Individuele dimensie:

- Risico indekking (bij overlijden of invaliditeit)
- Opbouw pensioen (pensioenkapitaal op te bouwen)
- Fiscale planning
(zorgt voor aftrekbaarheid van de gestorte premies onder bepaalde voorwaarden)
- Juridische mogelijkheden

Redenen om een verzekering te onderschrijven:

1. Inzake veiligheid en bescherming (tegen wisselvalligheden van het leven)
Ziek, invaliditeit, overlijden moeder
2. Inzake financiële vooruitgang (verwerven eigendom/ aanvullend pensioenkapitaal)
3. Inzake fiscaal instrumentarium (waarbij belastingvoordeel centraal staat)
4. Inzake speculatieve motieven (waarbij premie inlage belegd wordt in een beleggingsfonds)
5. Over de mogelijkheden m.b.t. de begunstiging



Evolutie van het wettelijke pensioenstelsel

Het fundamenteel probleem dat zich momenteel stelt is dat de eerste pijler op de helling komt te
staan (babyboom jaren 40 en 60, vergrijzing, vrouwenarbeid, vooruitgang geneeskunde, …)

= positieve evolutie, maar hebben financiering van pensioenen zoals ontworpen in 1945 in gedrang
gebracht

De lacune in het stelsel van de wettelijke pensioenen rechtvaardigt volkomen het bestaan van de
andere pijler = belangrijke motivatie om een levensverzekering af te sluiten

De 4 pijlers: loopbaan, wettelijk, individueel fiscaal, individueel niet-fiscaal

, 1. 1ste pijler: wettelijk pensioen

2. 2de pijler: tewerkstelling (wordt gevormd op het niveau van de onderneming of sector door
betaling van premies/extra legale bedragen, meestal verplicht)

 Collectieve pensioentoezeggingen, CPT (groepsverzekeringen en pensioenfondsen)
 Individuele pensioentoezeggingen IPT
 Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen VAPZ en pensioenovereenkomst zelfstandigen
POZ
 RIZIV-contracten
 POZ
 VAPL

3. 3de pijler: individueel initiatief met fiscale stimuli
(vult wettelijk pensioen aan via persoonlijke bijdrage met facultatieve stortingen)

 Pensioensparen (pensioenspaarverzekering en pensioenspaarrekening) PS
 Lange termijn sparen LTS

4. 4de pijler: particuliere vermogensopbouw
(algemeen sparen zonder fiscale stimuli= dus geen fiscale vermindering)

 Spaarrekeningen, deposito 's, kasbons, obligaties, …
 Tak 21 en tak 23 – producten
 Andere beleggingsvormen bv: onroerende goederen



Maatschappelijk:

Mensen betalen jaarlijks een premie voor een levensverzekering = levensverzekeraar ontvangt elk
jaar veel geld daardoor

= een gedeelte hiervan heeft hij nodig om onmiddellijk het risico overlijden te dekken

= risicopremie

= hoe ver het andere gedeelte zal hij het beheer voeren

= reserve = blijft niet liggen maar wordt geïnvesteerd = zo hoog mogelijk rendement halen

 De levensverzekeringen dragen bij tot de economische ontwikkeling en sociale vooruitgang +
de groei van de Belgische economie

1) Met de wiskundige reserves bieden de verzekeringsmaatschappijen grote
investeringsmogelijkheden aan industrie en dienstensector

2) Dankzij LVR is een vermenigvuldiging van hypothecaire leningen mogelijk geweest, heeft
ervoor gezorgd dat veel mensen een woning konden bouwen/ aankopen

3) Principieel kan niets worden ondernomen zonder verzekering

, - Economisch belang: investeringen in de markt
- Verwerven onroerend goed
- Risicobeheersing ondernemingsactiviteit

Levensverzekeringen: moet gaan om een persoon!


Definities en basisbegrippen

Levensverzekering: elke verzekering waarbij het zich voor in van het verzekerd voorval Alleen
afhankelijk is van het menselijk leven

= zijn persoonsverzekeringen = wederkerig contract

Verzekeringen worden opgedeeld in twee hoofdgroepen


- Schadeverzekeringen

= verzekering waar verzekering prestatie afhankelijk is van een onzeker voorval dat schade
veroorzaakt aan iemands vermogen

- Personenverzekeringen

= verzekering waarbij de verzekering prestatie of premie afhankelijk is van een onzeker voorval dat
iemands leven, fysische integriteit of gezinstoestand aantast


Verzekeringsovereenkomst: overeenkomst waarbij een partij (de verzekeraar) zich tegen betaling van
een vaste of veranderlijke premie tegenover een andere partij (verzekeringsnemer) er zich toe
verbindt een in de overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in geval zich een onzekere
gebeurtenis voor doet


Betrokken partijen:

Verzekeraar: onderschrijft/ aanvaardt de polis = verbindt zicht tot overeengekomen prestatie

Verzekeringsnemer: onderhandelt/onderschrijft de polis = verplichting premiebetaling

Verzekeraar heeft het recht om te zeggen dat hij een risico uitsluiting doet! Bv uitsluiting formule iin
het weekend. Als je die er toch in wilt kan dit mits een bij premie.

Verzekerde: degene die het risico loopt

Begunstigde: persoon aan wie prestatie zal betaald worden. Geen begunstigde aangeduid? Dan kijkt
men naar de wettelijke rangorde.


!! De verzekerde, verzekeringsnemer en begunstigden kunnen één en dezelfde persoon zijn!!

= soort van sparen

In praktijk wordt de begunstiging geregeld door een clausule In de polis (begunstiging clausule)

= begunstigde aanduiden is belangrijk voordeel van levensverzekering

The benefits of buying summaries with Stuvia:

Guaranteed quality through customer reviews

Guaranteed quality through customer reviews

Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.

Quick and easy check-out

Quick and easy check-out

You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.

Focus on what matters

Focus on what matters

Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!

Frequently asked questions

What do I get when I buy this document?

You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.

Satisfaction guarantee: how does it work?

Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.

Who am I buying these notes from?

Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller Ano1235. Stuvia facilitates payment to the seller.

Will I be stuck with a subscription?

No, you only buy these notes for $18.33. You're not tied to anything after your purchase.

Can Stuvia be trusted?

4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)

78998 documents were sold in the last 30 days

Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now

Start selling
$18.33  4x  sold
  • (0)
  Add to cart