Summary
WFT Basis samenvatting
- Course
- Institution
Heel uitgebreide en duidelijke samenvatting voor het behalen van je WFT Basis diploma! Up to date
[Show more]
12 reviews
By: dred05m • 1 year ago
Very clearly described. Information that is useful to you. With this summary in your pocket, you are well prepared for the WFT Basic Expertise exam.
By: ivonnemathilda • 1 year ago
By: joeyvangenderen1 • 4 year ago
By: AbdullahOzisik • 4 year ago
Clearly described
By: mevlutkocak • 4 year ago
By: mikenr10 • 4 year ago
By: roberteecen • 4 year ago
Seller
Follow
sarissa837
Reviews received
Content preview
WFT-Basis samenvattingHoofdstuk 1: Wat is financiële dienstverlening?
Definitie financiële dienstverlening: het adviseren van en het verlenen van diensten aan
consumenten in financiële zaken zoals betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren. Dit
gebeurt door financieel dienstverleners. Voorbeelden zijn tussenpersonen, banken en verzekeraars.
• Betaalproducten: dit zijn producten waarmee een klant betalingen kan verrichten, zoals een
betaalrekening.
• Spaar- en beleggingsproducten: dit zijn producten waarmee de klant geld dat hij over heeft
rendabel kan maken. Bij beleggen kan dit ook een negatief rendement zijn.
• Consumptieve kredieten: een consumptief krediet is meestal niet bedoeld voor de
financiering van een woning. Een consumptief krediet dient bijvoorbeeld om een auto of een
reis mee te financieren.
• Hypothecaire kredieten: deze kredieten zijn meestal wel bestemd voor de financiering van
een woning.
• Schadeverzekeringen: uitgangspunt bij een schadeverzekering is dat de verzekeraar het
schadebedrag dat is ontstaan na een op de polis verzekerde gebeurtenis vergoedt. De
verzekeraar keert alleen een schadevergoeding uit als er aantoonbaar schade is geleden.
• Levensverzekeringen en pensioenen: bij een levensverzekering volgt er een uitkering als
iemand op een bepaald moment leeft of als iemand voor een bepaald moment overlijdt. De
uitkering is een van tevoren afgesproken bedrag. Een pensioenverzekering is ook een
levensverzekering.
• Aanbieders: dienstverleners die producten ontwikkelen en deze producten aanbieden aan
de klant, zoals banken, verzekeraars en pensioenfondsen.
• Bemiddelaars: deze groep ontwikkelt geen producten, maar verkoopt de producten van de
aanbieders. Bemiddeling is erop gericht om een overeenkomst tot stand te brengen tussen
consument en aanbieder. Voorbeeld van bemiddelaar is een assurantietussenpersoon.
• Adviseurs: een adviseur is iemand die een consument bepaalde specifieke financiële
producten of diensten aanbeveelt op basis van de wensen, doelstellingen en risicobereidheid
van de klant.
,1.1 Consument
Een consument is in de financiële dienstverlening de eindgebruiker van financiële diensten zoals
betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren.
1.2 Aanbieders financiële producten
De meest voorkomende aanbieders van financiële producten zijn:
• Banken
• Pensioenfondsen
• Verzekeraars
Hoofdactiviteiten van de bank:
• Zorgen voor veilig betalingsverkeer
• Bij elkaar brengen van geldaanbieders en –vragers
• Bemiddelingsactiviteiten
• Geven van advies
Risico’s van banken:
• Kredietrisico/debiteurenrisico: de bank moet er rekening mee houden dat sommige
geldleners het geleende bedrag niet terug kunnen betalen.
• Renterisico: het risico dat de rente stijgt en de rentemarge voor de bank hierdoor kleiner
wordt.
• Valutarisico: het risico dat de koers van een betreffende muntsoort daalt ten opzichte van de
euro. Hierdoor kan de bank verlies lijden.
• Liquiditeitsrisico: het risico dat de bank een tekort heeft aan financiële middelen als
spaarders relatief gezien veel geld van hun rekening halen.
• Marktrisico: Als de bank effecten koopt met het aangetrokken spaargeld, loopt de bank het
risico dat de waarde van de effecten daalt.
Een verzekeraar is een bedrijf dat verzekeringen aanbiedt aan klanten.
Klanten sluiten een verzekering af tegen een bepaald onzeker voorval, zoals brand, ziekte of
overlijden. Een onzeker voorval is een gebeurtenis waarvan niet zeker is of het zich voordoet.
Hiervoor betaald de klant een bedrag aan premie. Dit kan per maand, per kwartaal of per jaar. Bij een
levensverzekering kan dit ook tegen een eenmalig bedrag, dit noemen we dan de koopsom.
• De wet van grote aantallen: De wet van de grote aantallen wil zeggen dat de totale hoogte
van de te verwachten verzekeringsuitkering steeds zekerder wordt, naarmate de groep die
zich verzekert groter wordt.
• Herverzekeren: Verzekeraar verzekert een deel van de door hem geaccepteerde risico’s bij
een andere verzekeraar. Het kan daarbij gaan om risico’s boven bepaalde verzekerde
bedragen of een percentage van elk verzekerd bedrag.
• Reserveren: Om fluctuaties op te vangen, zullen verzekeraars in goede jaren geld reserveren
om in slechte jaren niet tekort te komen.
, Pensioenfondsen zorgen hoofdzakelijk voor het financiële product pensioen. Ze hebben altijd te
maken met deelnemers en werkgevers. Deelnemers zijn werknemers of ex-werknemers die recht
hebben op pensioen.
Taken pensioenfonds:
• Innen van pensioenpremies: een pensioenfonds int de pensioenpremie bij een werkgever.
Het kan zijn dat de werknemer een eigen bijdrage levert aan de pensioenpremie. Dit is het
deel van de pensioenpremie die de werknemer zelf moet betalen.
• Beheren van pensioenpremies: een pensioenfonds beheert vervolgens de pensioenpremies.
Dit wil zeggen dat de pensioenpremies worden belegt. Hierbij kan een pensioenfonds niet
teveel risico nemen. De premies zijn namelijk bestemd voor het pensioen van de
deelnemers.
• Uitkeren van pensioenpremies
1.3 Rechtstreekse verkoop en verkoop via bemiddeling
Rechtstreekse verkoop houdt in dat de aanbieder van een financieel product dit product zelf aan de
klant verkoopt. Er zijn dus twee partijen bij betrokken: de aanbieder en de klant. Het wordt ook wel
directe distributie genoemd.
Bij rechtstreekse verkoop zijn twee distributiekanalen in gebruik:
• Het kantorennet: aanbieders zoals banken en verzekeraars beschikken over kantoren waar
zij klanten advies geven en financiële producten verkopen.
• Direct writing: de aanbieder van een financieel product kan het product verkopen door de
klant schriftelijk, telefonisch of elektronisch te benaderen. Met elektronisch wordt de
verkoop via internet bedoeld.
Bij verkoop via bemiddeling verloopt de distributie via een tussenpersoon. In dit geval zijn er drie
partijen bij betrokken: de aanbieder, de tussenpersoon en de klant. Het wordt ook wel indirecte
distributie genoemd.
1.4 toezichthouder op financieel dienstverleners
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller sarissa837. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $6.47. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
56326 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now