Samenvatting van het vak Toolbox Marktkennis + aantekeningen van de hoorcolleges. Geslaagd in eerste zit (16/20) met deze uitgebreide samenvatting. In de samenvattingen zitten visuele schema's en aantekeningen verwerkt.
Ability (KUNNEN) -> waar haal je je budget om te kopen.
Eigen middelen
Hypothecaire lening (onroerend onderpand/hypotheek)
o Beide afhankelijk van:
- Leeftijd, gezinstoestand, ingeschatte inkomensevolutie, spaarsnelheid,
toevalligheden (erfenis, slimme investeringen, …)
Andere…
• Meer dan 90% van startende eigenaars jonger dan 45j -> hypothecaire lening
• Slechts 10% van de kopers vanaf 65j -> hypothecaire lening
• Totaal 78% van aankopen/bouwen -> hypothecaire lening
• Verhouding EM -HL verschilt sterk in functie van leeftijd
• Woningprijzen → ABILITY → determinerende factoren LENEN: ontleningscapaciteit !!!
o (Besteedbaar) inkomen -> woonquote!
o Intrestvoet
o Fiscaliteit (BTW, registratie, woonbonus)
o Hypotheektype
▪ Laatste 40j -> inkomen VERTIENVOUDIGD (inflatiegevoelig)
▪ Rente/hypothecaire intrestvoet = HISTORISCH LAAG
▪ Hypothecaire afbetaling: 1300€ over 20j
▪ 100000€ bij 14,5%
▪ 200000€ bij 4,5%
▪ 2430000€ bij 2,5%
Gunstig klimaat voor leningen
• Ontleningscapaciteit (detail) = basisbegrip -> AFBETALINGSRATIO
= Initiële afbetaling hypotheek in verhouding tot het inkomen
o Verschilt niet van substantieel doorheen de tijd = stabiel (belangrijk!
Ifv de invoed van determinerende factoren
o Vuistregel = WOONQUOTE afbetaling maximaal 30% van inkomen
o Vlaanderen -> gem. eigenaars = 25%
o Europa ? 25%
MAAR reële ontleningscapaciteit
Stijgt -> relatieve ontleningslast
➔ DALEND
o Inflatie
o Loonstijging
o Herfinanciering
2
,Hoe kan de woningprijs sterk stijgen als de initiële afbetalingsratio bijna niet veranderd? Welke
mechanismen?
o Inkomensevolutie
o Evolutie hypothecaire intrestvoeten
o Fiscaliteit -> bouwsparen en Woonbonus
o Looptijd hypothecaire lening
o Gestart met invoering Woonbonus -> langere fiscale aftrek
o Langere looptijd -> lager maandelijks afbetaling
o Zelfde afbetaling -> hoger beleenbaar bedrag
➔ Verhoging woonprijzen (dmv huishoudscompetenties)
o Beleningsgraad
o 90% v/d starters lenen + lenen hoog percentage
o Doorstromers lenen minder + meer eigen inbreng
o Evolutie hypothecaire intrestvoeten
o 1982 -> sterke daling
o Bij gelijke maandelijkse afbetaling -> verschuift afbetaling van intrestafbetaling ->
kapitaalaflossing (!!)
o Meer kapitaal te lenen! -> Groter besteedbaar budget.
o Fiscaliteit -> woonbonus
o Sterke toename ontleningscapaciteit
o Tot 2005 -> bouwsparen (ongeveer 1000€/woning)
Vanaf 2005 -> woonbonus -> rentevoordeel 2490€/koppel
o Kortstondig effect – 2005 & 2006
o Fixed/Absoluut voordeel – niet relatief! -> grootste effect bij de kleine woningen
- Duidelijke relatie tussen woningprijs/ontleningscapaciteit en
consumentenvertrouwen -> tegenovergestelde tendens
- Vertraging van ongeveer enkele maanden -> 1st: fluctaties in woningprijs,
DAN volgt consumentenvertrouwen.
- Consumentenvertrouwen = stuwende factor voor golfbeweging ->
vertrouwen (willingnes) duwt prijzen omhoog tot maximumniveau vd
ontleningscapaciteit (ability)
o Correlatie tussen WILLINGNESS – ABILITY – WONINGPRIJS!
3. Bruto Woonkost
• Prijsvorming aankoop id vorm van maandelijks afbetaling
• Aankoopkosten
o Fiscale kosten
o Notariskosten
o Verkoopskosten
o Aktekosten
• Leningskosten
3
, o Registratierechten: +- 1% vh ontleende bedrag
o Inschrijving ih hyptheekregister: 0;3% vh ontleende bedrag
o Kosten en ereloon van hypotheekbewaarder
o Het ereloon en werkingskosten vd notaris
• Fiscaliteit
o BTW-tarieven of Registratierechten
▪ BTW
• Moet ik btw betalen wnr ik een woning koop?
o Als de woning nieuw is dan heeft de verkoper de keuze om die
met btw te verkopen tenzij hij er beroepshalve toe verplicht is.
• Wanneer is een woning nieuw?
o Ouderdom bepaalt door 1e ingebruiksneming. Een woning is
nieuw wnr zij uiterlijk op 31.12 vh 2e jaar volgend op het jaar vd
1e ingebruikneming of de 1e inbezitneming wordt geleverd.
• Hoeveel btw moet ik betalen voor een nieuwe woning als de verkoper
met btw verkoopt?
o 21%
• Ik koop nieuwe woning, ook btw bepalen op grond?
o Verkoop van een terrein (met een nieuw gebouw) is niet langer
onderworpen aan registratierechten maar belast met tw. 3
voorwaarden:
1. Toelating om op grond te bouwen + een gebouw
opgericht dat met btw wordt verkocht
2. Grond/gebouw door 1-zelfde persoon gekocht
3. Grond wordt tegelijk met gebouw overgedragen
• Wat met btw als ik een huis of appartement op plan koop?
o Wnr u overeenkomst tekent om nog te bouwen huis of
appartement dan verwerft u onmiddellijk de rechten op de
grond. -> grond niet tegelijk met gebouw verkocht dus
betaal je registratierechten op de aankoopprijs van de
grond.
Voor huis/appartement in aanbouw -> btw betalen op de
aankoopprijs van de grond.
Opgelet! = Als u alleen bouwgrond kooptn betaal je alleen
registratierechten op de prijs vd grond.
• Betaal ik btw bij de aankoop van een nieuwe sociale woning?
o Ja, Sociale privéwoning v/e OCMW = 12% // Gewestelijke
huisvestegingsmaatschappij of erkende sociale maatschappij
= 6%
• Registratierechten
o 6% indien:
▪ Aankoop door 1/meerdere natuurlijke personen
▪ Aankoop een gezinswoning betreft (bestaande woning)
▪ Kopers/verkopers zijn nog geen volle/volledige eigenaar
▪ Aankoop van hele eigendom
▪ Zuivere aankoop betreft (NIET ruil en onttrekking)
▪ Koper op adres van gekochte woning staat ingeschreven in het
bevolkingsregister of vreemdelingenregister (binnen 2j na verlijden van
notariële aankoopakte)
Opgelet! = Voor aankoop v/e onroerend goed dat niet onder deze
voorwaarden valt is tarief = 10%
4
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller Vastgoedstudenttt. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $5.29. You're not tied to anything after your purchase.
