Juridische Aspecten van de financiële dienst (RM1003232433M)
Essay
Het KYC beginsel voor banken en het non-discriminatiebeginsel
5 views 0 purchase
Course
Juridische Aspecten van de financiële dienst (RM1003232433M)
Institution
Open Universiteit (OU)
Book
Hoofdlijnen Wft
De recente oproep van de Nationaal Coördinator tegen Discriminatie en Racisme die discriminatie in de huidige praktijken van banken, in combinatie met de verhoogde aandacht voor de naleving van wettelijke verplichtingen en het behoud van de integriteit van het financiële systeem, benadrukt de noo...
Juridische Aspecten van de financiële dienst (RM1003232433M)
All documents for this subject (2)
Seller
Follow
afroditezegers
Content preview
Het ken-uw-klant principe voor banken in het licht van het non-
discriminatiebeginsel
Cursusnaam: Juridische Aspecten van financiële dienstverlening
Cursuscode: (RM1003-232433M)
Datum inlevering:21-04-2024
Aantal gebruikte woorden (excl. voor pagina, titel en voetnoten): 4007
Banken vervullen een cruciale rol als poortwachter van het financiële systeem, aangezien zij
toegang verlenen tot onmisbare financiële diensten en een centrale positie innemen in het
, financiële transactieverkeer.1 De reden hierom is het feit dat banken, in variërende mate, bij
nagenoeg elke financiële transactie betrokken zijn.2 Deze positie van banken maakt hen vatbaar
voor het ongewild faciliteren van witwasactiviteiten. Precies om deze reden zijn banken
genoodzaakt bepaalde maatregelen te implementeren. Deze omvatten het voortdurend uitvoeren
van klantonderzoeken, het monitoren van klanttransacties en het melden van ongebruikelijke
transacties aan de toezichthoudende instanties. Deze maatregelen zijn in essentie het principe van
‘Ken uw klant’.3 In Nederland is dit principe geïnstitutionaliseerd in de Wet op het financieel
toezicht (Wft) en verder uitgewerkt in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van
terrorisme (Wwft). Niet naleving van de verplichtingen voortvloeiend uit de Wft en Wwft kunnen
grote gevolgen hebben voor banken. De afgelopen jaren zijn de grootste banken in Nederland
vaak onder de aandacht van De Nederlandse Bank (DNB) gekomen. Bekende voorbeelden zijn
de schikkingen van ING4 en ABN AMRO5. Deze verhoogde aandacht en het belang om te
voldoen aan wettelijke verplichtingen, alsook het behoud van de integriteit van het financiële
systeem, hebben ertoe geleid dat banken in de afgelopen jaren aanzienlijke inspanningen hebben
geleverd en investeringen hebben gedaan in hun beleid tegen witwaspraktijken.6 Volgens DNB
kan deze verstrakking in het beleid van banken implicaties hebben voor de acceptatie van klanten
en kan als negatief of onnodig belastend en discriminerend worden ervaren.7 Een recent
voorbeeld is het nieuws over de potentiële discriminatie van moslims door banken.8 In april 2023
heeft de Nationaal Coördinator tegen Discriminatie en Racisme de aandacht gevestigd op het feit
dat moslims te maken hebben met structurele discriminatie door banken. Hij heeft daarbij een
oproep gedaan om een onderzoek in te stellen naar discriminatie door financiële instellingen. De
1
H. Brits e.a., Van herstel naar balans – Een vooruitblik naar een meer risicogebaseerde aanpak van het
voorkomen en bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering (rapport DNB), Amsterdam: De Nederlandsche
Bank 2022, p. 15.
2
H. Brits e.a., Van herstel naar balans – Een vooruitblik naar een meer risicogebaseerde aanpak van het
voorkomen en bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering (rapport DNB), Amsterdam: De Nederlandsche
Bank 2022, p.15.
3
De Nederlandsche Bank, ‘Leidraad Wwft en Sw’ Dnb.nl december 2020, p. 11.
4
‘ING betaalt 775 miljoen vanwege ernstige nalatigheden bij voorkomen witwassen’, OM 4 september 2018,
OM.nl.
5
‘ABN AMRO betaalt 480 miljoen euro vanwege ernstige tekortkomingen bij het bestrijden
van witwassen’, OM 19 april 2021, OM.nl.
6
H. Brits e.a., Van herstel naar balans – Een vooruitblik naar een meer risicogebaseerde aanpak van het
voorkomen en bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering (rapport DNB), Amsterdam: De Nederlandsche
Bank 2022, p. 15.
7
DN H. Brits e.a., Van herstel naar balans – Een vooruitblik naar een meer risicogebaseerde aanpak van het
voorkomen en bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering (rapport DNB), Amsterdam: De Nederlandsche
Bank 2022, p. 16.
8
‘Racismecoördinator: 'Structurele discriminatie van moslims bij banken'’, NOS.nl 6 april 2023.
2/15
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller afroditezegers. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $6.91. You're not tied to anything after your purchase.
