Methode: pincode
Vak: economie
katern: risico en informatie
Leerweg: HAVO
Klas: 4 en 5
Ik heb de samenvatting zelf geschreven. Ik heb er ook opgaven bij gemaakt. Die zit bijgevoegd in dit document. Ik heb zowel de samenvatting als de opgaven laten goedkeuren door mijn docent economie.
1. Risico
Het gaat bij risico’s om twee dingen: - de kans op een gebeurtenis
- de verwachte schade van een gebeurtenis
Risico = kans op een gebeurtenis x de (verwachte) schade van die gebeurtenis
Rekenvoorbeeld:
Gegeven: De kans dat een scooter van € 1000 gestolen
wordt is 1 op 10 Vraag: Bereken het risico (de
verwachte schade). Oplossing: risico = 1/10 x € 1000 = € 100
Risicogedrag:
1. Risicoaversie = gedrag waarbij zo weinig mogelijk risico’s genomen worden
2. Risiconeutraal = gedrag waarbij normale risico’s geaccepteerd worden, maar
grote risico’s met een grote kans en verwachte schade niet
genomen worden
3. Risicozoekend = gedrag waarbij risico’s met een grote kans en verwachte
schade wel genomen worden
2. Informatie
symmetrische informatie: alle betrokken partijen (mensen of bedrijven) hebben
dezelfde informatie
asymmetrische informatie: de betrokken partijen hebben niet dezelfde informatie.
Nadelige gevolgen van asymmetrische informatie:
de partij die een informatievoorsprong heeft kan economisch voordeel (meer surplus)
halen ten koste van de partij met informatieachterstand (minder of negatief surplus)
Asymmetrische informatie kan verminderd worden door:
- Garantie op een product
- Kwaliteitscertificaten voor bedrijven
- Consumentenorganisaties en consumentenprogramma’s
- Informatie zoeken op internet
- Inschakelen van deskundigen, bijv. taxatie of deskundig advies
3. Risico en verzekeren
verzekering: een verzekering sluit je af met een verzekeringsmaatschappij om de
schade van een onzeker risico af te dekken
De hoogte van de verzekeringspremie wordt bepaald door:
1. het financiële risico: hoe hoger het risico van schade, hoe hoger de premie
2. schade-uitkeringen: bij meer schade-uitkeringen zullen de premies stijgen
3. het eigen risico: hoe hoger het eigen risico bij schade, hoe lager
de premie
Verzekeringsdraagvlak
Voor verzekeringen moet er een voldoende verzekeringsdraagvlak zijn:
, - er moeten genoeg mensen zijn die zich verzekeren en premie betalen
- er moet een goede spreiding moet zijn van goede risico’s en slechte risico’s
Goede risico’s: verzekerden die een laag risico op schade hebben en dus gemiddeld
meer betalen aan premie, dan dat ze kosten aan schade-uitkeringen (=
netto betalers)
Slechte risico’s: verzekerden die een hoog risico op schade hebben en dus gemiddeld
meer kosten aan schade-uitkeringen, dan dat ze betalen aan premie
(= netto ontvangers)
Schade-uitkering en onderverzekering
Verzekeringen stellen de hoogte van een schade-uitkering vast volgens de volgende
formule: verzekerde waarde
schade-uitkering = ---------------------------- x
schadebedrag werkelijke waarde
onderverzekering: de verzekerde waarde is lager dan der werkelijke
waarde gevolg onderverzekering: de schade-uitkering is lager dan het
schadebedrag
Rekenvoorbeeld:
De verzekerde waarde van de spullen in een huis is € 50.000. De werkelijke waarde
is € 75.000. Er wordt ingebroken met een schade van € 10.000.
€ 50.000
schade-uitkering = ----------------- x € 10.000 = € 6667
€ 75.000
Averechtse selectie bij verzekeren
Averechtse selectie bij verzekeringen: vooral slechte risico’s verzekeren zich en
weinig goede
risico’s
Oorzaak: goede risico’s hebben weinig schade, maar moeten wel hoge premies
betalen vanwege de hoge schade van slechte risico’s. Hierdoor
besluiten steeds meer goede risico’s om zich niet te verzekeren. Gevolg:
- de kosten per verzekerde worden hoger
- hierdoor moet de premies verhoogd worden
- uiteindelijk dreigt de verzekering onbetaalbaar te worden.
Het voorkomen van averechtse selectie:
Hoe kan averechtse selectie bij verzekeren voorkomen worden? Hiervoor zijn een
aantal oplossingen:
1. Eigen risico in combinatie met lagere premies goede
risico’s kunnen kiezen voor lagere premies in combinatie met een
eigen risico.
2. premiedifferentiatie goede risico’s betalen een lagere
premie en slechte risico’s een hogere premie.
3. bonus-malus regeling korting op de premie bij geen of
weinig schadeclaims (bonus) en hogere premie bij veel
schadeclaims
(malus)
4. wettelijk verplicht maken van noodzakelijke
verzekeringen dit geldt voor:
- zorgverzekering: verzekering voor ziektekosten
- WA-verzekering: verzekering voor schade die je bij anderen veroorzaakt
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller mijnsamenvattingen. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $4.81. You're not tied to anything after your purchase.
