De samenvatting is volledig up to date met de meest recent geldende examenregels (per 1 april 2022) en is actueel t/m maart 2023.
Zeer professionele samenvatting met extra onderdelen als, vaardigheden, klantcontact en integriteit. Uiteraard worden ook alle benodigde theoretische onderdelen behan...
, 10.1 Consumptief besteedbaar inkomen 34
10.2 Balansposities opstellen 34
11. Schuldhulpverlening 35
11.1 Financiële problemen 35
11.2 Besluit breed moratorium 35
11.3 Blokkade leefgeldrekening 35
11.4 Garantie bestaansminimum 35
11.5 Wet schuldsanering natuurlijke personen 35
12. (procedure) Betaal- en leefgeldrekening 37
12.1 Betaalrekening 37
12.2 Leefgeldrekening 37
12.3 Procedure voor het openen van een betaalrekening 37
12.4 Tenaamstelling 38
12.5 Wijzigen tenaamstelling bij overlijden 38
12.6 Afwikkeling zonder verklaring van erfrecht 38
12.7 Producten voor toonbankbetaling en girale betalingen 38
12.8 Producten voor toonbankbetaling 39
12.9 Payment Services Directive II (PSD II) 39
12.10 Payment Accounts Directive (PAD) 40
13. EVA, VIS en BKR 41
13.1 EVA en VIS 41
13.2 BKR 41
14. Sparen 43
14.1 Spaargeld op de balans van de bank 43
14.2 spaarmotieven 43
14.3 Sparen op spaarrekening 43
14.4 Spaarvorm en hoogte rentevergoeding 43
14.5 Depositogarantiestelsel 43
14.6 Beleggerscompensatieregeling 44
15. Sparen versus beleggen 45
16. Beleggen 46
16.1 Liquide middelen 46
16.2 Obligaties 46
16.3 Vastgoed 47
16.4 Aandelen 47
16.5 Derivaten 47
16.6 Assetallocatie 48
16.7 Beleggingsinstellingen 48
17. De kredietaanvraag van een klant 49
Pagina 4 van 121
, 17.1 De kredietaanvraag 49
17.2 Beoordeling van een kredietaanvraag 49
18. Consumptief krediet 50
18.1 Beoordeling consumptief krediet 50
18.2 Kredietvormen consumptief krediet 50
18.3 Kredietvergoeding consumptief krediet 50
18.4 Distributie van consumptief krediet 51
18.5 Beheer consumptief krediet 51
18.6 Bijzondere vormen van consumptief krediet 52
18.7 Risico’s uitzetten gelden 53
19. Hypothecair krediet (hk) 54
19.1 Wanneer is hypothecair krediet een geschikte oplossing? 54
19.2 Beoordeling van de hypotheekaanvraag 54
19.3 Hypotheekvormen 55
19.4 Aflossen van hypotheken 55
19.5 Rente 57
19.6 Zekerheidsrechten en hypotheekrecht 57
19.7 Tijdelijke regeling hypothecaire kredieten 57
19.8 Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 58
19.9 Rol van de notaris 58
19.10 Distributie van hypothecair krediet 58
20. Verzekeringsbegrippen 59
20.1 Risico’s en oplossingen 59
20.2 Relevante verzekeringsbegrippen 59
21. Wet- en regelgeving verzekeren 61
21.1 Verzekeringsovereenkomst 61
21.2 Aanvraagprocedure 61
21.3 Voorlopige dekking 61
21.4 Mededelingsplicht 62
21.5 Dubbele verzekering 62
21.6 Verhalen van de uitkering 62
21.7 Samenloop 62
21.8 Eigen gebrek – opzet – roekeloosheid 62
21.9 Einde van de verzekeringsovereenkomst 62
21.10 Verlengen van de verzekeringsovereenkomst 63
21.11 Verzekeraars 63
22. Schadeverzekeringen 64
22.1 Bezitsverzekering 64
22.2 Overige bezitsverzekeringen 65
Pagina 5 van 121
, 22.3 Overige schadeverzekeringen 65
22.4 Motorrijtuigverzekeringen 66
23. Sociale zekerheid 68
23.1 Indeling van het stelsel van sociale zekerheid 68
23.2 Volksverzekeringen 68
23.3 Particuliere verzekeringen voor inkomen bij arbeidsongeschiktheid 71
24. Wet Werk en Zekerheid (WWZ) 73
24.1 Ketenbepaling 73
24.2 Voorgeschreven route ontslag 73
24.3 Transitievergoeding 73
25. Pensioen 75
25.1 Pensioengerechtigde 75
25.2 Verschillende soorten pensioen 75
25.3 Pensioenopbouwsysteem 75
25.4 Salaris/diensttijdregelingen 75
25.5 De beschikbare premieregelingen/premieovereenkomsten 76
25.6 Pensioen en echtscheiding 76
25.7 Rol en taken verzekeraars en pensioenfondsen 76
25.8 Algemeen pensioenfonds (APF) 76
26. Levensverzekeringen 78
26.1 Lijfrenteverzekering 79
26.2 Lijfrentesparen 79
26.3 Netto pensioen en netto lijfrente 79
26.4 Risico’s 80
27. Risico- en klantprofiel 81
27.1 Functie en inhoud klantprofiel 81
27.2 Risicoprofiel 81
28. Distributievormen 82
28.1 Ordening en toezicht binnen de financiële markt 82
28.2 Directe en indirecte distributie 82
28.3 Tussenpersoon 82
28.4 Bescherming van de klant 83
28.5 Financiële diensten 83
28.6 Optreden als (onder)gevolmachtigde agent 83
28.7 Execution only 83
28.8 Financiële producten 83
28.9 Kwaliteitseisen aan de financiële dienstverlener 83
28.10 Bonussen 84
28.11 Verhouding aanbieder en bemiddelaar 84
Pagina 6 van 121
,29. Adviestraject 86
29.1 Klantdossier 86
29.2 Beleidsregel informatieverstrekking 87
29.3 Internationale regelgeving rondom privacy 87
29.4 Essentiële-informatiedocument (Eid) 87
29.5 Dienstverleningsdocumenten 88
29.6 Productwijzer 88
29.7 Verzekeringskaarten en IPID 88
30. Factuur en provisie 90
30.1 Wel of geen provisie 90
30.2 Opstellen van een factuur 90
31. Toezicht en toezichthouders 92
31.1 Toezicht 92
31.2 Sanctie- en beroepsmogelijkheid 93
31.3 Algemene Verordening Gegevensbescherming 94
32. Klachtenbehandeling 94
32.1 De klachtenprocedure 94
32.2 Tuchtraad Financiële Dienstverlening 94
32.3 Kifid 95
32.4 Geschillen zorgverzekering 96
33. Tuchtrecht banken 97
34. Instanties 98
34.1 DSI 98
34.2 Consumentenbond 98
34.3 Nibud 98
34.4 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 98
34.5 Bescherming van de verzekeraar 98
35. Adviesvaardigheden 99
Hoe rond je rekenvragen af 99
36. Algemene communicatieve vaardigheden 101
36.1 Een zakelijk gesprek voeren 101
36.2 Interpersoonlijke communicatie 101
36.3 Intrapersoonlijke communicatie 102
36.4 Houding financieel dienstverlener 102
36.5 Gespreksopbouw 103
36.6 Communicatie van de klant 105
36.7 Slechtnieuwsgesprek 105
36.8 Omgaan met klachten 105
37. Klantbelang centraal 106
Pagina 7 van 121
, 37. 1 Wat houdt klantbelang centraal stellen in 106
37.2 Wet- en regelgeving 106
37.3 Klantbelang centraal in de gehele organisatie 106
37.4 Klantbelang centraal in het adviesproces 106
37.5 Kennismaking 107
37.6 Beeldvorming 107
37.7 Oplossing 108
37.8 Nazorg 108
37.9 Randvoorwaarden 108
37.10 Competentiebeschrijvingen 109
38. Financieel klantcontact 111
38.1 Inleiding 111
38.2 Hoofdtaak: aangaan financiële klantrelatie 111
38.3 Hoofdtaak: Informeren en doorverwijzen 114
Net als hierboven wordt in de Syllabus een praktijk voorbeeld gegeven. Benodigde kwaliteiten zijn: 114
- Klanten informeren. Niet adviseren (tenzij het over sparen of betalen gaat). 114
38.4 Hoofdtaak: Beheren klantrelatie en verlenen van service 115
39. Professioneel gedrag en dilemma’s 116
39.2 Inleiding 116
39.3 Klantvraag afhandelen 116
39.4 Doorverwijzen naar de juiste persoon 116
39.5 Handelen in een situatie die wettelijk niet is toegestaan 116
39.6 Handelen in een situatie die maatschappelijk niet wenselijk is 116
39.7 Integer omgaan met klantgegevens 117
40. Rekenvaardigheden 118
40.1 Rekentechniek 118
40.2 Interest 118
40.3 Inkomstenbelasting 118
40.4 Netto maandlast krediet in box 1 119
40.5 Successiewet 119
40.6 Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) 119
40.7 Vermogensopstelling 119
40.8 Verzekeringen 120
40.9 BTW 120
Pagina 8 van 121
, 1. De financiële huishouding en haar financiële planning
1.1 De financiële huishouding
Geld is een schaars product en als de klant zijn financiële doelstellingen wilt halen, moeten er soms
prioriteiten gesteld worden. Hij kan hiervoor een lening afsluiten of zijn opgebouwde vermogen gebruiken.
Een aantal begrippen:
- Een consument is een persoon die goederen of diensten koopt zonder de intentie te hebben deze te
verkopen of te verwerken voor de verkoop.
- Een cliënt is een persoon aan wei een product of dienst wordt geleverd (klant).
- Bij betalen wordt voor geld een goed of dienst aangekocht als vorm van tegenprestatie.
- Als er sprake is van inkomensoverschot kan de klant ervoor kiezen om dit overschot te sparen zodat
dit gebruikt kan worden in tijden van inkomenstekort. Uitstellen van consumptie.
- Indien de klant gespaarde overschotten gebruikt, wordt dit aangeduid met de term ontsparen.
- Als de klant geen geld heeft gespaard en toch meer wil consumeren dan inkomen toelaat, kan de
klant een geldbedrag lenen. Dit kan bij een geldverstrekker. Naast het geleende bedrag moet de
klant ook een vergoeding in de vorm van rente betalen.
- Bij investeren stop je nu alvast geld in een product of dienst om daar later profijt van te hebben.
Zowel consumenten als bedrijven kunnen investeren.
Als een product of de dienst schaars wordt of het aanbod kan de vraag niet meer aan, dan ontstaat er
inflatie. Prijzen van producten en diensten stijgen. En tegenovergestelde is deflatie. Dit heeft nadelen voor
de economie omdat aankoop van goederen en diensten vaak wordt uitgesteld in de hoop op een nog latere
prijs. Sparen wordt aantrekkelijker want het is in de toekomst meer waard. Deze spiraal zorgt voor minder
consumptie en dus productie waardoor werkeloosheid stijgt. Van stagnatie is sprake als de economie
stilstaat. Prijzen blijven wel stijgen maar lonen niet, waardoor hoge werkloosheid ontstaat.
In een economische kringloop wisselen consumenten en producten goederen/diensten uit voor geld. Ze
betalen belasting aan de overheid en kunnen geld lenen bij verschillende financiële instellingen waar de
inkomensoverschotten ondergebracht kunnen worden. De consument staat centraal als werknemer,
belastingplichtige en koper van goederen en diensten.
Pagina 9 van 121
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller professionelesamenvattingen. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $14.11. You're not tied to anything after your purchase.
