Summary
Samenvatting uitwerkingen leerdoelen rem nabespreking 6
- Course
- Institution
uitwerkingen leerdoelen rem nabespreking 6
[Show more]
Seller
Follow
fleuremilie
Content preview
LEERDOELEN NBS 6 REMProbleem 6a:
1. Waarom schaffen mensen verzekeringen aan?
2. Welke problemen bestaan er bij verzekeringen?
3. Welke oplossingen bestaan er voor die problemen
Visscher, 2006
Mensen sluiten een verzekering af vanuit risicoaversie.
Een tweemaal zo groot verlies in vermogen leidt tot een meer dan tweemaal zo groot verlies
in nut omdat hij dan steeds belangrijke behoeften niet kan bevredigen.
Een risicoavers persoon loopt liever een grote kans op kleine schade, dan een kleine kans op
grote schade.
Actuariële premie = deel van premie dat overeenkomt met verwachte risico (schade x kans)
Verzekerde is bereid meer te betalen, omdat hij nu ook niet meer het risico loopt om zijn
belangrijke behoeften niet te kunnen bevredigen.
Sociale functie van verzekeringen = verzekerde wentelt de risico’s in het maatschappelijk
verkeer die hij zelf niet kan dragen af op de collectiviteit
Problemen bij verzekeringen:
1. Moreel risico = Door de verzekering maakt het mensen in beginsel niet meer uit of de
schade intreedt, omdat deze toch wordt vergoed. Hierdoor kunnen ze minder
voorzichtig worden dan toen ze zelf het risico nog droegen.
Moreel risico leidt tot hogere schade, dus een hogere premie, ook voor derden en
daardoor tot welvaartsverlaging, omdat mensen niet meer de juiste afweging kunnen
maken tussen kosten van voorzorgsmaatregelen en te vermijden schade.
2. Averechtse selectie = Als gevolg van asymmetrische informatie zal de verzekeraar een
gemiddelde premie instellen, die te hoog is voor de goede risico’s maar te laag voor
de slechte risico’s. De goede risico’s zullen geen verzekering afsluiten waardoor de
gemiddelde premie duurder wordt en er enkel slechte risico’s overblijven.
Remedies voor die problemen:
1. Gedragsvoorschriften/het stellen van voorwaarden
brengt transactiekosten mee
2. De verzekerde een deel van het risico te laten dragen als prikkel om te vermijden dat
de schade intreedt
a. Eigen risico
b. No claim of bonus/malusregeling
3. Vooraf goede/slechte risico’s onderscheiden dmv categorisering/riscoprofiel
4. Verplicht stellen van een verzekering (bestrijdt averechtse selectie)
, Faure, 2007
De houding die men aanneemt ten opzichte van risico is afhankelijk van de welstand die men
geniet.
Risicoaversie is in economisch kader te plaatsen door te veronderstellen dat toenemend
vermogen voor de meeste mensen normalerwijze steeds meer nut zal opleveren, maar de
meeropbrengst aan nut van elke supplementaire eenheid aan vermogen af zal nemen.
Effcientieverhogende maatregel = verschuiven/spreiden van risico
- Verschuiven van risico van individu met afkeer naar individu met neutrale
houding/kleine afkeer maatschappelijk welvaart neem toe Pareto-efficient
- Economisch voordeel: door de spreiding kan risico worden weggenomen van
personen die een afkeer hebben van risico. Daardoor geeft men hen een stimulans
tot het verrichten van maatschappelijk nuttige, ofschoon risicovolle activiteiten.
Vormen van risicospreiding/risicoverschuiving:
- Risico-overname: Wanneer degene die het risico overneemt, beter in staat is het
risico te dragen dan de persoon die een afkeer van risico heeft, verhoogt een dergelijk
arrangement de maatschappelijke welvaart.
- Regelingen die het risico spreiden tussen partijen die allemaal een afkeer van risico
hebben mutual insurance
- Individu draagt risico over aan een rechtspersoon = verzekeringsovereenkomst
Perfecte verzekeringsmarkt = volledige informatie + volledige mededinging
premie is gelijk aan verwachte ongevalskosten = actuarilly fair premium
bedrag wordt in werkelijkheid verhoogt met administratieve kosten (loading costs)
Wanneer deze kosten zo hoog worden dat het voordeel dat samenhangt met de
risicoverschuiving kleiner wordt dan de transactiekosten, is verzekering geen efficiënte
oplossing meer.
Instrumenten om moreel risico tegen te gaan:
1. het controleren van het gedrag van de verzekerde en het dienovereenkomstig aanpassen
van de premie
2. het gedeeltelijk blootstellen van de verzekerde aan risico
De aangewezen remedie voor anti-selectie is een aangewezen risicodifferentiatie.
Dit betekent dat goede risico’s beloond dienen te worden door aangepaste gunstige
polisvoorwaarden en dat slechte risico’s dienovereenkomstig bestraft dienen te worden door
een hogere premie te betalen.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller fleuremilie. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $7.75. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
57413 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now