Class notes
Hoorcollege 7 - Bijzondere overeenkomsten
- Course
- Institution
Hoorcollege 7 - Bijzondere overeenkomsten
[Show more]
Seller
Follow
im6
Reviews received
Content preview
Hoorcollege 7 – Bijzondere overeenkomsten – verzekeringsrechtGeen echt Europees verzekeringsrecht als je het hebt over contractuele verhouding tussen verzekeraar
en verzekeringsnemer. Wel toezichtrecht.
Vergelijkend verzekeringsrecht? Lijkt dat op elkaar in allerlei landen? In hoofdzaak niet.
…om te beginnen: een vraag: wat is verzekeren? Risico overnemen.
Soorten verzekering:
Zorgverzekering in ZW (hier zal het niet over gaan, in BW is dit recht maar heel beperkt van
toepassing, is ingewikkelde verzekeringsvorm en verschilt van de reguliere verzekering. Bij
zorgverzekering ben je niet alleen verzekerd tegen risico dat je zorg nodig hebt, maar je bent
je ook verplicht om te verzekeren. Heeft ook een keerzijde, de acceptatieplicht van de
verzekeraar, dit is bij andere niet. Een ander probleem is dat het een driehoekcontractvorm is,
namelijk de verzekeringsnemer, de verzekeraar en de zorgaanbieder. Bij de zorgaanbieder zit
een contractdwang, de verzekeraar kunnen de zorgaanbieders contracten opleggen, zij kunnen
niet onderhandelen over de inhoud daarvan).
Aansprakelijkheidsverzekering
Doorlopende reisverzekering
o Is niet doorlopend, kijk maar in de polis. Gaat tot een aantal dagen per jaar, niet 365.
Reisverzekering? Nee want de reis annuleren is niet gedekt, dat doet een
annuleringsverzekering.
Brandverzekering
Opstalverzekering
Inboedelverzekering
o Schadeverzekering
o Sommenverzekering
o Levensverzekering
Het is voor de doorsnee verzekeringsnemer niet zo eenvoudig om je goed in te dekken tegen de risico’s
van het leven, financieel gezien.
1. Inleiding
2. Opzet verzekeringsrecht BW
3. Rechtspraak (selectie)
Europees verzekeringsrecht
Waarom verzekert u uw inboedel/opstal niet in Griekenland?
Waarom geen autoverzekering in Duitsland?
Waarom geen verzekering tegen overstromings/klimaatrisico in Polen?
Bij zorgverzekering kan dat niet, kan alleen in NL, dit is helemaal afgeschermd.
Het is een best rare situatie dat je niets van het grensoverschrijdende Europese recht in het
verzekeringsrecht ziet terugkomen. Hoe maak je beslissingen als consument wat je wil verzekeren?
Als jurist heb je zicht op risico’s, maar voor heel veel mensen is dat erg lastig.
Ga je oud worden of niet? Moet je daar maatregelen voor nemen?
Niet oud? levensverzekering?
Wel oud? in mijn eigen onderhoud en zorg voorzien?
Assurantieadviseurs zijn hiervoor, die kunnen je hierbij helpen.
Europees en nationaal verzekeringsrecht
1
, Verschillen tussen lidstaten, wat betreft het materiele verzekeringsrecht. Dus welke rechten
heeft u als u een aansprakelijkheidsverzekering heeft. Verschillen zijn veel groter, dan we
mogen verwachten. Los van taalbarrières, cultuurbarrières, e.d. Alleen al een verzekering voor
inboedel in Griekenland stuit je op taalbarrière, maar ook IPR problemen, ondanks feit dat we
dat in Europese recht redelijk hebben opgelost. Is het dan Grieks recht op Nederlands recht?
Welke rechter is bevoegd? Kan ik in Nederland of in Griekenland? Daar is heel veel nog te
doen.
Geen harmonisatie, wel van de controle op verzekeraars, redelijk geharmoniseerd,
voornamelijk over solvabiliteit (zorgen dat verzekeraar niet failliet gaat), toezicht op gedrag
van verzekeraars (is enigszins geharmoniseerd). Maar materiele verzekeringsrecht, dus
bijzondere overeenkomsten, het contract, vrijwel niets, hele kleine dingen. Vroeger had je
looptijden van 10 jaar, dat mag officieel niet meer. Nu staat er 120 maanden is het contract.
Europese recht zegt maximaal 3 jaar.
Taalproblemen, toegankelijkheidsproblemen, claimproblemen in Europese recht.
Internetverzekeren? Optioneel instrument? Met internetverzekeren zal het beter worden, zoals
ook de Big Five bezig is met geld, banken en leningen. Zoals Apple en google (hebben eigen
rechtsorde) maar dat zal leiden tot eigen geld en verzekeren. Dat onttrekt zich aan nationale
rechtssfeer, tot het op een procedure aankomt. Maar ze zijn veel machtiger dan kleine landen,
dus dat wordt nog wat.
Toezichtrecht dus wel geharmoniseerd in Europese recht.
Eenvormig toezicht: Solvency II
Operationele en solvabilitetiseisen voor verzekeraars
Met aandacht voor de consument-verzekeringnemer
Informatieplichten
Zekerheid dat verzekeraars niet ten onder gaan (of ‘onder water staan’)
Wet of het financieel toezicht.
Bvovenstaande is voor de liefhebbers: de toezichtregeling. Belangrijkste regeling Solvabiliteit 2. Hoe
werkt een verzekeraar? Hoe zit het met solvabiliteit? Pensioenverzekeraars worden even gelaten voor
wat het is, is een ander bedrijf. Pensioenverzekering is een spaarpot en daar zie je hele andere
problemen. Maar ook voor hen geldt solvabiliteit, daar is veel over te doen, hoeveel kan je uitkeren
aan mensen die pensioen nodig hebben. Voor gewone verzekeraars geldt hetzelfde, je snapt bij een
levensverzekeraar, die moet wat meer geldt in kas hebben. Bij verzekeren moet je altijd samenwerken
met allerlei andere disciplines; verzekeringseconomen, actuarissen (in Nederland branden er zo 1000
huizen per jaar af, er zijn ongeveer 80 verzekeraars die brand verzekeren maar niet allemaal zelfde
marktaandeel. Hoeveel moet je dan in kas houden? Hoeveel van jou verzekerde zal het huis van
afbranden? Actuaris rekent dat kans uit en daarmee hou je de solvabiliteit aan, dat moet je in ieder
geval in kas hebben/ingedekt hebben voor er iets misgaat. Op dat punt neem je dus een
ondernemersrisico. Allemaal regels hiervoor. Dit is dus bij alle lidstaten zo goed als hetzelfde.
Er is veel meer aandacht voor consumenten verzekeringnemer, maar dat is geen materieel recht. Gaat
met name over informatie, art. 185 e.v. van richtlijn Solvency II. Dat is puur ter bescherming van de
consument. En dus de bescherming dat een verzekeraar niet failliet kan gaan. Dat is anders dan bij
banken, want met de bankencrisis, was het nodig om de systeembanken te steunen. Heel ander
systeem dan bij verzekeraars. In de wet financieel toezicht is alles verwerkt, voor banken,
verzekeraars, vermogensbeheerders, alle financiële dienstverleners enz. (voor wat betreft het toezicht).
2 toezichthouders Nederlandse Bank & Autoriteit Financiele Markt.
Hier gaat het vandaag verder niet over, want het gaat over bijzondere overeenkomsten, in dit geval de
verzekeringsovereenkomst. Het gaat nu om het nieuwe verzekeringsrecht, sinds 2006; nieuw
verzekeringsrecht. Waarom? Het was stokoud, maar ook niet meer passend, heel erg gericht op
bepaalde branches. Heel veel dingen niet wettelijke geregeld. Verzekeringsrecht had een duidelijke
doelstelling: het was een verdacht iets. Werd veel misbruik gemaakt. Het was hoofdzakelijk om de
verzekeraars te beschermen tegen de oplichters van verzekeringsnemers. Die bijvoorbeeld een
2
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller im6. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $3.26. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
75759 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now