H4, 5, ,6, 7, 8, 9 (basisboek schulden). h1, 5, 9, 10 (boeien voor de bewindvoerder)
March 13, 2020
38
2018/2019
Summary
Subjects
sjd
sjd
recht rondom schulden
basisboek aanpak schulden
sociaal juridische dienstverlening
boeien voor de bewindvoerder
Connected book
Book Title:
Author(s):
Edition:
ISBN:
Edition:
Written for
Saxion Hogeschool (Saxion)
Sociaal Juridische Dienstverlening
Recht rondom schulden
All documents for this subject (6)
1
review
By: xkissx1 • 3 year ago
Seller
Follow
saxionsjdxo
Reviews received
Content preview
Zowel de wet- en regelgeving rondom de buitenwettelijke als de wettelijke
incassoprocedure uitleggen – basisboek aanpak schulden hoofdstuk 4.
Schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders
Er zijn drie partijen die druk op een schuldenaar kunnen uitoefenen om te betalen:
1. De schuldeiser;
2. Een incassobureau;
3. Een gerechtsdeurwaarder.
Overzicht van de partijen die de vier soorten algemene bevoegdheden mogen uitvoeren
Schuldeiser Incassobureau Gerechtsdeurwaarder
Herinnering/ aanmaning X X X
Incassokosten rekenen X X X
Beslag op het inkomen X
Beslag op andere zaken X
Een schuldeiser en incassobureau hebben dezelfde bevoegdheden (dwingend vragen om te
betalen, incassokosten rekenen). Ze kunnen beide geen betalingen afdwingen door beslag te
leggen!
Een gerechtsdeurwaarder is een openbaar ambtenaar die wel betalingen kan afdwingen:
- Hij kan ervoor zorgen dat iemand maar een deel van zijn inkomen of uitkering krijgt;
→ Hiervan wordt de schuldeiser betaalt.
- Hij kan tegen iemands zin in zijn spullen verkopen;
→ Hiervan wordt de schuldeiser betaalt en vergoed hij zijn eigen inspanningen.
- Hij kan de bank opdracht geven om het geld dat iemand op zijn bank- of spaarrekening heeft
staan naar hem zelf over te maken.
→ Hiervan wordt de schuldeiser betaalt en vergoed hij zijn eigen inspanningen.
De stappen in een incassoproces
Schuldeisers kunnen kiezen of ze zelf proberen om een vordering te innen, of dat ze een
incassobureau of gerechtsdeurwaarder inschakelen. De activiteiten hebben vaak wel een
bepaalde volgorde. De vier stappen in een incassoproces zijn:
1. Herinneringen en/of aanmaning (buitengerechtelijke fase);
2. Incassokosten rekenen (buitengerechtelijke fase);
3. Beslag op het inkomen (gerechtelijke fase);
4. Beslag op andere zaken, zoals auto, inboedel of spaar- of bankrekening (gerechtelijke fase).
1. Een herinnering
Dit is een document met één boodschap: u heeft niet betaalt.
Een aanmaning
Dit is een document (per brief, mail of SMS) met twee boodschappen: u heeft niet betaalt, u
kunt zonder aanvullende kosten tot een bepaalde datum alsnog betalen.
2. Incassokosten rekenen
Als iemand verzuimt in de betaling vóór de bepaalde datum, kunnen er incassokosten in
rekening worden gebracht (= een vergoeding van wettelijke rente en buitengerechtelijke
kosten). Incassokosten mogen nooit hoger zijn dan een bepaald percentage van een vordering.
Er wordt ook rekening gehouden met:
1
,- De hoogte van de vordering. Hoe hoger het bedrag dat betaalt moet worden, des te lager de
incassokosten.
- BTW. Als de incasserende partij geen belasting hoeft te betalen mag er nog 21% btw
gerekend worden over de incassokosten.
3. Beslag op het inkomen
Hiervoor moet de gerechtsdeurwaarder een executoriale titel hebben. Bij wet is het verplicht
om te voldoen aan het verzoek van de gerechtsdeurwaarder.
De beslagvrije voet: als een gerechtsdeurwaarder beslag legt op iemands inkomen, dan mag
diegene een bedrag overhouden dat gelijk is aan 90% van de voor hem geldende
bijstandsnorm. Bij berekening van de beslagvrije voet wordt rekening gehouden met
specifieke situaties:
- Hoogte van de woonkosten;
- Hoogte van de ziektekostenverzekering;
- Het inkomen van een eventuele partner;
- Het inkomen voor eventuele thuiswonende meerderjarige kinderen.
4. Beslag op andere zaken zoals inboedel
Als er eenmaal beslag is gelegd, zal de gerechtsdeurwaarder een veilig organiseren om de
goederen te verkopen. Een gerechtsdeurwaarder mag een beslag leggen op al het bezit van de
schuldenaar, behalve:
- De bedden en het beddengoed van een gezin en de kleding die men op dat moment draagt;
- Eten en dringen voor een maand;
- Gereedschappen die nodig zijn om een eigen bedrijf uit te oefenen;
- Voorzieningen voor gehandicapten (rollator, traplift).
De stappen van een gerechtsdeurwaarder voor de beslaglegging van de inboedel:
1. Een vonnis vragen aan de rechtbank en de schuldenaar bevelen binnen twee dagen te betalen;
2. Beschrijven op welke goederen beslag wordt gelegd;
3. Binnen drie dagen de beschrijving aan de schuldenaar geven en laten weten wanneer de
spullen verkocht gaan worden;
4. Een poster plakken op het raam of de deur van het huis van de schuldenaar waarop wordt
aangekondigd dat er een veiling komt en wanneer die plaatsvindt;
5. De veiling aankondigen in het plaatselijk dagblad;
6. Verkopen van de goederen op een veiling.
Beslag op andere zaken zoals de bankrekening
Hierbij wordt geen rekening gehouden met de beslagvrije voet.
De stappen van een gerechtsdeurwaarder voor de beslaglegging van de bankrekening:
1. Hij laat aan de schuldenaar weten dat er beslag gelegd mag worden;
2. Hij overhandigt de toestemming van de rechter om beslag te leggen (het vonnis) bij de bank;
3. De bank vult in welk bedrag onder het beslag valt, deze wordt opgestuurd naar de
gerechtsdeurwaarder, deze stuurt binnen drie dagen een kopie naar de schuldenaar;
4. De bank maakt het geld over naar de gerechtsdeurwaarder dat op het moment van
beslaglegging op de bankrekening stond.
Alle beslagen worden geregistreerd in het Digitaal beslagregister.
2
, Het incassobeleid
Het incassobeleid van bedrijven is strenger geworden. Dit heeft te maken met:
- Toename van het aantal wanbetalers;
- De invoering van de WSNP (je ziet dan amper iets terug van je geld als schuldeiser);
- Verslechterde economische omstandigheden (men heeft het geld echt nodig).
Daarnaast is er veel kritiek op incassobureaus omdat er veel te hoge incassokosten worden
geïnd en omdat de beslagvrije voet zelden goed wordt berekend.
Onder leiding van de gemeente moeten er convenanten (een schriftelijk stuk waarin afspraken
zijn neergelegd) worden gesloten tussen de schuldhulpverlening en essentiële schuldeisers
(woningbouwvereniging, gas, water en elektra). Hierin moet worden vastgelegd hoe om te
gaan met betalingsachterstanden. Knelpunten hierbij zijn (1) respect voor autonomie en
privacy van de cliënt en (2) financiering (wachtlijsten voor schuldhulpverlening).
Het incassoproces
De incassoprocedure kan (1) de buitenrechtelijke fase of (2) de gerechtelijke fase betreffen.
De buitenrechtelijke fase
Deze fase vangt aan als de schuldenaar niet betaalt. In deze fase is er geen rechter betrokken.
Omdat de schuldenaar niet betaalt, ontvangt hij een betalingsherinnering. Wanneer de
schuldenaar nogmaals niet betaalt, ontvangt hij een aanmaning (= 14- dagenbrief) met de
mededeling van de consequenties van niet betalen. Betaalt de schuldenaar dan wederom niet,
raakt hij in verzuim en ontvangt hij een ingebrekestelling. Hierna volgt een overdracht naar
het incassobureau en kunnen de incassokosten gerekend worden.
Het incassobureau doet onderzoek naar (1) een mogelijke betalingsregeling en naar (2) de
effectiviteit van een juridische procedure (inkomsten en vermogen).
De gerechtelijke fase
Deze fase vangt aan wanneer de buitengerechtelijke fase is doorlopen, maar betaling van de
schuldenaar uitblijft. In deze fase is er wel een rechter betrokken aangezien er een
dagvaarding voor de schuldenaar wordt uitgebracht.
Zaken onder 25000 euro, huurzaken, arbeidszaken en huurkoop, consumentenkoop en-
krediet gaan naar de sector kanton.
De rechter beslist voor (1) comparitie van partijen of (2) een schriftelijke afhandeling.
(1) Comparitie van partijen
Dit is een mondelinge behandeling. Partijen moeten persoonlijk bij de rechter verschijnen om
de zaak toe te lichten. De rechter gebruikt de zitting om zich te laten informeren en om te
kijken of partijen kunnen schikken. Als de partijen geen schikking treffen, zal de rechtbank
binnen zes weken vonnis wijzen.
(2) Schriftelijke afhandeling
Omdat het van belang is dat de rechter op basis van voldoende gegevens een vonnis kan
vellen moeten beiden partijen hun standpunten naar voren brengen en onderbouwen. Dit
gebeurt in eerste instantie schriftelijk.
3
, De stappen van de gerechtelijke fase:
1. De dagvaarding: hierin staat wat de eiser precies wil bereiken en om welke redenen de rechter
zijn eis zou moeten toewijzen;
2. Conclusie van antwoord: hiermee kan de gedaagde reageren op de dagvaarding (verweren);
3. Conclusie van repliek: de eiser reageert op het verweer van de gedaagde;
4. Conclusie van dupliek: de gedaagde verweert zich tegen de conclusie van repliek;
5. Conclusie van dupliek in reconventie (eventueel): dit is een tegenvordering die kan worden
ingesteld door de gedaagde;
6. Uiteindelijk volgt een schikking of (verstek)vonnis.
Indien de gedaagde niet verschijnt volgt er een veroordeling ‘bij verstek’ waardoor de
vordering van de eiser dan meestal geheel wordt toegewezen (indien de vordering niet
onrechtmatig of ongegrond voorkomt).
Wanneer er vonnis ligt heeft de schuldeiser de schuldenaar één week de tijd om het vonnis op
te volgen. Gebeurt dit niet, dan zal een deurwaarder het vonnis executeren. Een vonnis bevat
namelijk een executoriale titel. Voor executoriaal beslag is er een deurwaarder nodig.
Het beslag moet in verhouding zijn met het bedrag van de vordering. Wanneer er problemen
zijn bij de executie kunnen zowel de deurwaarder en schuldeiser/ schuldenaar het
executiegeschil aanhangig maken, maar het schorst niet!
Executoriaal derdenbeslag
Bij executoriaal derdenbeslag legt de deurwaarder beslag bij een derde. Dit is iemand die
eigenlijk buiten het geschil tussen de schuldeiser en de schuldenaar staat. Toch is deze
verplicht om de instructies van de deurwaarder op te volgen en het geld of de zaken die de
derde onder zich heeft, af te geven aan de deurwaarder.
Een voorbeeld is het loonbeslag: als de schuldenaar bijvoorbeeld in loondienst werkt, dan
heeft hij uit hoofde van zijn arbeidsovereenkomst elke maand loon te vorderen van zijn
werkgever. Deze vordering behoort ook tot het vermogen van de schuldenaar en hierop kan
dus beslag gelegd worden.
Bij beslaglegging moet er rekening worden gehouden met de beslagvrije voet (bvv).
De derde is verplicht om na vier weken na beslaglegging een verklaring te doen van de
vorderingen en zaken die door het beslag getroffen zijn.
Toezicht
Voor klachten omtrent incassobureaus kunnen mensen terecht bij: (1) incassobureau, (2) de
opdracht gevende schuldeiser, (3) rechter (spreekt zich niet uit over gedrag) en (4) de NVI
(branchevereniging) indien het incassobureau lid is.
Voor klachten omtrent gerechtsdeurwaarders kunnen mensen terecht bij: (1) het Kantoor
gerechtsdeurwaarder, (2) de Kamer voor Gerechtsdeurwaarders en (3) de Nationale
ombudsman (alleen bevoegdheid ambtshandelingen!).
4
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller saxionsjdxo. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $6.43. You're not tied to anything after your purchase.
