Summary
Samenvatting - financiële producten (lenen)
- Course
- Institution
Dit is een samenvatting van het deel 'lenen' van het tweedejaars vak 'financiële producten' gevolgd aan Hogeschool PXL.
[Show more]
Seller
Follow
myrtestrackx
Content preview
InhoudsopgaveH10: consumentenkrediet................................................................................................. 5
Inleiding.......................................................................................................................... 5
1. Omschrijving................................................................................................................ 5
2. WER (wetboek economisch recht)..................................................................................5
2.1 Bescherming consument................................................................................................................ 5
2.1.1 JKP (jaarlijks kostenpercentage)............................................................................................... 5
2.1.2 Totale kostprijs lening............................................................................................................... 6
2.1.3 Kosten wanbetaling.................................................................................................................. 6
2.2 Solvabiliteitsonderzoek................................................................................................................... 6
2.3 Kredietcontract............................................................................................................................... 7
3. Soorten........................................................................................................................ 7
3.1 Lening op afbetaling (LOA)............................................................................................................. 7
3.1.1 Maximale afbetalingsperiode................................................................................................... 7
3.1.2 Rentevoet................................................................................................................................. 7
3.1.3 Extra: hergroeperingskrediet oftewel kredietoptimalisatie.......................................................7
3.2 Verkoop op afbetaling (VOA).......................................................................................................... 8
3.3 Financieringshuur/huurkoop........................................................................................................... 8
Extra: het ballonkrediet........................................................................................................................ 8
3.4 Kredietopening of geldreserve........................................................................................................ 8
3.4.1 Maximale rentevoeten............................................................................................................. 9
3.4.2 Revolving................................................................................................................................. 9
3.4.3 Wettelijke bepalingen............................................................................................................... 9
3.5 Overbruggingskrediet..................................................................................................................... 9
3.6 Geoorloofde debetstand op rekening.............................................................................................. 9
4. Garanties/waarborgen bij consumentenkrediet..............................................................9
4.1 Borgstelling door derde.................................................................................................................. 9
4.2 Borgstelling door consument zelf................................................................................................... 9
4.3 Codebiteurschap........................................................................................................................... 10
5. SECCI-formulier (Standard European Consumer Credit Information)..............................10
6. Rechten en plichten....................................................................................................10
6.1 Plichten kredietgever & kredietbemiddelaar:...............................................................................10
6.2 Rechten kredietgever & kredietbemiddelaar:...............................................................................10
6.3 Plichten consument:..................................................................................................................... 10
6.4 Rechten consument:..................................................................................................................... 11
7. Einde van kredietovereenkomst...................................................................................11
7.1 Als consument overeenkomst opzegt:.......................................................................................... 11
1
, 7.2 Als kredietgever overeenkomst opzegt:.......................................................................................11
8. Checklist verantwoord lenen.......................................................................................11
H11: woonkrediet........................................................................................................... 12
Inleiding......................................................................................................................... 12
1. Omschrijving.............................................................................................................. 12
1.1 Gewone hypothecaire lening........................................................................................................ 12
1.2 Hypothecaire kredietopening van onbepaalde duur.....................................................................12
2. Hypotheek als waarborg..............................................................................................12
2.1 Belastingen................................................................................................................................... 13
2.2 Notariskosten............................................................................................................................... 13
2.3 Hypotheek vs. Hypothecair mandaat............................................................................................ 13
3. Contractueel verplichte verzekeringen.........................................................................13
3.1 Woningverzekering....................................................................................................................... 13
3.2 Schuldsaldoverzekering................................................................................................................ 14
4. Leningbedrag............................................................................................................. 14
4.1 Quotiteit....................................................................................................................................... 14
4.2 Terugbetalingscapaciteit............................................................................................................... 14
5. WER boek VII betalings- en kredietdiensten.................................................................14
5.1 Precontractuele bescherming van consument..............................................................................14
5.2 Jaarlijks kostenpercentage............................................................................................................ 14
5.3 Vaste of variabele rentevoet......................................................................................................... 15
5.3.1 Vaste rentevoet...................................................................................................................... 15
5.3.2 Variabele rentevoet................................................................................................................ 15
5.4 Dossier- en schattingskosten........................................................................................................ 15
5.4.1 Dossierkosten......................................................................................................................... 15
5.5 Rentekortingen............................................................................................................................. 15
6. Rentevoetbepalende factoren......................................................................................15
6.1 Marktrente.................................................................................................................................... 15
6.2 Klantenrelatie............................................................................................................................... 16
6.3 Voorwaardelijke en duurzame kortingen......................................................................................16
6.4 Quotiteit....................................................................................................................................... 16
6.5 Vaste of variabele rentevoet......................................................................................................... 16
6.6 Kredietverlener en concurrentie................................................................................................... 16
6.7 Looptijd......................................................................................................................................... 16
7. Diverse woonkredietformules......................................................................................16
7.1 Woonkrediet met vaste rentevoet................................................................................................ 16
2
, 7.2 Woonkrediet met variabele rentevoet.......................................................................................... 16
7.3 Woonkrediet met variabele looptijd.............................................................................................. 16
7.4 Bulletkrediet................................................................................................................................. 17
Extra: overbruggingskrediet............................................................................................................... 17
8. Aflossingsmethoden....................................................................................................17
8.1 Met constante mensualiteiten...................................................................................................... 17
8.2 Met vaste kapitaalaflossingen...................................................................................................... 17
9. Vervroegde terugbetaling en herfinanciering...............................................................17
9.1 Wederbeleggingsvergoeding........................................................................................................ 17
9.2 Herfinanciering bij eigen bank...................................................................................................... 18
9.3 Herfinanciering bij andere bank.................................................................................................... 18
10. Fiscale behandeling..................................................................................................18
10.1 Woonbonus................................................................................................................................. 18
10.2 Vlaamse woonbonus................................................................................................................... 19
10.3 Geïntegreerde woonbonus.......................................................................................................... 19
10.3.1 Voorwaarden om voor geïntegreerde woonbonus in aanmerking te komen:........................19
10.4 Uitdoving woonbonus vanaf 2020............................................................................................... 20
Uitbreiding: professionele kredieten................................................................................20
Inleiding......................................................................................................................... 20
1. Kredieten voor voertuigen........................................................................................... 20
1.1 Krediet op afbetaling.................................................................................................................... 20
1.2 Financiële leasing......................................................................................................................... 21
1.3 Operationele leasing..................................................................................................................... 21
Samenvattend overzicht..................................................................................................................... 21
2. Kredieten voor bedrijfsmaterieel.................................................................................22
2.1 Krediet op afbetaling.................................................................................................................... 22
2.2 Investeringskrediet....................................................................................................................... 22
3. Kredieten voor kasbehoeften......................................................................................22
3.1 Kaskrediet..................................................................................................................................... 22
3.2 Krediet op afbetaling (korte termijn)............................................................................................ 23
3.3 Straight loan................................................................................................................................. 23
3.4 Factoring...................................................................................................................................... 23
4. Kredieten voor onroerend goed...................................................................................23
4.1 Investeringskrediet....................................................................................................................... 23
4.1.1 Specifieke vorm: roll-over krediet...........................................................................................24
5. Kredieten inzake risicobeheer.....................................................................................24
3
, 5.1 Bankgarantie of verbinteniskrediet............................................................................................... 24
5.2 Documentair krediet/letter of credit (L/C).....................................................................................24
6. Kredietzaken inzake sociale & fiscale uitgaven.............................................................25
6.1 Krediet voorafbetaling belastingen............................................................................................... 25
6.2 Sociaal en fiscaal krediet.............................................................................................................. 25
4
, Lenen
H10: consumentenkrediet
Inleiding
Onderdeel intermediatiefunctie KI = kredietverlening
Aan particulieren
Aan bedrijven
Aan overheid
Bankkrediet = overeenkomst tussen bank en cliënt
- Aangaande een bepaald bedrag
- Op overeengekomen tijdstippen terug te betalen
- Mits overeengekomen interest
1. Omschrijving
Algemene term = consumentenkrediet
Kredietgever schiet een som geld voor aan een natuurlijk persoon (die in België
leeft)
Bestemd voor aankopen & uitgaven voor privédoeleinden
Mogelijke voorwerpen van een verbruikskrediet:
- Roerende goederen bv. personenwagen, televisietoestel
- Diensten bv. een trouwfeest organiseren
Consumentenkrediet hypothecair
- Privé-uitgaven bv. belastingen betalen
- Onroerend goed zonder hypotheek
Meestal wordt consumentenkrediet rechtstreeks afgesloten via kredietgever
MAAR kan ook via kredietbemiddelaar (= kredietmakelaar = gevolmachtigd kredietagent)
Erkenning FSMA eveneens vereist
Tussenpersoon tussen kredietgever & cliënt
Bv. autolening afsluiten via de garage, lening voor nieuwe zetel afsluiten via de
meubelwinkel…
2. WER (wetboek economisch recht)
2.1 Bescherming consument
- Onderdeel: wet op consumentenkrediet
- Nadruk: bescherming consument bij verstrekken consumentenkredieten
Precontractueel (vanaf reclame) TOT ondertekening contract
Enkele wettelijke bepalingen:
- Verplichte vermelding in de reclame: “Let - Verboden reclame: “gratis krediet”
op, geld lenen kost ook geld” vermelding JKP 0% is wél toegelaten
- JKP (jaarlijks kostenpercentage) - SECCI (Standard European Consumer Credit
- Vorm van krediet Information); duidelijke informatiefiche
- Identiteit adverteerder - Totale kostprijs lening = verschil tussen geleend
- Voorwaarden bedrag en bedrag totale terugbetaling
- Toegang tot beroep kredietbemiddelaar - Leuren met kredietovereenkomsten verboden
- Maximale jaarlijkse kostenpercentages - Maximale looptijd
2.1.1 JKP (jaarlijks kostenpercentage)
- Geeft aan hoeveel kosten er aan lening zijn verbonden, uitgedrukt in %
- Interesten + andere kosten verbonden aan lening (dossierkosten, beheerskosten,
kosten van verplichte verzekeringen, kredietkaartkosten)
- tarief laat toe dat consument kostprijs van verschillende kredieten gemakkelijker met
elkaar kan vergelijken, ongeacht bedrag en duur van krediet
De maxima kunnen elke 6 maanden
veranderen!
5
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller myrtestrackx. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $8.62. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
51036 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 15 years now