Summary
Samenvatting Wft - Vermogen
- Course
- Institution
- Book
Samenvatting Wft Vermogen . Hiermee het examen in mei 2020 in één keer gehaald.
[Show more]
Connected book
Book Title:
Author(s):
- Edition:
- ISBN:
- Edition:
4 reviews
By: silvanaandringa • 3 year ago
By: mdvankemenade • 3 year ago
There are spelling errors in
By: laurelaudreykonan • 4 year ago
plainly
By: markkruijzen234 • 4 year ago
Seller
Follow
dmutsers
Reviews received
Content preview
Hoofdstuk 1 – AlgemeenPijler 1 De overheid
Sociale verzekeringen
o Volksverzekeringen = voor iedereen die in NL woont of in NL werkt (niet woont)
AOW, ANW, WLZ.
o Werknemersverzekeringen = alleen voor werknemers WIA, WW.
Sociale voorzieningen = voor iedereen die in NL woont en een aanvulling op de sociale
verzekeringen.
worden gefinancierd via omslagstelsel = betalen premie uitbetalen uitkering.
Pijler 2 De werkgever
Er geldt in NL geen algemene pensioenplicht. Als er wel een pensioen wordt toegezegd aan een
werknemer is de Pensioenwet van toepassing.
Wanneer een werknemer 10% van de aandelen in bezit heeft + stemrecht = Directeur-
Grootaandeelhouder. Hierbij is de Pensioenwet niet van toepassing.
Beperkt gemeenschap van goederen = vanaf 1 januari 2018 standaard bij trouwen zonder
huwelijkse voorwaarden.
o Alleen de bezittingen en schulden verkregen tijdens het huwelijk vallen in de
gemeenschap van goederen.
o Erfenissen en schenkingen vallen onder het privé vermogen van de ontvangen
(anders = insluitingsclausule).
Algehele gemeenschap van goederen = voor 50% automatisch eigenaar (anders =
uitsluitingsclausule).
Huwelijkse voorwaarden
o Koude uitsluiting = geen enkele vorm van gemeenschap.
o Periodiek verrekenbeding = aan het einde van het jaar wordt het niet-opgemaakte
inkomen gelijk met elkaar verdeeld.
o Finaal verrekenbeding = toevoeging op bovenstaande bij scheiding wordt er
afgerekend alsof er getrouwd is in gemeenschap van goederen.
Samenlevingscontract
o Overnamebeding = een goed van de een kan bij overlijden overgenomen worden
door de ander vergoeding aan erfgenamen mogelijk.
o Verblijvingsbeding = bij uitelkaar gaan of overlijden. Goed wordt aan één van hen
toebedeeld onder inbreng van waarde mogelijk.
Toestemmingsvereisten bij gehuwden of geregistreerd partnerschap:
1. Eigenwoning verkopen, bezwaren met hypotheek of verhuren.
2. Ongebruikelijke of bovenmatige giften.
3. Verstrekken persoonlijke zekerheid = borgstelling, mede hoofdelijk aansprakelijkheid.
4. Koop of afbetaling of huurkoop aangaan.
Huwelijkse periode = moment van trouwen tot het moment dat de scheiding is ingeschreven bij het
register van de Burgerlijke Stand invloed op erfrecht en pensioenverdeling.
Huwelijkse gemeenschap = de periode waarin gezamenlijke vermogen en schulden worden
opgebouwd. Eindigt op het moment dat iemand/beide het verzoek tot scheiding indient.
Hoofdstuk 2 – Levensverzekeringen algemeen
Levensverzekering = houdt verband met het leven, de dood of de uitvaart. Ongevallenverzekering =
geen levensverzekering. Over het algemeen een sommenverzekering = keer het van te voren
afgesproken bedrag uit.
,Standaardbegunstigde 1. Verzekeringsnemer, 2. Echtgenoot/partner verzekeringsnemer, 3.
Kinderen verzekeringsnemer, 4. Overige erfgenamen verzekeringsnemer.
Levensverzekeringen kennen 2 risico’s:
1. Het risico van lang leven = afgedekt door lijfrenteverzekering.
2. Het risico van kort leven = afgedekt door overlijdensrisicoverzekering.
Waarom levensverzekering afsluiten?
Schuldaflossing Verzorging nabestaanden
Pijler 3 , inkomen oudedag Sparen voor toekomstige lasten
Hoofdstuk 3 Inhoud levensverzekeringovereenkomst
Belangrijkste rechten van de verzekeringsnemer (mutatiebevoegd) zijn:
Wijziging verzekeringsnemer via akte van overdracht/formulier contractwijziging.
Conversie = omzetting.
Wijziging van de begunstiging.
Wijziging van verzekerde.
Mutaties als gevolg van echtscheiding/partnerschapsscheiding.
Verhoging verzekerd kapitaal.
Verlagen verzekerd kapitaal.
Uitblijven van premiebetaling na mededeling + 1 maand mag verzekeraar verzekering
premie vrij maken/royeren.
Premievrij maken, afkoopwaarde is vaak lager.
Looptijdverlening, dit is mogelijk tot 3 maanden voor de einddatum.
Afkoop, wanneer stellige uitkering mag worden veracht. Verzekering is niet afkoopbaar
wanneer het niet vaststaat of een uitkering zal plaatsvinden voorkomen van autoselectie.
Polis belening = geld leven van verzekeraar met polis als zekerheid.
Een verzekeraar kan vragen naar een van deze Medisch waarborgen:
Gezondheidsverklaring = een lijst vragen over de gezondheidstoestand van de
verzekeringnemer.
Huisartsenkeuring = als het aanvangsrisico bij overlijden hoger is dan €268.125 =
vragengrens.
Internistenkeuring = als het aanvangsrisico bij overlijden hoger is dan €500.000.
Het aanvangsrisico is de schade die de verzekeraar heeft als gevolg van het overlijden of
arbeidsongeschikt worden van de verzekerde direct na het afsluiten van de verzekering.Koopsom
verminderd het aanvangsrisico. Boven de vragengrens mogen er vragen gesteld worden over
erfelijke aandoeningen. Medische waarborgen wordt gevraagd bij verzoek tot afkopen/aanpassen
verzekering. Werknemers mogen niet worden gekeurd voor verzekeringen die zij via de werkgever
kunnen of moeten afsluiten (Wet op de Medische Keuringen).
Voorlopige dekking = de verzekerde is al verzekerd is voordat de verzekering daadwerkelijk is
afgesloten (bijv. bij aangaan krediet bewijs van overlijdensrisicodekking.
Levensverzekeraar De Hoop = een herverzekeraar. De verzekering loopt bij de levensverzekeraar
waarbij de aanvraag is gedaan. Deze levensverzekeraar herverzekert het risico bij De Hoop.
Opheffen verzekering = er geldt een opzegtermijn wanneer de looptijd van een verzekering langer
dan 6 maanden is. Tot minimaal 30 dagen na het tot stand komen van een verzekering kan
verzekering zonder opgaaf van reden opgezegd worden.
,Vereiste mededelingsplicht:
1. Kennisvereiste = een kandidaat moet alle informatie geven die hij kent of behoort te kennen.
2. Kenbaarheidsvereiste = informatie waarvan kandidaat weet of behoort te begrijpen dat deze
van invloed is op deze beslissing.
3. Verschoonbaarheidsvereiste = deze plicht heeft geen betrekking op informatie die de
verzekeraar al kent of behoort te kennen.
LET OP! Een verzekeraar mag nooit een aanvraagformulier/gezondheidsverklaring van een andere
verzekering gebruiken voor informatie in geval van een uitkering.
Ontdekking niet voldoen aan mededelingsplicht = binnen 2 maanden melding maken bij
verzekeringnemer.
Ontdekking niet voldoen aan mededelingsplicht op het moment van verzekeringsuitkering. Binnen
2 maanden schriftelijk melding maken. Verzekeraar geeft een volledige uitkering, een gedeeltelijke
uitkering of geen uitkering. Dit is afhankelijk van:
Causaliteitsbeginsel = is er een causaal verband tussen de verzwegen omstandigheden en het
verwezenlijkte risico.
Proportionaliteitsbeginsel = uitkering verlagen naar een niveau dat correspondeert met de
verschuldigde premies/verzekerde som indien wel aan de mededelingsplicht was voldaan.
Uitsluitings- en inperkingsgronden voor uitkering bij overlijden:
Meest voorkomende aanvullende dekkingen = premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid,
arbeidsongeschiktheidsrente (uitkering) en ongevallenverzekering (bij overlijden door ongeval).
Overlijden ten gevolge van zelfdoding (euthanasie) Atoomkernreacties en/of radioactiviteit
Overlijden ten gevolge van een misdrijf Oorlogsdekking voor militairen
Clausules = specifieke bepalingen die de verzekeraar vaak maakt, maar die geen logisch onderdeel
vormen van de algemene poliswaarden. De meest voorkomende zijn:
Verpandingsclausule = als polis als dekking voor een krediet afgesloten wordt. Lijfrente of
arbeidsongeschiktheidsverzekeringen mogen niet worden verpand.
Optieclausule = verzekeringnemer mag periodiek het verzekerde kapitaal verhogen.
Indexclausule = automatisch aanpassen van premie aan een gekoppelde index.
KEW = kapitaalverzekering eigen woning.
Verzorgers clausule = premiebetaling wordt overgenomen wanneer premiebetaler overlijdt.
Discontoclausule = begunstigde heeft het recht om, na overlijden van de verzekerde, de
verzekering te laten beëindigen.
Verbindingsclausule = zorgt voor verbinding van polissen geld besparen
(administratiekosten etc.).
‘en bloc’-clausule = geeft de verzekeraar het recht de poliswaarden tussentijds te wijzigen.
Uitkering bij leven mogelijkheden bij expiratiedatum =
Bekijken of verzekeringnemer de begunstiging wil wijzigen.
Bekijken op welke wijze de verzekeringnemer de uitkering wil gebruiken. Bij uitkering zijn de
volgende documenten nodig:
o Attestatie de vita = het bewijs van in leven zijn.
o Originele polis.
Uitkering bij overlijden in polis staat de begunstigingsvolgorde = wie heeft recht op de uitkering?
De verzekeraar wacht tot de begunstigden zichzelf meldt = haalschuld. Tot dan reserveert de
verzekeraar het geld renteloos. Bij uitkering zijn de volgende documenten nodig:
o Verklaring van erfrecht = notaris verklaart wie de uitkering krijgt.
o Originele polis.
, Hoofdstuk 4 Berekeningsmethodiek bij levensverzekeringen
Premie = periodieke betaling
Koopsom = eenmalige betaling
De hoogte van de premie/koopsom berekent een levensverzekeraar aan de hand van:
Kosten van het afsluiten en het beheren van de levensverzekering.
Interest rente die de verzekeringsnemer ontvangt over de ingelegde premie/koopsom.
Risico/sterfte het risico op overlijden of in leven zijn van de verzekerde.
Eerste kosten = kosten voor verstrekken offertes + administratieve kosten voor opmaken van de
polis.
Doorlopende kosten = beheerkosten beleggen + administratiekosten + versturen waarde
overzichten.
Sterftekansen de kans dat de verzekerde binnen een bepaalde termijn overlijdt.
Doorsnederisicopremie = gelijkblijvende premie gehele looptijd.
Eenjarige risicopremie = premie wordt jaarlijks bepaald aan de hand van leeftijd verzekerde.
De verzekeraar vergoedt over een deel van de premie/koopsom interest = rekenrente. Dit is het deel
wat overblijft, ook wel spaarpremie/investeringspremie, na het verrekenen van de risicopremie en de
kosten. Premie = risicopremie/koopsom en kosten + spaarpremie/koopsom (interest/rekenrente).
Hoe hoger de vergoede interest door de verzekeraar, hoe lager de premie/koopsom.
*** Formule ***
Hoe bereken je hoeveel de contante waarde/koopsom moet zijn om uiteindelijk tot een bepaald
bedrag te komen: Benodigde bedrag / 1,0... (rente percentage) ^ (aantal jaren)
Er zijn twee soorten kapitaalverzekeringen:
1. Traditioneel levensverzekering = op basis van gegarandeerde uitkering (3% rente), wordt ook
wel een euroverzekering genoemd. Investering staat van te voren vast. Kosten staan vast.
Risicopremie op basis van doorsnederisicopremie. Beleggersrisico ligt bij verzekeraar.
2. Universal life-verzekering = op basis van beleggen. Er kan sprake zijn van een minimaal-
garantiekapitaal. Kosten kunnen worden gewijzigd. Risicopremie op basis van eenjarige
risicopremie. Beleggersrisico ligt bij verzekerde.
Hoofdstuk 5 Soorten Levensverzekeringen
Wijze van uitkeren:
Kapitaalverzekering = keren bedrag ineens uit.
Renteverzekering = keren elke periode een bedrag uit (lijfrente).
Moment van uitkeren:
Risicoverzekering = verzekering die uitkeert na overlijden van een persoon.
Spaarverzekering = verzekering die een uitkering geeft bij het bereiken van een bepaalde
leeftijd van de verzekerde.
Mengverzekering = verzekering die zowel uitkeren bij overlijden als bij het in leven zijn op
een bepaalde datum van de verzekerde.
Uitkering ineens Periodiek uitkering
Uitkering bij leven Kapitaalverzekering bij leven Lijfrenteverzekering
Uitkering bij overlijden Kapitaalverzekering bij overlijden Erfrenteverzekering
(levenslange / tijdelijke) Overlevings-/nabestaandelijfrente
Uitkering bij zowel Gemengde verzekering
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller dmutsers. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $10.20. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
53340 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now