GROTENDEELS VAN TOEPASSING IN ! Samenvatting van het vak Verzekeringsrecht aan de VUB gedoceerd door prof. R. De Wit (heb zelf 19/20 behaald in eerste zit). Dit document volgt het boek en is op basis van lesnota's (BOEK 1: Algemene beginselen van het Belgische verzekeringsrecht EN BOEK 2: enkel de ...
+ 6 bijlagen (extra wetgeving die NIET in de VRG Codex staat).
LES 1
DEEL 1: REGELS GEMEENSCHAPPELIJK AAN ALLE SOORTEN VERZEKERINGEN
HOOFDSTUK 1: De verzekeringsovereenkomst
Afdeling 1: Begripsomschrijving
= art. 5, 14° WV.
Verzekeringen dienen om bepaalde vormen van schade te vergoeden, maar spelen nog een aantal
belangrijke andere rollen: draagt bij tot preventie en spelen een rol bij technische vooruitgang.
Transport- en zeeverzekeringen komen niet voor in deze cursus.
Indemnitaire verzekering = dient om bepaalde schade te vergoeden en er mag géén winst op worden
gemaakt door de verzekerde – anders zou iedereen schadegevallen gaan uitlokken.
Forfaitaire verzekering = een overeengekomen bedrag waarvoor je een paar jaar premies betaald.
Schadeverzekering = de vergoeding van schade aan bepaalde onderdelen van een patrimonium.
Personenverzekering = leed dat aan een bepaalde persoon is veroorzaakt of een levensverzekering.
Zaakverzekering = heeft niks te maken met aansprakelijkheid – gewoon verzekeren van een risico dat
zich tav die zaak zou kunnen realiseren.
Aansprakelijkheidsverzekering = de verzekeringnemer kan in bepaalde gevallen door derden
aansprakelijk worden gesteld voor schade die hij heeft veroorzaakt. Het slachtoffer moet altijd
vergoed worden, maar je kan ook aan verzekeraar vragen om te combineren met een
zaakverzekering.
Art. 5 WV: definities – verzekeringnemer is NIET altijd de verzekerde, dat kan iemand anders zijn: een
derde-begunstigde. Verzekeringnemer is degene die een OK heeft en die premies betaald.
Belangrijk voor een verzekeraar dat hij een voldoende aantal risico’s kan opnemen, want anders
klopt zijn statistische berekening niet meer – 1 op 100 gevallen? Premie vragen die dat 1 op de 100
gevallen kan dekken wanneer die premie wordt betaald door 100 verzekeringnemers – kan je dat
niet? Dan werkt dat niet! Verzekeraars zijn verplicht om statistieken bij te houden en mee te delen
aan de NBB.
Afdeling 2: Wezenlijke bestanddelen
4 wezenlijke bestanddelen: risico – premie – verzekeringsprestatie – verzekerbaar belang
ontbreekt er 1? Dan GEEN verzekeringsOK! Moeten aanwezig zijn bij totstandkoming én ganse duur
OK.
§1 Het risico
= de onzekere gebeurtenis waaruit het schadegeval ontstaat. Onzekerheid kan betrekking hebben op
de gebeurtenis zelf OF op het ogenblik waarop de gebeurtenis zich zal voordoen.
1
, Zuiver potestatief risico is NIET vatbaar om te verzekeren = risico waarvan de realisatie zuiver afhangt
van de wil en het gedrag van de verzekeringnemer – opzet is altijd uitgesloten – er moet toeval in het
spel zijn, anders gaat het niet. Voor verzekeraar geldt het risico: gaat het zich realiseren of niet? Voor
deze is het zelfs een weddenschap, want een verzekering levert hem winst op.
A. Kanscontract
VerzekeringsOK = kanscontract (art. 1964 BW) – contract is een kanscontract zodra de prestatie van
één enkele partij afhangt van een onzekere gebeurtenis prestatie verzekeringnemer ligt vast:
betaling overeengekomen premie + die premie is de prijs die hij betaalt om zich geen zorgen te
moeten maken indien het risico zich voordoet <-> prestatie verzekeraar hangt af van onzekere
gebeurtenis: dekking verschaffen bij verwezenlijking verzekerde risico (= schadegeval).
ER MOET EEN RISICO ZIJN, INDIEN NIET IN DE ZIN VAN EEN ONZEKERE GEBEURTENIS, DAN IS EEN
VERZEKERING NIET MOGELIJK EN IS DIE NIETIG – gebrek aan kanselement! Vb: iets verzekeren dat
niet van u is, zonder dat de verzekeraar dat weet.
Geldt ook voor vermeende/putatieve risico’s = risico’s waarvan de partijen op het ogenblik van het
sluiten van de verzekeringsOK niet weten dat ze reeds verwezenlijkt zijn – art. 79 WV.
B. Kwalificatie als verzekering
Kan je het niet kwalificeren als een verzekering? Vb: tak 23-verzekeringen – levensverzekeringen die
als belegging worden georganiseerd, daar is het soms mogelijk dat er wordt bepaald dat het uit te
betalen kapitaal gelijk is aan het bedrag van de betaalde premies, zonder dat het tijdstip van
overlijden daar iets mee te maken heeft – dan zit je eigenlijk met een vorm van sparen – dat zijn
eigenlijk geen verzekeringscontracten meer – het heeft wel belang dat die kwalificatie van
verzekering behouden blijft.
§2 Het verzekerbaar belang
= het belang van de verzekerde of derde-begunstigde dat het verzekerde risico (schadegeval) zich
niet voordoet (art. 5, 14° WV). Het raakt de openbare orde.
Het moet geoorloofd zijn = het belang mag er niet toe strekken een onrechtmatige toestand tot
stand te brengen of te bestendigen anders: nietigheid OK!
Ratio legis: als het interessanter is om het schadegeval wél te hebben, dan ga je uitgelokte
schadegevallen hebben en dat wil men te allen tijde vermijden & verhinderen dat de verzekering in
een weddenschap ontaardt.
Wie? Het kan de verzekeringnemer zijn, maar evengoed de begunstigde die het belang moet hebben.
Zaakverzekering? Dan is het verzekerbaar belang het geldelijk belang dat de verzekerde heeft als de
zaak behouden wordt en niet teniet gaat – dat gaat over zakelijke rechten, maar ook over een
economisch belang (vb: leasingnemer die een OG in leasing heeft, heeft er belang bij dat het niet
teniet gaat). Als er met de verzekerde zaak iets mis is, heeft dat niet bepaald een impact (vb: OG dat
werd opgericht zonder bouwvergunning). Er is altijd een belang, TENZIJ het verzekerbaar belang
wordt misbruikt om een onrechtmatige toestand in stand te houden!
Aansprakelijkheidsverzekeringen? Verzekerbaar belang is de vrijwaring van het eigen vermogen van
de verzekerde (art. 91 WV) – niet enkel burgerlijke AH, maar ook een bepaalde zaak die aan een
derde toebehoort en waarvan men tijdelijk houder is (vb: huurder).
2
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller evub. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $10.26. You're not tied to anything after your purchase.
