Summary
Samenvatting voor Wft PE Hypothecair (inclusief Wft Vermogen en Basis)
- Course
- Institution
Samenvatting Syllabus Wft PE Hypothecair
[Show more]
2 reviews
By: twfbruijnen • 2 year ago
By: dannykrielaart • 2 year ago
Seller
FollowHANNijmegenFM
Reviews received
Content preview
WFT PE Adviseur Hypothecair KredietWft Basis
Hoofdstuk 1 | DUO-financieringen
DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) biedt diverse financieringen aan:
1. Studiefinanciering
2. Levenlanglerenkrediet
3. MBO studentenfonds
1.1 Levenlanglerenkrediet (LLLK)
“Een regeling waarmee mensen zich tot latere leeftijd kunnen ontwikkelen. Het betreft een lening
voor betalen collegegeld”. Sinds 1-6-17 (ingang MBO 1-8-17 en HBO 1-9-17).
Doelgroep:
- 30+ en hoger onderwijs
o Onder 30 jaar mag indien: hij HBO/universitaire mastertitel heeft en tweede
studie gaat volgen of hij in deeltijd gaat studeren (HBO of WO).
- Open voor iedere student tot 44 jaar die geen recht heeft op studiefinanciering
- HBO of universiteit voltijd, deeltijd of duaal
- MBO voltijdopleiding
- Nederlands wettelijk erkende opleiding
Voorwaarden: geen recht op reguliere studiefinanciering, NL nationaliteit of verblijfsvergunning.
Partner of ouders afkomstig uit EU/EEU land. Ingang krediet <55 jaar. Collega- of lesgeld mag
niet door ander worden vergoed.
Hoogte krediet en uitbetaling: Per jaar (max.4 jaar) bedrag aan wettelijk collegegeld. Bij
deeltijdopleiding is dit vijf jaar. Elk eind van de maand uitgekeerd.
Terugbetalen: De aflosperiode bedraagt 15 jaar en student moet lening inclusief rente aflossen.
Rente staat voor vijf jaar vast. Na iedere vijf jaar nieuwe rente.
- Stopt het krediet tussen 1-1 en 1-9 dan moet student starten per 1-1 volgend jaar.
- Stopt het krediet tussen 1-9 en 1-12 dan begint aflossing 4 maanden na uitschrijving.
1.2 MBO studentenfonds
MBO leerlingen hebben pas recht op studiefinanciering vanaf 18 jaar (HBO en WO eerder). MBO
studentenfonds is extra ondersteuning voor MBO studenten die vertraging oplopen bij studie en
niet meer voor reguliere studiefinanciering in aanmerking komen (om te voorkomen dat zij
stoppen). Er moet sprake zijn van bijzondere omstandigheden (ziekte, zwanger, gehandicapt,
bijz. familieomstandigheden etc.). Ook voor studenten uit studentenraad. MBO fonds wordt
verdeelt over scholen. Biedt ook ondersteuning aan studenten met minima inkomen om
onderwijsbenodigdheden beschikbaar te stellen.
,Hoofdstuk 2 | Identificeren via iDIN
Identiteit vaststellen van een consument door middel van iDIN.
IDIN: een systeem via online bankieren waarbij consumenten met inlogcode van bank zich
kunnen identificeren bij de bank of een andere partij.
Doel iDIN: Aantal accounts van een klant terugdringen en bij diverse partijen op dezelfde manier
idenfiticeren met een veilig inlogmiddel.
Toestemming: Klant geeft zelf opdracht en houdt volledige controle. De klant ziet welke partij
welke informatie opvraagt en kan wel of niet toestemming geven.
Hoofdstuk 3 | Boete inkeerders zwart geld verdubbeld
Wanneer iemand probeert onder de vermogensrendementsheffing uit te komen door spaargeld
niet op te geven, is er sprake van fraude. De boetes liggen enorm hoog (300% + belasting met
terugwerkende kracht terugbetalen).
Inkeer: aangifte verbeteren/alsnog zelf doen door dreiging van boete en strafrechtelijke
gevolgen. Iemand is te laat met inkeren op moment dat brief van belastingdienst is ontvangen.
Vanaf 1-1-2018 is de inkeerregeling afgeschaft voor buitenlands vermogen. Dit betekent dat
belastingplichtigen die vanaf 2018 verzwegen vermogen uit buitenland meldde, ook al was dit
binnen twee jaar, toch een hoge boete kunnen krijgen + strafrechtelijke vervolging.
Inkeer vanaf 1-1-2020
Verzwegen inkomen uit aandelen en vermogen (box 2 en 3) worden altijd een boete opgelegd.
Voor alle verzwegen inkomens wordt nu altijd een boete opgelegd. Het loont wel om verzwegen
inkomen op te geven en in te keren. Boete kan oplopen tot 300% van verschuldigde belasting,
maar als iemand tot inkeer komt dan kan de Belastingdienst deze boete verlagen..
Hoofdstuk 4 | Verzekeringskaarten en IPID
Er gelden nieuwe regels inzake voorlichting aan verzekerden en verkoop en productontwikkeling
van schade-, levens-, zorg- en pensioenverzekeringen. De IDD (Insurance Distribution Directive)
regels zijn verwerkt in de Nederlandse wetgeving en zorgen voor bescherming consument,
bevorderen Europese markt voor financiële diensten en gelijk speelveld voor alle marktpartijen.
- Schadeverzekeraars moeten zorgen voor klantinformatie vóór afsluiten verzekering in de
vorm van een IPID (Insurance Product Information Document). In Nederland is dit de
Verzekeringskaart. Klant moet gratis het IPID ontvangen (van adviseur of verzekeraar)
IPID maakt gebruik van iconen waardoor het document toegankelijk wordt voor de consument
(zowel op papier als digitaal). Alle informatie staat er in één opslag op met de dekkingen.
- Verzekeringskaart wordt IPID (kleine aanpassingen). De IPID is opgesteld dat de klant
kan doorklikken op onderwerpen.
Inhoud IPID (niet gepersonaliseerd)
- Opsomming verzekeringsdekking
- Wijze en duur betaling premies
- Uitsluitingen en verplichtingen
- Looptijd en wijze van beëindiging
Alleen de belangrijkste informatie staat eenvoudig en overzichtelijk erop. Klanten moeten dit
voor afsluiten dit document hebben ontvangen. Bij persoonlijk contact, moet dit op papier. Via
internet kan op digitale manier (bij akkoord klant) met mogelijkheid tot opslaan.
,Hoofdstuk 5 | KIFID
Klachten over financiële dienstverlener worden eerst ingediend bij dienstverlener. Niet naar
tevredenheid, dan kan klant naar rechter stappen, maar die stap is groot en duur. KIFID
(Klachteninstituut Financiële Dienstverlening) is een laagdrempelige manier om een klacht in te
dienen. Sinds 2013 is het KIFID een onafhankelijk instituut. Klachten kunnen online ingediend
worden, met persoonlijk contact en kunnen vaak direct zien of een klacht voor KIFID in
aanmerking komt.
Sinds 1-7-2018 is er een KIFID loket voor MKB ingevoerd. Hierbij geldt de Gedragscode
Kleinzakelijke Financieringen. Zij hadden te weinig bescherming (vallen buiten consumenten en
buiten grootzakelijk). De code bevat minimumnormen bij verstrekking van financiering. Er is een
gedragscode opgenomen voor de kleinzakelijke financieringen. Als de interne klachtenprocedure
binnen banken (o.b.v. gedragscode) niet tot tevredenheid leidt, dan kan de klant naar het
speciale KIFID loket. Klacht kan alleen bij vordering <1 miljoen (na 1-7-2018 ingegaan).
Behandeling
Indien KIFID de klacht kan behandelen, dan gaat deze eerst naar een bemiddelaar.
1. Bemiddelen (eindigt bij minnelijke regeling bereiken of doorverwijzing naar
Geschillencommissie of bij onvoldoende medewerking)
De bemiddelaar kan ervoor kiezen om geschil op te lossen via mediation. KIFID is actief orgaan
en probeert klachten niet te hoeven voorleggen aan de Geschillencommissie.
Hoofdstuk 6 | Invoering PSD2
PSD = Payment Service Directive: Uniformeren betaalmarkt in de EU. Dit was de basis voor
SEPA. PSD2 is per 4-12-2018 actief in Nederland. PSD2 faciliteert innoverende betaaldiensten
en vergemakkelijk betalen binnen en buiten NL.
Doel: Betalingsverkeer reguleren en vergemakkelijken door belangen klant te bevorderen, lagere
prijzen voor betalingsverkeer en nog strengere veiligheidswaarborgen.
Innovatieve diensten
Een consument kan zijn/haar bankgegevens in laten zien door een derde partij die diensten kan
aanbieden. Bijv. Apple, google etc. die zelf betaaldiensten kunnen aanbieden gekoppeld aan je
eigen betaalrekening. Zo bijvoorbeeld ook een bank die inzicht heeft in BKR coderingen.
Waarborgen veiligheid
Alle partijen moeten een vergunning hebben bij DNB. De consument moet vooraf uitdrukkelijk
opdracht geven. Als consument toestemming geeft, is bank verplicht informatie te delen. Er
moeten altijd twee van de drie kenmerken aanwezig zijn:
- Iets dat de klant alleen weet (wachtwoord/pincode)
- Iets dat de klant alleen bezig (betaalpas/telefoon)
- Persoonlijk en uniek fysiek kenmerk (selfie/vingerafdruk)
Bank controleert of deze toestemming is verleend. Klant dient altijd toestemming te geven en kan
ten alle tijden zijn toestemming herroepen.
, Hoofdstuk 7 | Private aanvulling WW en WGA
Per 1-1-2016 zijn de WW en WGA wijzigingen doorgevoerd. De duur van WW en WGA is
verlaagd van 38 maanden naar 24 maanden. Na afloop van deze duur kan een private uitkering
volgen. Werknemers- en werkgeversorganisaties moeten op CAO niveau afspraken maken over
een private aanvulling op de werkloosheidsuitkering. Hiermee kunnen zij de WW en WGA duur
toch verlengen. Voor de invoering is een landelijk fonds opgericht: Stichting PAWW (Private
Aanvulling WW en WGA).
Het betreft omslagfinanciering: uitkeringen in enig jaar worden betaald uit de bijdragen van dat
jaar. Alleen werknemers, die CAO hebben die reparatie WW regelt, betalen een bijdrage. Dit
gebeurt in vorm van een inhouding op loon en afdracht door werkgever. De bedragen worden
ingehouden op bruto loon en uitkeringen zijn belast.
Hoofdstuk 8 | Schuldhulpverlening
De overheid heeft een aantal plannen om mensen in de schulden te helpen. Een aantal zijn al
van kracht.
Breed mortuarium
Het breed mortuarium is een adempauze voor schuldenaars waarbij schuldeisers gedurende zes
maanden de schuldenaar met rust moeten laten om zaken op orde te kunnen krijgen. Instrument
is voor natuurlijke personen in een financieel instabiele situatie. De schuldenaar moet een
verzoek indienen bij de burgemeester en wethouder van de gemeente (Wet Gemeentelijke
Schuldhulpverlening) en worden toegelaten. DE gemeente bepaalt of zij het breed mortuarium
kunnen verzoeken bij de rechtbank. De gemeentelijke schuldhulpverlener helpt ook de
schuldenaar om tot een financieel stabiele situatie te komen.
Nadeel schuldeisers: geen beslag leggen of bezittingen executeren voor zes maanden.
Spoedmaatregelen 2019
De overheid heeft een ‘Brede schuldenaanpak’ met 40 verschillende maatregelen. Echter in
2019 zijn spoedmaatregelen ingevoerd, omdat de overheid nog geen volledig plan heeft en pas
enkele (zoals hierboven) maatregelen heeft, zodat mensen met problematische schulden ontlast
worden.
Spoedmaatregelen
- Belastingdienst moet eerst beslagvrij boet berekenen voordat ze invordering afschrijven
- De dwangverrekening is komen te vervallen (toeslagen hoeven niet meer verrekend te
worden met de schuld aan de Belastingdienst)
- Berekeningswijze beslagvrije voet is geüniformeerd. Het bestaansminimum komt neer op
90% van de bijstandsnorm.
Hoofdstuk 9 | Stijging AOW leeftijd
Wet ‘temporisering verhoging AOW leeftijd’ zorgt voor minder snelle stijging van AOW leeftijd
dan eerder voorzien. Stijging zou eerder afhankelijk zijn van levensverwachting. Nieuwe
wetgeving zorgt ervoor dat tot 2025 de AOW leeftijd 67 jaar blijft. Ook na 2025 zal de stijging
minder snel verlopen. Voor elk heel jaar dat de levensverwachting stijgt, zal de AOW leeftijd met
8 maanden stijgen (ligt nog niet definitief vast).
AOW is niet hetzelfde als pensioenrichtleeftijd. Deze is 68 jaar en is het uitgangspunt voor
pensioenopbouw (ouderdomspensioen) werkgever. Deze stijging is ook gekoppeld aan de
stijging van levensverwachting.
The benefits of buying summaries with Stuvia:
Guaranteed quality through customer reviews
Stuvia customers have reviewed more than 700,000 summaries. This how you know that you are buying the best documents.
Quick and easy check-out
You can quickly pay through credit card or Stuvia-credit for the summaries. There is no membership needed.
Focus on what matters
Your fellow students write the study notes themselves, which is why the documents are always reliable and up-to-date. This ensures you quickly get to the core!
Frequently asked questions
What do I get when I buy this document?
You get a PDF, available immediately after your purchase. The purchased document is accessible anytime, anywhere and indefinitely through your profile.
Satisfaction guarantee: how does it work?
Our satisfaction guarantee ensures that you always find a study document that suits you well. You fill out a form, and our customer service team takes care of the rest.
Who am I buying these notes from?
Stuvia is a marketplace, so you are not buying this document from us, but from seller HANNijmegenFM. Stuvia facilitates payment to the seller.
Will I be stuck with a subscription?
No, you only buy these notes for $4.22. You're not tied to anything after your purchase.
Can Stuvia be trusted?
4.6 stars on Google & Trustpilot (+1000 reviews)
77254 documents were sold in the last 30 days
Founded in 2010, the go-to place to buy study notes for 14 years now