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Operaciones de gestión de Tesorería. Tema 2
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2. Los productos y servicios bancariosOPERACIONES BANCARIA S Y COMISIONES
Operaciones pasivas: las entidades bancarias reciben depósitos a unos plazos determinados, son
operaciones pasivas ya que representan deudas frente a los depositantes.
Operaciones activas: las entidades prestan ese dinero depositado, son operaciones activas ya que
suponen inversiones para la entidad, derechos.
Todas las entidades bancarias ofrecen unos servicios por los cuáles ésta recibirá una comisión.
Operaciones bancarias Ejemplos
- Cuentas corrientes y de ahorro.
Operaciones pasivas
- Depósitos o imposiciones a plazo fijo.
- Préstamos bancarios.
- Aval bancario.
- Factoring, Confirming y Renting.
Operaciones activas
- Descuento de efectos.
- Arrendamiento financiero.
- Cuentas de crédito.
- Transferencias, giros y cobro/pago de recibos.
- Domiciliaciones bancarias.
De pago - Servicios de caja.
- Gestión de cobros de efectos comerciales.
Servicios
De mediación - Intermediación en la compraventa de valores mobiliarios.
bancarios
- Depósito y custodia de valores mobiliarios.
De custodia
- Alquiler de cajas de seguridad.
- Elaboración de informes sobre valores mobiliarios.
Puros
- Elaboración de informes comerciales sobre clientes.
Condiciones de las comisiones bancarias:
- Deben responder a servicios solicitados o aceptados por el cliente.
- Son libres, negociando entre las partes.
- Si las condiciones se modifican en beneficio del cliente, se aplicaran inmediatamente. Si
perjudican al cliente, se aplicaran mínimo 2 meses después de comunicarlo. El cliente podrá
rescindir el contrato sin penalización.
Las comisiones están exentas de IVA, excepto la gestión de cobros, a la cual se le aplica el 21% de IVA.
, OPERACIONES BANCARIAS DE PASIVO
¿Qué son?
Operaciones que realizan las entidades bancarias captando recursos financieros de sus clientes
mediante depósitos de dinero, obligándose a devolver las cantidades más una retribución (interés).
Cuentas a la vista: son depósitos en los que el cliente tiene derecho al reembolso inmediato de su
dinero en cuanto lo pida y sin penalización alguna.
Depósitos: productos de inversión financiera.
DEPÓSITO BANCARIO
Contrato entre la entidad bancaria y el cliente que deposita su dinero, así como la forma de atender
cobros y pagos que ordene el cliente.
Características del depósito bancario
Depósito El dinero devuelto al cliente, sólo debe coincidir la cantidad, pero no tienen por qué ser los mismos billetes y
irregular monedas ingresados.
Duración Las cuentas bancarias no tienen fecha límite y está vigente mientras no sea cancelada. Pueden existir cuentas
indefinida bancarias con fecha límite, como las que contratan los emprendedores para crear una empresa.
Negociación de condiciones:
- Condiciones generales: se aplican a todo tipo de cuenta.
Contrato de - Condiciones particulares: se concreta la modalidad de la cuenta, se fija el interés y comisiones, si la
adhesión cuenta pertenece a varias personas, etc.
El cliente se limita a aceptar o rechazar la contratación.
FUNCIONAMIENTO DE CU ENTA BANCARIA
Personas físicas: titulares, disponer de sus fondos y cancelarlas.
Personas jurídicas: representantes legales (apoderados) y personas autorizadas que dispongan de los
fondos depositados.
Fases de contratación:
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