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Samenvatting Zakelijke kredietverlening en financieringsbeginselen, Finance
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Samenvatting van 6 stappen plan krediet verlening + begrippenlijst kengetallen + formules
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BEGRIPPENLIJSTEBITDA Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization en is een maatstaf voor de brutowinst van een bedrijf, zonder aftrek van de in de
definitie genoemde kosten. De Nederlandse vertaling is inkomsten voor aftrek
van rente, belastingen, afschrijvingen op activa en afschrijvingen op leningen en goodwill, dit is ook de letterlijke inhoud van het begrip. Het wordt
gebruikt als maatstaf voor de winst die een onderneming haalt met haar operationele activiteiten zonder dat hier kosten en opbrengsten van
de financiering in verwerkt zitten.
EBIT Earnings Before Interest and Taxes. De Ebit is gelijk aan het bedrijfsresultaat zoals in de winst- en verlies rekening van Prima BV. Bij
de Ebitda vermeerderden wij in bovenstaande uitwerking de Ebit met de afschrijvingen.
KENGETALLEN EN RATIO’S FORMULES BEOORDELING
EBIT = Bedrijfsresultaat
EBITDA Bruto marge -/- kosten OF netto winst + belastingen + rente + afschrijvingen
S-RATIO Garantie vermogen / gecorrigeerde vermogen x 100% Normaal moet deze tussen de 0,25 en
0,40 zitten
DEBT/EBITDA OFTEWEL LAVERIEGE Totale vreemd vermogen / Ebitda Boven de 3.
NETTO WERK KAPITAAL Voorraden + debiteuren – crediteuren
Of Volume theorie
Netto werk kapitaal ( Voorraden + debiteuren – crediteuren) / omzet x 100% = ?%
Omzetstijging x ?% = nieuwe netto werk kapitaal
CURRENT RATIO (Vlottende activa (debiteuren + voorraden) + liquide middelen) / kort vreemd vermogen Bij 1 geldt pas dat dan de vlottende
activa minstens voldoende zijn om alle
schulden te kunnen betalen. Vaak
spreken we van een goede current ratio
vanaf 1,5.
QUICK RATIO (Vlottende activa -/- voorraden) / kort lopende schulden Boven de 1 is prima en veilig als het
ware. Als dit niet is dan volstaan de
kortlopende activa zonder de voorraden
niet om aan de korte termijn schulden
te voldoen.
INTEREST COVERAGE RATIO EBIT / Interest kosten Boven de 1 is redelijk liefst boven de 1,5
DEBT SERVICE COVERAGE RATIO FCF (CAI) / S (rente en aflossing) Vanaf 1.2 is voldoende dan is er een
remweg van 20%. Voor tegenvallers
meer ruimte in de kasstroom dan
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