1) Stijgende regelgeving:
• Nieuwe, complexe wetteksten
• Trend tot wettelijk verplicht maken van steeds meer
aansprakelijkheidsverzekeringen
• 2014: nieuwe Verzekeringswet
2) De terugkeer naar de verzekeringsorthodoxie
• Verzekeraars hadden in 2002 en 2003 hun premies onder het technisch minimum
laten zakken door de druk van de concurrentie er werd dus beneden de kostprijs
gewerkt
• Daarom gaan verzekeraars terug naar de verzekeringsorthodoxie
• Door crisis van 2008: versterkt
3) Concentratie
• Schaalvoordelen
• Fusie overname of opslorping
4) Premieverhogingen
• Frequentie en last van risico’s stijgt
• Vooral in de tak ‘brand’
VANAF 2015
1) Zwakke incassogroei
• Welke elementen verklaren deze omzetdaling?
o Lage rendementen op levensverzekering: trekt sparen en beleggen minder
aan: onterecht want er valt een mooi fiscaal voordeel te verdienen op de
levensverzekering
o Taks op de levensverzekering: alleen de fiscale voordelen compenseren
vanaf aanvang
2) Lage rente: zorgt voor enkele problemen:
• Financiële resultaten laag en technische verliezen vallen niet meer compenseren
• Rendementen uit het verleden moeten gewaarborgd blijven voor grote verzekeraars
die levensverzekeringen met hoge gewaarborgde rendementen hebben.
• Dalende markt voor levensverzekeringen door een laag rendement, gecombineerd
met hoge parafiscaliteit op de premie
• Hernieuwingen van beleggingen => daling van het financiële resultaat, omdat die
hernieuwingen maar zelden aan het rendement van de oude beleggingsvorm
kunnen worden aangegaan
3) Digitalisering: Er zit wel veel potentieel in nieuwe technologieën zoals blockchain en AI voor:
Laura B. 2020-2021 1
, • Marketing, fraudebestrijding, segmentering en premiezetting, polisredactie, strijd
om talentvolle medewerkers
• Nieuwe technieken leiding tot creative destruction: nieuwe businessmodelen en
producten zullen op de markt komen en oude structuren verdringen
4) Steeds meer wetgeving
• Iedere nieuwe wet leidt tot bijkomende opleidingen, aanpassing van de procedures,
ICT en werkwijzen, verhoging van compliancevereisten
• Maar ook: nieuwe markten en oppportuniteiten
5) Nog meer uitdagingen
• Nieuwe risico’s: cyberrisico’s, drones, elektrische fietsen en steps, komst van de
autonome auto’s
• Solvency-II
• Individualisering van de verzekeringen
o Medicatie op maat, gepersonaliseerde auto, bankieren en producten
o In ontwikkeling: Pay as you drive-formule: de verzekeringspremie wordt
afgestemd op het aantalkilometers dat het verzekerde voertuig rijdt
o Nog meer geïndividualiseerde formules zijn in de maak
• Blockchain
• Europa:
o pan-Europess pensioenplan (PEPP)
o Controlerend
o Conceptueel: bv de vrijheid van diensten die bepaalt dat men vrij zijn
verzekering in het buitenland moet kunnen onderschrijven
o Rechtspraak: Barberarrest: hof heeft iedere discriminatie tussen man en
vrouw inzake levensverzekeringen verboden
Laura B. 2020-2021 2
, 2: VERZEKEREN IN EEN
MAATSCHAPPELIJK KADER
8 UITDAGINGEN VOOR DE VERZEKERAAR
1) Voorbij de verzekering gaan
• Dienstverlening bij schade
• Preventie: bob-campagne
2) Digitalisering paperless: de verzekeringssector is nog altijd een papierslag en de
hoeveelheid papier die een klant moet tekenen is gigantisch toegenomen.
3) Wijziging aantal aanbieders, nieuwe aanbieders op de markt
4) Mobile: klanten willen via hun gsm zaken kunnen regelen (individueel)
5) Hogere verwachtingen publiek
• Bv bij schade aan het dak verwachten mensen dat verzekeraar de dakwerker regelt
• Ze verwachten dus niet per se dat de verzekering meer betaalt
• Herstellen van schade
6) Regelgeving
• Complex
• Opresserend
7) Intrestvoet
8) Duurzaam werken: nog maar 3 à 4 jaar bezig
• Acceptatie
• Reserves
o Ethisch beleggen (niet in tabaksector bv)
o Duurzaam beleggen
o Transparantie
Verzekeren is zoals baywatch:
- Vermijden van verdrinking
- Helpen bij problemen
- Schade herstellen
RECHT OP VERZEKERING
Er zijn 2 redenen waarom een absoluut recht op verzekeringen onverdedigbaar is.
KANSSOLIDARITEIT VERSUS SUBDIDIËRENDE SOLIDARITEIT
Een belangerijk kenmerk van verzekeringen is solidariteit.
- Solidariteit tussen goede en slechte risico’s wordt opgebouwd
Laura B. 2020-2021 3
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur LauraBo. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €8,39. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
