Dit is een volledige samenvatting van de cursus kredieten gemaakt in december 2021. Alle te kennen informatie van alle delen staan hier overzichtelijk en duidelijk in uitgelegd.
Deel 1
Kredietverlening aan particulieren voor de verwerving van een
onroerend goed
Hoofdstuk 1. Hypothecair krediet
Bespreking van de wet van 4 augustus 1992
I. Algemeen
1) Nieuwe regeling
- Een nieuwe regeling van het hypothecair krediet, vervanging van verouderd K.B.
- Doel van wetgever: een evenwichtige regeling uitwerken voor hypothecair krediet
Rechtmatige belangen van de kredietgever
o Mogelijkheid krediet met variabele rentevoet
Bescherming van consument-kredietnemer
o Volledige en correcte informatieverstrekking
2) Structuur van de wet
- Bestaat uit 4 titels
Titel 1: Burgerrechtelijk statuut van het hypothecair krediet
o Van privaatrechtelijke aard
o Voor professionele – als occasionele kredietgever
Titel 2: Controle op de hypotheek onderneming
o Van publiekrechtelijke aard
o Uitsluitende voor professionele kredietgevers ->
hypotheekondernemingen
o Bepalingen inzake informatieverstrekking aan kredietnemer, kosten en
wanbetaling door de kredietnemer
Titel 3: Overdracht van bevoorrechte en hypothecaire schuldvordering
o Soepele procedure voor overdrachten, kader van
effectiseringsoperatie of herstructureringsoperatie
Titel 4: Overgangs- en wijzigingsbepalingen
o Professionele- als occasionele kredietgevers
1
, 3) Uitvoeringsbesluiten
- Drie koninklijke besluiten
Referte – indexen voor veranderlijke rentevoeten
Algemene uitvoeringsbesluiten
Registratie van wanbetalingen bij nationale bank
4) Inwerkingstrede van de nieuwe Wet
- Op 1 januari 1993
- Overgangsperiode van 2 jaar -> opnieuw laten inschrijven bij Controledienst voor
Verzekeringen
- Geen overgangsregeling voor occasionele kredietgevers
- Eerbiedige werking
- Regel: hypothecair krediet gesloten voor 1 januari 1993 (occasionele gever) of voor
hernieuwing inschrijving (hypotheekonderneming) blijven onderworpen
Uitzondering: aantal bepaling van de nieuwe wet gelden wel
o Wanbetaling door de kredietnemer
o Overdracht van bevoorrechte en hypothecaire schuldvorderingen
o Verlenging geldigheidsduur van hypothecaire inschrijving
5) Het dwingend karakter van de Wet
- Bescherming van de economische zwakkere partij
Sanctie: relatieve nietigheid
- Raken aan de maatschappelijke economische orde
Sanctie: Absolute nietigheid
II. Toepassingsgebied van de wet op het hypothecair krediet
1) Aan de wet onderworpen kredietovereenkomsten
- Vier cumulatieve toepassingsvoorwaarden
Natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België
Krediet moet uitsluitend voor private doeleinden gebruikt worden
Krediet moet bestemd zijn voor verwerven of behouden van onroerende
zakelijke rechten
Moet gaan om hypothecair krediet in de zin van de Wet
2
, 2) Door de Wet geviseerde kredietgevers
- Zowel natuurlijk- als rechtspersoon zijn
- Zowel professionele – als occasionele kredietgever zijn
- Voor Belgische kredietgevers (hoofdzetel, verblijfplaats in België)
3) Verhouding ten opzichte van de Wet op het consumentenkrediet
- Probleem: kredietovereenkomst voldoet aan toepassingsvoorwaarden van beide
wetten
- Oplossing: Kredietovereenkomsten onderworpen aan de Wet H.K worden onttrokken
aan de Wet op het C.K.
- Wet Hypothecair krediet: kredietnemer uitsluitend handelen met oogmerk dat
vreemd is aan zijn beroepsactiviteit
- Wet Consumentenkrediet: kredietnemer hoofdzakelijk handelend met oogmerk dat
vreemd is aan zijn beroepsactiviteit
In praktijk kunnen er 5 gevallen zich voordoen
- Krediet is uitsluitend bestemd voor private doeleinden
(Wet hypothecair krediet)
- Krediet is hoofdzakelijk bestemd voor private doeleinden, bijkomstig voor beroeps
(Wet Consumentenkrediet)
- Krediet is in gelijke mate bestemd
- Krediet is hoofdzakelijk bestemd voor beroeps, bijkomstig voor privaat
- Krediet is uitsluitend bestemd voor beroeps doeleinden
4) Vrijwillige onderwerping aan de Wet op het Hypothecair krediet
- Partijen kunnen overeenkomen dat hypothecair krediet toch zal onderworpen zijn
aan de Wet ondanks niet nakomen van 4 voorwaarden.
Bij deze keuze beschikken ze over grote vrijheid
o Kiezen welke wetten van bepaling zijn
3
, III. Fundamentele keuzes voor kredietnemer
1) Kredietvorm: Lening of kredietopening
A. Lening
Is een zakelijke contract
o Overeenkomst komt tot stand na onmiddellijke en volledige afgifte vd
gelden
o Probleem: Financiering van bouwwerken
Inpandgeving van geleende kapitaal mogelijk, interesten gelijk
Hypothecaire lening is een wederkerige overeenkomst geworden
o Klassieke lening op interest is een eenzijdige overeenkomst
o Bij Hypothecaire rust verplichting op beide
Bij lening geen weder opname van kapitaal mogelijk
B. Kredietopening
Is een consensuele overeenkomst
o Geen onmiddellijke en volledige afgifte van de gelden vereist
o Kleine of grote bedragen opnemen in één of meerdere keren
o Kredietgever kan vergoeding bedingen voor terbeschikkingstelling
Is een wederkerige overeenkomst
Met of zonder weder opname van terugbetaalde kapitaal mogelijk
2) Soorten hypothecair krediet: aflossing en reconstructie
- Drie soorten hypothecair krediet
Kredieten met aflossing vh kapitaal
o Periodieke kapitaalstorting
Krediet met reconstructie vh kapitaal
o Periodieke storting die niet onmiddellijk overeenkomstige bevrijding
tegenover de kredietgever meebrengt. Op later tijdstip in mindering
gebracht.
o Aan het krediet contract toevoegen
Levensverzekeringscontract, kapitalisatiecontract, andere vorm
o Kredietnemer geen vrije keuze van verzekeraar
Krediet met terugbetaling vh kapitaal
o Volledige terugbetaling op vervaldag
3) Duur van het krediet
4
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur charliejulien. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €10,39. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
