Voorwaarden éénzijdig door verzekeraar opgesteld
Verzekeringscontracten zijn
Kans op misbruiken waarbij verzekeringsnemer - verzekerde in minder gunstige positie
Bescherming verzekeringsnemer - verzekerde wordt geplaatst
Verzekeringsrecht Bescherming tegen onrechtmatige polisbedingen
Vrijheid om contract af te sluiten Uitzondering: verplicht om contract af te sluiten bij wettelijke verplichte verzekeringen
Wilsautonomie
Realiteit: verhouding zwakke partij tegenover sterke partij
Toetredingscontracten
Vrijheid om de inhoud van het contract te bepalen
Minimumvoorwaarden vastgelegd in wetgeving
Strenge regeling in het verzekeringsrecht
Bescherming in Wet Verzekeringen 2014
Verzekeringscontracten zijn kanscontracten
Verzekeringsnemer heeft een informatievoordeel
Onjuist meedelen van informatie Jonge bestuurders die verzekering hebben op naam van ouders
Te veel verzekeren
Oververzekering Zeggen dat een goed meer waard is dan werkelijk. Wanneer gestolen ontvangt u meer
geld van de verzekering
Te weinig verzekeren
Onderverzekering
Arbeidsongevallenverzekering voor 1 werknemer, terwijl er 10 in dienst zijn
Kans op fraude is groot
Verzekeren voor gebeurtenissen in de toekomst
Verzekeren van gerealiseerd risico Klant die ziek is wil verzekering gewaarborgd inkomen afsluiten, maar is al één maand
Fraude ziek. (Zieke zelfstandige blijft inkomen krijgen voor periode van ziekte)
Verzwijgen verzwarende en verminderde risicofactoren tijdens duur van het contract Eerst dakpannen, maar zonder te melden werd er een rieten dak gelegd. Moet altijd gemeld worden!
Situering Aangegeven van niet bestaande schadegevallen Ingebroken in woning en juwelen zijn weg terwijl dit niet waar is.
Overdreven bestek
Onredelijke schadeeisen
Schade aan vloer geschat op €3.700 maar client heeft bestek voor €5.000
Ontwricchting van verzekeringssysteem
Verzekeringsnemer is bereid om voor risico te betalen, niet om te participeren in
bijdrage voor nanciering fraude
Economische betekenis 5 à 10% betaalde schadevergoedingen
Acties vanuit verzekeringssector Recent akkoord Assuralia en Alfa voor auto-ongevallen
Verzekeringscontracten zijn complex
Verzekeringscontracten kunnen zware gevolgen meebrengen
Controle op de verzekeringsdistributie
Professionele begeleiding is noodzakelijk Voldoen aan bekwaamheidsvereisten
Vrije vestiging in Europese Economische Ruimte
Iedereen mag verzekeringsonderneming opstarten
Verzekeringsonderneming moet lokale wetgeving naleven
Prestaties van de verzekeraar: aleatoir karakter
Verzekerde die geen vergoeding ontvangt kan zelf in nanciële problemen komen
Controle op verzekeringsondernemingen
Verzekerde kan solvabiliteit van verzekeraar moeilijk controleren
Verzekering is in bepaalde takken een massaproduct geworden waardoor verstoring
Gevoelig voor nanciële schokken, zoals de banken van de markt een schokeffect kan teweeg brengen
Transport
Toezicht voor op massarisico's bij particulieren Niet voor grotere risico's: Kredieten en borgtochtverzekering
Verzekeringsnemer is een grote onderneming
Terug te vinden in Controlewet 9 juli 1975
, Verzekeringsovereenkomst
Toegepaste wetgeving Begrip
Wet op de verzekeringen 2014 Verzekeraar tegen verzekeringsnemer
Burgerlijk wetboek Tegen betaling van vaste of veranderlijke premie
Wetboek van Economisch recht 28 februari 2013 Verbinden zich toe in overeenkosmt een bepaalde prestatie te leveren
Integratie van de wet van 6 april 2010 mbt marktpraktijken en In het geval dat er zich een onzekere gebeurtenis voordoet waarbij de verzekerde/
consumentenbescherming begunstige het belang heeft dat die zich niet voordoet
Anti-discriminatiewetten
3 wetten van 10 mei 2013; 2 kennen Wezenlijke bestanddelen
van de verzekeringsovereenkomst
Algemene discriminatiewet
Verbod discriminatie: leeftijd, seksuele geaardheid, geboorte, vermogen, geloof, taal, Gemeenrechtelijke geldigheidsvereisten
gezondheidsstatus, fysieke eigenschap, ...
Toestemming
Genderwet: geen discriminatie op grond van geslacht
Bekwaamheid
(Racisme of xenofobie ingegeven daden)
Geldig voorwerp
Geoorloofde oorzaak
Partijen betrokken
bij een verzekeringsovereenkomst Gevolg van ontbreken van bestandsdelen = NIETIGHEID
Verzekeraar Nietigheid heeft terugwerkende kracht
= Elke persoon of onderneming die als contractpartij verzekeringsovereenkomsten Alle gevolgen worden uitgeschakeld
aanbiedt
Reeds betaalde premies moeten worden terugbetaald
Ongeacht de beroepshoedanigheid van deze persoon
Reeds uitbetaalde vergoedingen moeten worden terugbetaald
Verzekeringsonderneming die deze activiteit beroepsmatig uitoefent
Gevolg wanneer bestanddeel verdwijnt tijdens overeenkomst = ONTBINDING
Verzekeringnemer
Overeenkomst heeft bestaan
= Persoon die de verzekering heeft aangegaan
Komt veel voor:
Betaald de premies
Belist om wagen te verkopen
Eigenaar van het contract -> motorrijtuigenverzekering valt weg
Bejaarde verkoopt woning en verhuist naar wzc
Verzekerde
-> brandverzekering valt weg
Aansprakelijkheidsverzekering
Gevolgen uit het verleden worden niet uitgewist
Persoon die schade veroorzaakt heeft
Niet-verbruikte premiegedeelt ewordt door de verzekeraar terugbetaald
Zaakschadeverzekering
Verzekering wordt steeds vooraf betaald voor een periode,
wanneer de periode niet volledig is, wordt een deel terugbetaald
Persoon die nancieel verlies heeft geleden
Wezenlijke bestanddelen
Persoonsverzekering
Zie volgende mindmap
Persoon in wiens hoofde het risico zich voordoet
Verzekerde kan hier tegelijk de verzekeringsnemer zijn
Begunstigde
Persoon in wiens voordeel het risico zich voordoet
, Niet zeker of de de gebeurtenis zich zal
voordoen (bv. brandverzekering)
Onzekere gebeurentis Zeker dat de gebeurtenis zich zal voordoen,
maar niet weten wanneer (bv.
overlijdensverzekering)
Veroorzaakt met opzet
Uitgelokte gebeurtenis Geen tussenkomst van de verzekeraar
Zekere gebeurtenis was zeker voor de dader
Geen toeval: langdurige milieuschade,
Verzekerd risico Toevallige gebeurtenis normale slijtage, verroting, beschimmeling
De gevolgen m.b.t. de winst/verlies hangen af
= Wederkerige overeenkomst van een onzekere gebeurtenis
VN moet premie betalen en bepaalde
verplichtingen uit het contract naleven
Beide partijen hebben verbintenissen VAAR moet presteren als er een onzekere
Verzekering is een kanscontract gebeurtenis zich voordoet
Spel en weddenschap
Periodieke vergoeding
Voorbeeld kanscontract: Lijfrente Jeanne Calment, 122 jaar -> huis verkocht aan
Tot overlijden schuldeiser/derde notaris
Verzekering
Wezenlijke bestanddelen Vreest financiële gevolgen van een
gebeurtenis en wil dit vermijden
Wenst financiële gevolgen van een
gebeurtenis
(levensverzekering -> uitbetalen op
eindleeftijd)
Handelaars willen hun vrachten; dus inkomen
Toename van overzeese handel veiligstellen
"Moderne" verzekering is ontstaan in de 16e -
17e eeuw Van kanscontract naar doorgedreven
Tegelijk zien we ontwikkeling van de verwetenschappelijking en aandacht voor Gesteund op informatie uit het heden
verzekeringssector kansberekening Verzekerde wordt permantent opgevolgd
Huidige evolutie: info uit het heden
Probleem voor de privacy
Onzekerheid remt op ontwikkeling; sparen voor
moeilijke tijden; onbenut laten van gelden
Verzekerd belang Onvoorspelbaarheid verdwijnt -> risico's
Waarom verzekeren? gespreid
"Kleine premie" voor het verzekeren van een
Risico's worden gespreid door mutuatisatie "groot risico"
vb BA privé-leven
Onrechtmatige daad
vb BA uitbating
Vermogen financieel afschermen tegen
Aansprakelijkheidsverzekeringen aansprakelijkheidsvorderingen Contractuele aansprakelijkheid vb huurdersaansprakelijkheidsverzekering
Schadeverzekering: schade toegebracht aan vb Verzekering objectieve aansprakelijkheid
het vermogen Risico-aansprakelijkheid voor brand en ontploffing
Vermogen afschermen voor gebeurtenissen vb Omnuimverzekering voor auto
Zaakschadeverzekeringen die vermogensonderdelen kunnen aantasten
vb Brandverzekering voor woning
Twee categorieën
Levensverzekeringen afhankelijk van de Uitkering tegen vast bedrag: op voorhand
menselijke levensduur overeengekomen
Gebeurtenissen die iemand leven, fysieke vb Hospitalisatieverzekering: meestal geleden
Persoonsverzekeringen integriteit of gezinstoestand treft schade
Uitkeringen tegen een vast bedrg of volgens vb Ongevallenverzekering: meestal vast
Aandere persoonsverzekeringen geleden schade bedrag
vb Gewaarborgd inkomen: altijd vast bedrag in
functie van opgelopen invaliditeit
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur eevrtm. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €7,19. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
