Alles van notities van de lessen, zijn genoteerd aan de hand van de lesopnames. Indien je dit volledig kent, kan je makkelijk slagen voor het examen. Is ook inclusief mogelijke examenvragen die verteld werden in de les.
Ongevallen-, ziekte- en invaliditeitsverzekeringen
zowel in ons land als in buitenland
geen uitgeschreven cursus!
Inleiding`
Examen:
- MC vragen (40)
- In iedere les meerkeuze vragen, voorbeelden (2à4)
- Wooclap: antwoorden in les op MC vragen
- Hogere cesuur: 25/40 = 10/20 (geen giscorrectie)
Overzicht hoofdstukken
H1: Situering en wetgeving
H2: Ziektekostenverzekering (onderdeel ziekteverzekeringsovereenkomst omschreven in
art 201 verzekeringswet)
- Ziekteverzekeringsovereenkomst bevat 4 zaken waarvan we 2 zaken zullen zien:
o Ziektekostenverzekering (3 elementen)
Hospitalisatieverzekering
Tandzorg
Ambulante kosten (= medische kosten die je hebt wanneer men zich
nog kan bewegen (‘ambulare’) de medische kosten wanneer je niet
opgenomen bent in het ziekenhuis)
o Verzekering gewaarborgd inkomen (zie H3)
H3: Verzekering gewaarborgd inkomen: belangrijk voor zelfstandigen of mensen met hoog
inkomen (bv kaderleden, directieleden)
H4: Ongevallenverzekering
- In België heeft slechts 17% van de gezinnen deze verzekering (in FR 70%) niet
populair in ons land (komt doordat we in B arbeidsongevallenverzekering hebben
dekt ook soms privé ongevallen)
H5: Zorgverzekering en afhankelijkheidsverzekering
H6: Reisverzekering
- Wordt heel vlot verkocht in België
Hoofdstuk 1: situering en wetgeving
- Actua: Inside Assuralia: verzekering ambulante zorgen in opmars
o Assuralia: beroepsvereniging van verzekeraars
o = de medische kosten die ik heb wanneer ik niet opgenomen ben in een
ziekenhuis
o Vb je breekt been kosten RX foto, dokter, gips,… ambulante kosten; zijn
in beginsel gedekt door het Riziv; je kan daarvoor specifiek een bijkomende
verzekering voor nemen
o Rechtstreeks: individueel contract met verzekeraar (ziekenfonds/verzekeraar)
o Collectief: polis via werkgever
,1.1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel
- Welke soorten verzekeringen zijn er?
o Leven vs. BOAR (brand ongevallen allerlei risico’s)
o Wettelijk verplicht vs. contractueel verplicht
o Schadeverzekeringen vs. sommenverzekeringen
o Aansprakelijkheidsverzekeringen vs. zaakschadeverzekeringen
o MAAR HIER: andere benadering: verschil tussen private en sociale
verzekeringen
Privaat: gaan het individu gaan verzekeren
Bescherming privaat en individueel belang
Gebaseerd op fenomeen: kanssolidariteit
o = vertrekt vanuit idee dat verzekeringsmaatschappij
klanten gaat segmenteren en in functie van het risico
op schade ga ik mijn segment maken
Iedereen die binnen hetzelfde segment valt
zullen ongeveer dezelfde kans hebben op
schade in functie van de kans op schade gaan
ze segment maken
Mijn acceptatie en tarificatie ga je als
verzekeraar daarop vastzetten
Een verzekeringsmaatschappij gaat de klanten
die men wil aantrekken gaan segmenteren bv
segment van mensen die wonen in Gent
Bv op basis van woonplaats
In autoverzekering: bv segment van goede
chauffeurs tussen 30-65 jaar
Hospitalisatieverzekering: verschil in medische
kosten tussen mensen die wonen bv in Gent vs
Brussel/Luik (in Br duurder dan bv in Sint-
Niklaas) versch in medische kosten obv
woonplaats
Sociaal: hebben de bedoeling om een groep/evt iedereen te gaan
verzekeren
= ons sociaal zekerheidsstelsel
Subsidiërende solidariteit:
o We gaan omgekeerd gaan redeneren: als maatschappij
gaat iedereen verzekeren (ongeacht de hogere of
lagere kans op schade, ongeacht de evt. hogere of
lagere schadelast)
o Iedereen op zelfde manier gaan tariferen en accepteren
o Goede risico’s gaan de slechte risico’s gaan subsidiëren
o Bv iemand met handicap is sociaal verzekerd; is niet zo
zeer het geval bij kanssolidariteit
Kenmerken:
o 1. Doel = levensvoorwaarden verbeteren (welzijn)
o 2. Verplichte bijdragen
, Het wordt niet gefinancierd via premies maar
via verplichte bijdragen
Voorwaarden worden bij wet vastgelegd
o 3. Verzekeringsvoorwaarden zijn opgelegd
o 4. Iedereen is verzekerd
o 5. Geen keuze m.b.t. kapitaal/(lijf)rente
Je kan hier als rechthebbende niet tussen kiezen
Lijfrente = een persoonsverzekeringscontract;
op het hoofd van iemand opgesteld; verzekeraar
belooft aan de betrokkene begunstigde een
lijfrente te betalen tot aan zijn overlijden
OOK: wat ik uitbetaald ga krijgen van de
sociale zekerheid namelijk het wettelijk
pensioen (= is een lijfrente die wordt
betaald zolang de betrokken persoon
leeft)
Dit is wel het geval bij private verzekeringen
Voorbeeld verschil sociale en private verzekeringen
Myriam bevalt van zwaar gehandicapt kindje
o Verzekering sociale zekerheid?
JA dat kindje is verzekerd
o Verzekering privaat?
Je kan enkel antwoorden als je gaat kijken in
algemene voorwaarden
Hospitalisatieverzekering? Als mama Myriam
verzekerd is dan wordt het kindje zonder
medische keuring aanvaard
! In geval van pasgeboren kind
Gewaarborgd inkomen
Antiselectie
= de kandidaat verzekeringsnemer is op
de hoogte van een verhoogd risico of
weet dat het risico zich al heeft
voorgedaan
Vb. hospitalisatieverzekering: iemand is
van plan om zwanger te geraken;
bevalling kan geld kosten, ze besluit om
hospitalisatieverzekering te
onderschrijven; ze heeft kennis van
verhoogd risico (= antiselectie)
Vb. je studeert af en krijgt auto ouders;
iemand heeft je auto gevandaliseerd; je
had geen omniumverzekering, de neiging
om dan snel nog een te nemen zal
bijzonder groot zijn (=antiselectie)
, Als een klant wacht om zich te
verzekeren totdat hij schade heeft; valt
heel het verzekeringssysteem in duigen
Verzekeraars willen probleem
antiselectie te voorkomen door middel
van vragenlijst (medische vragenlijst)
Jozef wordt slachtoffer van een zwaar verkeersongeval met
blijvende invaliditeit
o Kan hij sociaal nog verzekerd blijven?
JA; in de sociale verzekeringen wordt niemand
uitgesloten! Ook diegene met wankelende
gezondheid
o Kan hij nog een hospitalisatieverzekering
onderschrijven?
Afhankelijk van de algemene voorwaarden
o Kan hij nog gewaarborgd inkomen onderschrijven?
Afhankelijk van de algemene voorwaarden (zie
later)
1.2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid
1.2.1. Historische achtergrond
- Van armenzorg naar sociale zekerheid
- Van liefdadigheid naar zekerheid
- Van bedelen naar uitkering
- Men wilt komen op een zekerheid die niet gebaseerd is op armenzorg, liefdadigheid,
bedelen
o VS: heel veel mensen die in moeilijkheid komen moeten daar beroep doen op
liefdadigheid, armenzorg, bedelen
1.2.2. Kenmerken
- Bedoeling dat we komen tot transfers: er zijn mensen die veel meer betalen dan dat
ze zelf recht zouden hebben (bv gezonde mensen die gaan werken; betalen premies
om ons solidariteitssysteem te ondersteunen)
- Solidariteit fiscale en parafiscale transfers
o Parafiscale transfers: werknemers betalen sociale bijdragen (13,07%)
Werkgever betaalt ook sociale bijdragen (ongeveer 35%)
Zelfstandigen betalen 20,5% op hun inkomen als een parafiscale
transfer naar de sociale zekerheid toe
= niet voldoende om het systeem te ondersteunen; de staat moet uit
schatkist bijpassen (= fiscale bijdragen)
- Verplicht karakter enige bijdrage aan één instelling
o We zijn allemaal verplicht verzekerd:
o We zijn verplicht en we zijn ook allemaal gedekt; er wordt betaald aan 1
instelling (RSZ)
1.2.3. Sectoren van de sociale zekerheid
- RSZ en RSVZ: inning en uitbetaling
o RSVZ: voor zelfstandigen
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur 41199. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €14,99. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
