H5 – Start to invest
1. Financiële basiskennis
Belg te weinig financiële kennis
Initiatief Febelfin
2. Liquide buffer
Beleggen = investering met als doel om in toekomst financieel voordeel te
behalen (iets waarin jij denkt dat de waarde ervan zal stijgen)
Hoeveel buffer gemiddeld aangelegd? afhankelijk van situatie
2.1. Wat is een financiële buffer?
= bedrag dat je kan aanspreken voor onvoorziene omstandigheden en/of geplande uitgaven
o Onmiddellijk beschikbaar (100% liquide) spaarrekening
o Persoonlijk te bekijken (auto, woning…)
2.2. Voor iedereen anders
3. Fiscaal sparen
o Vormen van sparen die:
Rendement opleveren
Fiscaal voordeel opleveren
e
o 3 pensioenpijler
Pensioensparen
Via fonds (‘pensioenspaarfonds)
Via verzekering (‘pensioenspaarverzekering’)
Lange termijn sparen
, 4. Beleggen
Om geld te laten groeien
= kopen in de hoop dat het meer waard wordt (bv. huis, schilderij, oldtimer kopen)
Doel: geld op langere termijn te laten groeien
Kan winst opgeven = rendement
Anders dan sparen (voordelen: rente over geld krijgen, geen kosten betalen)
Beleggen: wel kosten maar kans dat geld meer groeit dan bij sparen
Niet zonder risico’s
5. Bepalen beleggingsprofiel
5.1. Algemeen
5.2. MIFID-richtlijnen
Markets in Financial Instruments Directive (MiFID I en II)
o Gedragsregels voor banken die beleggingen verkopen
o Toezicht door FSMA
o Focus: beleggersbescherming
5.2.1. MIFID I
Gedragsregels beleggingsonderneming:
Zorgplicht
Bepalen beleggersprofiel klant (3j geldig)
o Vragenlijst
1. Know your consumer o Bepalen profiel: defensief – neutraal – dynamisch
Uitzondering: “execution only” (geen profiel nodig indien
op initiatief klant)
Klant informeren (tidig – duidelijk – niet misleidend)
2. Inform your consumer Kosten
Alle stappen nemen om beste resultaat te bekomen (=
3. Best execution inspanningsvebintenis)
5.2.2. ASSURMIFID
MIFID-gedragsregels gelden sinds 2014 ook voor Belgische verzekeringssector
o Informatie (gepast – duidelijk – niet misleidend)
o Gepaste producten
o Belangenconflicten
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