Dit is een samenvatting van het vak verzekeringsrecht gedoceerd in het tweede jaar van rechtspraktijk aan de HoGent. De samenvatting omvat zowel de powerpoints als notities van de lessen. Ook heb ik waar nodig de cursus betrokken.
VERZEKERINGSRECHT
DEEL 1: De verzekeringswereld
Waarom verzekeren?
Beschermen tegen gevaren en risico’s
Werd op verscheidene manieren al gedaan
o Via preventieve maatregelen
Nadeel soms ondoelmatig/onmogelijk of ondoeltreffend
o Sparen
Nadeel schade te groot of schade komt vroeger dan verwacht
o Kostenspreiding over verschillende personen
Nadeel slechts betrekking op bepaalde risico’s
o OPLOSSING de verzekering
Dit is een techniek die berust op interpersonele en intertemporele
spreiding van één of meer risico’s tussen de dragers van een
gelijksoortig risico
De oorsprong van verzekeren
1. VOOR Christus
a. Kleine gemeenschappen die zoenoffers gaven aan de goden eerste
verzekeringspremies
b. Hammoerabi eerste verzekeringswetgever
c. Grieken en Romeinen
i. Lenen op bodemerij, bestaat nog in art. 1984 oud BW (lastgeving)
ii. geldschieter betaalde aan een reder geld om het schip reisklaar te
maken, wanneer het schip goed terugkeerde werd een rente betaalde
boven op het uitgekeerde kapitaal
2. NA Christus
a. Middeleeuwen
i. Eerste gilden vereniging tegen gevaar van volksverhuizingen en
terreurbendes
b. 12de eeuw
i. Lijfrentemodel steden inden kapitaal in ruil voor levenslange rente
de
c. 13 eeuw
i. Paus Gregorius verbod voor christenen om tegen interesten geld te
lenen
de
d. 15 eeuw
i. Ontstaan van moderne verzekeringscontracten
e. Eerste levensverkeringen
i. Was eerder een gokspel
ii. Lorenzo Tonti tontinebeding (twee of meer personen samen in
onverdeeldheid een onroerend goed verwerven met het beding dat
het deel van de eerst-stervende door aanwas zal toekomen aan de
langstlevende onder hen) Niet per se te kennen
f. Eerste schadeverzekeringen
i. Lombardische zeeverzekering
1
, ii. 17de eeuw Lloyds of London (zij kunnen ook gewone zeer vermogende
particulieren zijn die andere personen gaan verzekeren)
iii. 19de eeuw Industriële revolutie ontstaan van
ongevallenverzekeringen
iv. 20ste eeuw, opkomst van de auto aansprakelijkheidsverzekeringen
3. TOEKOMST
a. Problemen omtrent laster via internet
b. Drones etc.
Soorten verzekeringen
1. Algemeen
a. Wet op verzekeringen hanteert twee classificaties
i. Schade VS persoonsverzekering
ii. Verzekering tot vergoeding van schade VS tot uitkering van een vast
bedrag
2. Verschillende classificaties
a. Schadeverzekering (art. 105 en 106 Verzekeringswet steeds na te leven)
i. art. 5, 15° Verzekeringswet
ii. bijvoorbeeld: brandverzekering – rechtsbijstandsverzekering –
aansprakelijkheidsverzekering
b. Persoonsverzekering (art. 158 en 159 steeds na te leven)
i. art. 5, 15° Verzekeringswet
ii. bijvoorbeeld: levensverzekering, ziekteverzekering,
hospitalisatieverzekering
c. Verzekering tot vergoeding van schade/ Indemnitaire verzekeringen
i. art. 55, 3° Verzekeringswet
ii. zowel eigen schade, als schade aan derden
iii. art. 91-101 verzekeringswet
iv. elke schadeverzekering is verzekering tot vergoeding van schade
d. Verzekering tot uitkering van een vast bedrag/ Forfaitaire verzekering
i. art. 55, 4° Verzekeringswet
ii. levensverzekering is steeds een verzekering tot uitkering van een vast
bedrag
e. Wettelijk verplichte verzekering
i. BA auto, 10-jarige aansprakelijkheid architect
ii. Arbeidsongevallenverzekering
f. Contractueel verplichte verzekering
i. bij aangaan van hypotheek verplicht tot nemen van
brandverzekering, schuldsaldoverzekering (een levensverzekering die
wordt aangegaan als waarborg van een lening)
g. Vrij te onderschrijven verzekering
i. omniumverzekering
h. Verzekering tot bescherming van patrimonium
i. Bv brandverzekering – diefstalverzekering
i. Verzekering bescherming van de personen
i. Arbeidsongevallenverzekering – levensverzekering
j. Verzekering tot bescherming van aansprakelijkheid
i. BA privé leven
2
,De verzekeringsovereenkomst
1. Definitie
a. Art. 5,14° Wet betreffende verzekeringen (WV):
2. De verzekeraar
a. art. 5,1° WV
b. meestal de verzekeringsmaatschappij
c. draagt het risico waarbij hij zich verbindt tot het leveren van een bepaalde
prestatie
3. De verzekeringsnemer
a. Heeft GEEN wettelijke definitie
b. Is de persoon die de verzekeringsovereenkomst onderschrijft
c. Kan zelf de verzekerde zijn
4. De verzekerde
a. art. 5,17° WV
b. schadeverzekering degene die door de verzekering is gedekt tegen
vermogensschade
c. persoonsverzekering degene in wiens persoon het risico van het zich
voordoen van het verzekerde voorval, gelegen is
d. Bv: Jan sluit een levensverzekering af en betaalt ook de premie. Hij wil zijn
echtgenote verzekeren tegen de financiële gevolgen van zijn overlijden.
Jan = verzekeringsnemer Jan = verzekerde
5. De begunstigde en/of rechthebbende
a. Art. 5,18° WV
b. Is degene aan wie de overeengekomen schadevergoeding moet uitgekeerd
worden
c. Bv: Jan sluit een BA-verzekering af voor zijn wagen en betaalt ook de premie.
Jan leent zijn auto uit aan Piet.
Piet veroorzaakt een ongeval en is aansprakelijk voor de schadelijke gevolgen.
An is gewond.
An = rechthebbende
6. Risico
a. Een potentieel gevaar
b. Uitz bij de levensverzekering overlijden is zeker, MAAR het tijdstip waarop
is onzeker
7. Verzekerbaar belang
a. Belang hebben dat het risico zich niet voordoet of belang hebben bij het
voortbestaan van de zaak
b. Persoonsverzekering moreel belang volstaat hier
c. Schadeverzekering moreel belang volstaat NIET, materieel belang is vereist
8. Premie
a. Art. 5, 19° WV
b. Kan zowel vast als veranderlijk zijn
9. Verzekeringsprestatie
a. Art. 55, 2° WV
b. Ten laste van de verzekeraar
i. Schadevergoeding uitkeren
ii. Dienstverlening garanderen
3
, Oefeningen
1. Pg 25 in handboek
DEEL 2: Risk management
Risico of risk
Essentieel voor een verzekeringsovereenkomst
o Zonder risico geen verzekering
Risico onzekere, toekomstige gebeurtenis waarvan het zich voordoen buiten de wil
van de verzekeringsnemer/verzekerde/begunstigde val t
Risico in 4 verschillende betekenissen
1. Verzekerde voorwerp
Autoverzekering AS ten aanzien van een derde
Levensverzekering het overlijden van de verzekerde
2. In de verzekeringsovereenkomst gedekte gebeurtenis
3. Kans dat het gedekte gevaar zicht voordoet
4. Intensiteit van de mogelijke gevolgen van het zich voordoen van een gedekte
gebeurtenis
Management
1. Identificatie van het risico
Checklist/ inspectie ter plaatse
2. Beoordeling van het risico
Meestal op basis van statistieken
i. Naar behoren inschatten hoe groot schadegevallen zullen zijn
ii. In functie daarvan een premie berekenen
iii. Inversie van productiecyclus normaal worden kosten gemaakt voor
de consumptie, bij verzekeren gebeurt net het omgekeerde, er wordt
eerste moet er schade of aansprakelijkheid zijn en daarna worden de
kosten ervan berekent
iv. Sterftetabellen belangrijk voor levensverzekeringen
Vereiste van voldoende spreiding van het risico
i. Opdat risico verzekerbaar is mag dit slechts bij klein aantal leden van
de verzekerde groep zich voordoen
Vereiste van frequentie
i. Er moeten genoeg schadegevallen zijn om binnen een redelijke termijn
een statistiek op te maken
3. Preventie
Preventiemaatregelen laten opleggen
i. Alarm plaatsen bij een diefstalverzekering
4. Financiering van het risico
Indeling van de risico’s
i. Aard van het risico
ii. Voorwerp van het risico
Verschil roerende en onroerende goederen
iii. Waarde van het risico
iv. Duur van het risico
4
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur emielvandenberghe2. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €6,39. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
