Resume
Samenvatting algemeen verzekeringsmanagement
- Établissement
- Karel De Grote-Hogeschool (KdG)
Samenvatting algemeen verzekeringsmanagement
[Montrer plus]
1 vérifier
Par: Romyvandenbossche • 6 année de cela
Aperçu du contenu
SAMENVATTING ALGEMEENVERZEKERINGSMANAGEMENT
P1-P2
2016-2017
,Inleiding 6
Hoofdstuk 1: Maatschappelijke en economische belang van verzekeringen 7
1. Verzekeren van risico’s 8
1.1. Risico 8
1.1.1. Riskmanagement 9
1.1.2. Risicobeoordeling 12
1.1.3. Risicoselectie 13
1.1.4. Risicocompensatie 13
1.2. Tussenkomst van de overheid 14
1.2.1. Verplichte solidariteit 14
1.2.2. Bescherming van de zwakke weggebruiker 14
1.2.3. Verplichte dekking terrorisme 14
1.2.4. Fraude 15
1.2.5. Verplichtingen van de verzekeringnemer 15
2. De verzekeringsmarkt in België 16
2.1. Instellingen en verenigingen 16
2.2. Verzekeringstussenpersonen 16
2.3. Verzekeringsmarkt in Europa 19
2.4. Financiële situatie van de verzekeringsmaatschappijen 19
Hoofdstuk 2: Verzekeringstechniek 21
Inleiding 21
1. De wiskundige reserve van een levensverzekeringsovereenkomst 21
1.1. Uitleg premie 22
2. De voorzieningen in schadeverzekeringen 23
2.1. Medeverzekering 23
2.2. Herverzekering 24
Hoofdstuk 3: Basisbegrippen uit de verzekeringssector 25
1. Een verzekeringsovereenkomst 25
1.1 Prestatie van de verzekeraar 25
1.2. Verzekeringstussenpersoon 25
1.3. Verzekeringnemer 26
2
, 1.4. Verzekerde 26
1.5. Begunstigde of rechthebbende 26
1.6. Toezicht door NBB of FSMA 26
1.7. Geschil naar de Ombuds van de Verzekeringen 26
2. Verzekeringsdocumenten 26
2.1. Het verzekeringsvoorstel 26
2.2. De verzekeringsaanvraag 27
2.3. De voorafgetekende polis 27
2.4. De verzekeringspolis 27
2.5. Het bijvoegsel 28
2.6. Het vervaldagbericht 28
2.7. Bij einde overeenkomst 28
3. Andere begrippen 29
3.1. Vrijstelling of franchise 29
3.2. Wachttijd 29
3.3. Verschillende soorten schades 29
4. Indeling van de verzekeringen 30
4.1. Schadeverzekeringen versus personenverzekering 30
4.2. Zaakschadeverzekering 32
4.3. Aansprakelijkheidsverzekering 32
5. Sessie aansprakelijkheid 32
Hoofdstuk 4: Basisoverzicht verzekeringsproducten 33
1. Mobiliteit 33
1.1. Verzekering BA motorrijtuigen 33
1.2. Omniumverzekering 33
1.3. Dekking bestuurder en inzittenden 34
1.4. Bescherming slachtoffer 35
2. Patrimonium 36
2.1. Belang 36
2.2. Verzekerde personen 36
2.3. Wat is gedekt? 37
2.4. Welke waarborgen? 37
2.5. Onderverzekering en evenredigheidsregel 38
2.7. Schaderegeling 38
3
, 2.8. Premie 39
2.9. Speciaal geval: iedereen lost op 39
2.10. Producten op de markt 39
3. Aansprakelijkheid/BA-gezin 39
3.1. Inleiding 39
3.2. Verzekerde waarborgen 39
3.2.1. Wat niet verzekerd? 40
3.2.2. Welke waarborgen? 40
3.3. Verzekerde personen 40
Gezinsleden 41
Babysit 41
3.3.1. Dekking? 41
3.4. Uitsluitingen 41
3.4.1. Waar geldt deze polis? 42
3.4.2. Wat als je zelf schade lijdt door de fout van een derde? 42
3.5. Speciale situaties 42
4. Personen 43
4.1. Persoonlijke ongevallenverzekering 43
4.2. Arbeidsongevallenverzekering 44
4.3. Verzekering huispersoneel 45
4.4. Hospitalisatieverzekering 46
5. Finance 47
5.1. Inleiding 47
5.2. Levensverzekering met dekking bij overlijden 47
5.3. Spaarverzekeringen en pensioenverzekeringen 47
5.3.1. Eerste pijler 48
5.3.2. Tweede pijler 48
5.3.3. Derde pijler 48
5.3.4. Vierde pijler 49
6. Bijstand 49
6.1. Rechtsbijstand 49
6.2. Reisbijstand 50
4
,5
,Inleiding
Het ontstaan van de verzekeringen en de grote stappen in de evolutie ervan.
Aanvankelijk:
- Mensen leefden in familieverband
- Groter geheel van een stam
- Steden
→ SOLIDARITEIT
Elke evolutie in de beschaving zorgde ervoor dat de behoefte groeide om zichzelf, zijn nabestaanden
en zijn bezittingen te beveiligen.
Door de kruisvaarten kwam het Westen in contact met het Oosten:
- Internationale handel
- Evolutie van het verkeer (per schip)
- Bodemerij: Een geldlening aan een schipper of koopman, waarbij de uitlener het risico
van het transport over zee op zich nam en de schipper na behouden vaart verplicht was
het geleende bedrag terug te betalen, vergelijkbaar met een hypothecaire lening.
- Ontstaan van Lloyd’s
- Lloyds zie https://drive.google.com/open?id=0B39bcMxQXluiQU9Nd0JIaWU3aFU.
- http://www.lloyds.com/Lloyds/About-Lloyds/Explore-Lloyds/History/Take-a-walk-
around-Lloyds-underwriting-room
- De Code Napoleon
- Bevat burgerrechtelijke aansprakelijkheidsregels = schade die men toebrengt aan
derden.
- Ontstaan van gilden: beroepsvereniging “avant la lettre”.
- Leden betaalden een bijdrage
- Beroep doen op fonds
- Ontstaan van eerste sterftetabel in 17e eeuw door de Engelsman Halley
- Eerste brandverzekering rond de middeleeuwen
- Grote doorbraak door brand van Londen 1666
- Moderne samenleving zonder verzekeringen denkbaar?
- Particuliere verzekeringen: BA-auto, brandverzekering, hospitalisatie,
levensverzekering, BA-gezin,...
- Bedrijven: beroepsaansprakelijkheidsverzekering,
productaansprakelijkheidsverzekering, kredietverzekeringen,...
- Zelfs de staat ziet de noodzaak en nut van verzekeringen.
- Door verplichting AO en BA-auto
6
,Hoofdstuk 1: Maatschappelijke en economische belang van verzekeringen
Binnen een maatschappelijke context is iedereen op zoek naar zekerheid en veiligheid.
- Als particulier
- Als onderneming
Onheil, risico’s, gevaren:
- Brandgevaar
- Ontploffingsgevaar
- Waterschade
- Diefstal (auto)
- Breken van been
- Ziekten
- Ongevallen
- Verlies van inkomen
Hoe kan men zich beschermen tegen dit onheil?
- Zelf reserves aanleggen
- Werken aan preventie
Maar is dit voldoende?
- Neen, reserve kan te klein zijn, overmacht,...
Door een verzekering af te sluiten wordt het risico overgedragen op een verzekeraar. Deze overdracht
is mogelijk:
- Als men rekening houdt met het aantal voorvallen en de spreiding van de gebeurtenissen
- Voldoende solidariteit zorgt voor voldoende incasso bij de verzekeraar.
Door het afsluiten van een verzekeringspolis wordt het risico overgedragen op de verzekeraar tegen
betaling van een premie.
De maatschappelijke rol van verzekeringen is tweeledig:
- Individu
- Onze persoon zelf
- Risico’s van ziekten, ongevallen en overlijden brengen loonverlies, medische en
andere onkosten mee
- Hoe kan je je hiertegen wapenen? Door verzekeringen af te sluiten
(hospitalisatie- en ongevallen verzekering, levensverzekering)
- Onze bezittingen, patrimonium
- Scooter, huis en inboedel → alle-risico polis
- Onze aansprakelijkheid
- Schade aan derden (BA)
- Huurdersaansprakelijkheid
- De samenleving
- Verzekeringen spelen een sociale rol want bevorderen de tewerkstelling
- Bedrijven en verenigingen zijn verplicht verzekeringsovereenkomsten af te sluiten.
- Zonder bescherming zou verdere ontwikkeling niet mogelijk zijn
- De verzekeringssector zorgt in België alleen al voor tienduizenden banen
- Verzekeringsondernemingen
- Distributiekanalen (verzekeringsmakelaar of verzekeringsagent)
De verzekering zorgt bij ondernemers voor een grotere investerings- en uitbreidingsdurf, wat goed is
voor de economie van het land.
7
, Vanuit een economische invalshoek heeft de verzekeringssector, naast het vergoeden van schade en
het stimuleren van sparen (= pensioensparen), een belangrijke rol in het investeren van de
toevertrouwde middelen en het verlenen van financiële diensten.
De verzekeraars beheren financiële middelen om aan hun toekomstige verplichtingen te kunnen
voldoen. Deze gelden worden geïnvesteerd in overheidspapier, vastgoed, hypothecaire
schuldvorderingen, aandelen, obligaties,...
1. Verzekeren van risico’s
Risicobegrip is sleutelbegrip binnen verzekeringen.
Risicobeheer = riskmanagement
Verzekeringstechniek
- Risicobeoordeling
- Risicoselectie
- Risicocompensatie
1.1. Risico
Het hoofdelement van de verzekering; geen verzekering zonder risico.
“Het geheel aan kansen op het gebeuren van een toekomstige, onzekere gebeurtenis door toeval” =
risicowaarschijnlijkheid.
- Zo kan een eigenaar zijn huis in vlammen zien opgaan; die kans bestaat voor alle eigenaars,
maar ze wordt enkel voor sommigen werkelijkheid.
Betekenissen van risico:
- De mogelijkheid dat een ongewenste gebeurtenis optreedt, dat er gevaar is voor verlies of
schade.
- De mogelijkheid dat in een gegeven periode en situatie, verwachtingen niet in vervulling gaan.
- Onzekerheid over de gebeurtenis zelf of onzekerheid over het ogenblik waarop de
gebeurtenis zich zal voordoen.
In principe zijn alleen de gevolgen van onzekere, toekomstige en mogelijke gebeurtenissen, waarvan
de totstandkoming buiten de wil van de verzekerde valt, verzekerbaar.
De verzekeraar geeft een specifieke inhoud aan de begrippen ‘risico’ en ‘gevaar.
Niet elk gevaar is een risico, bij een risico zijn er ook nog gevolgen aan gekoppeld.
Risico is het voorwerp dat aan gevaar kan blootgesteld worden:
- Woning in brandverzekering
- Gezinsvermogen in aansprakelijkheidsverzekering
- Bepaalde personen in hospitalisatieverzekering
- Bepaald persoon in levensverzekering: verzekerde die hartlijder is, vormt een slecht
risico voor de levensverzekeraar.
Gevaar is de gebeurtenis die een bedreiging vormen voor het risico (voorwerp):
- Brandgevaar in brandpolis
- Burgerlijke aansprakelijkheid in aansprakelijkheidsverzekering
- Bepaalde ziektes of opnames in een ziekenhuis in hospitalisatieverzekering
- Het overlijden van een bepaalde persoon in een levensverzekeringen
- Arbeidsongevallenrisico, diefstalrisico
In de verzekeringssector moet een risico onzeker en zuiver zijn.
8
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur lauraaerts1. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €5,49. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
64438 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans