Samenvatting van het vak verzekeringsrecht gegeven in het tweede jaar Rechtspraktijk aan Artevelde. Ik woonde alle lessen bij. De samenvatting is gemaakt aan de hand van het boek, de powerpoints en de gemaakte notities tijdens de lessen. Ik behaalde een 12/20 voor het examen dankzij deze samenvatt...
De mens heeft een onzeker bestaan doordat er tal van risico’s zijn.
Doorheen de geschiedenis heeft men oplossingen proberen verzinnen voor
deze risico’s:
Sparen; dit leidt tot een eigendom en hierdoor heb je altijd een reserve
Behoren tot een gezin/familie
Kinderen zorgen voor veel nadelen maar verhogen ook de
bestaanszekerheid:
Kinderloosheid; adoptie
Onwillige kinderen; onderhoudsverplichting
Kindersterfte; veel kinderen
Probleem in overlevingseconomie; te veel kinderen
De sociale zekerheid is ontstaan sinds een sociaal pact in 1944.
Werknemers en werkgevers zaten samen om te kijken hoe alles kon
worden her opgepakt na de WO. We spreken hierbij van de wederopbouw.
Het akkoord van het pact houdt in dat de werknemers niet meer zouden
staken om de sociale vrede te bewaren in ruil dat de werknemers
bijleggen bij de sociale fondsen, huidige RSZ. We kennen globaal de 3
stelsels van de werknemers, zelfstandigen en ambtenaren.
Verzekeringen vergroten ook de bestaanszekerheid plus het heeft ook
een spaarfunctie. De oorsprong van verzekeringen ligt bij de
zeeverzekeringen. Schepen vergingen of kaapten en daarom werden de
ladingen verzekert. Later kwamen er ook de landverzekeringen. Niet alle
risico’s zijn verzekerbaar. Verzekeraars selecteren enkel de interessante
risico’s. Dit zijn risico’s die zich vermoedelijk weinig gaan voordoen of
minstens weinig schade veroorzaken. De kandidaat-verzekeringsnemer
selecteert op zijn beurt, enkel degene met een verhoogd risico
(antiselectie). Het gevolg hiervan is dat er duurdere verzekeringen
ontstaan of dat er geen interessant risico meer bestaat voor de
verzekeraars. Als oplossing op deze antiselectie bestaan er daarom
verplichte verzekeringen en dekkingen.
Een tweede probleem bij verzekeringen speelt zich bij de Moral Hazard.
Dit houdt in dat wanneer je weet dat je verzekert bent je roekelozer gaat
omgaan met het risico en dit werkt schade verhogend. De oplossing
hiervoor is dat er in de polis duidelijk wordt omschreven bij welke gevallen
er schade is van dekking en wanneer niet. Een zwakte anderzijds van de
verzekeraar is dat deze failliet kan gaan waardoor je als
1
,verzekeringsnemer niet wordt terugbetaald. En tenslotte is er ook het
probleem van de indexaanpassing. Bv. bij een gewaarborgd inkomen
kan de waarde van het geld wijzigen. Daarom passen sommige
verzekeraars zich aan, vaak bij brandverzekeringen werken ze met de
ABEX-index.
B.WETGEVING
b. Algemene wetgeving
De algemene wet over de verzekeringen van 4 april 2014. We bespreken de
landverzekeringsovereenkomst deel 4 van de W. Verz. Dit gaat over de
verzekeringsovereenkomst en beoogt in hoofdzaak de bescherming van de
verzekeringsnemer.
Bescherming verzekeringsnemer:
Duur van de verzekeringsovereenkomst is in regel 1 jaar. Dit was vroeger niet zo
waardoor men niet kon veranderen. Art. 85, §1 lid 1
Verbod van scheidsrechtelijk beding. Bij een geschil met de verzekeraar kan je naar de
rechtbank. Vroeger moet je naar een speciale scheidsrechter gaan. Je kan er wel nog
altijd voor kiezen om naar een private rechtbank aldus scheidsrechter te gaan (dit duurt
minder lang). Art. 90 § 2
Soms bescherming verzekeraar:
De verzekeraar moet geen dekking verlenen bij opzet. Dit tenzij er anders
overeengekomen werd of wanneer het gaat over minderjarigen. Art. 62, lid 1
De landverzekeringsovereenkomst is van dwingend recht. Art. 56 De toepassing van dit
dwingend recht is ter bescherming van de private belangen, met andere woorden de
nietigheid zal een relatieve nietigheid zijn en geen absolute nietigheid. Tenzij de wetgever
toelaat om af te wijken dit kan in gevallen van opzet tenzij andere overeengekomen.
Het toepassingsgebied geldt op alle landverzekeringsovereenkomsten met uitzondering van:
Herverzekeringen
Transportverzekeringen (ook op de weg) met uitsluiting van bagage- en
huisverzekeringen Art. 54
Het geldt dus niet op luchtvaartverzekeringen, vervoer te land en over water (zee- en
binnenwateren). De verzekeringen die dus niet vallen onder deel 4, vallen onder deel 5. Dit is
de oude verzekeringswet van 11 juni 1874. Deze wet is hoofdzakelijk aanvullend recht en
heeft dus een beperkt toepassingsgebied.
c. Bijzondere wetgeving
Als algemeen principe geldt dat de bijzondere wetten altijd voorrang hebben op de
algemene wet. Voorbeelden hiervan zijn:
2
, K.B. van 24 december 1992 regelt de brandverzekering
Wet van 21 november 1989; W.A.M.-wet (aansprakelijkheidsverzekering inzake
motorrijtuigen)
K.B. van 12 oktober 1990 over de rechtsbijstandsverzekering
De verzekeraar die de schadevergoeding betaald heeft een onbeperkt verhaalsrecht in
een aantal gevallen. Art. 95
De normale wetten beperken het verhaalsrecht dus niet maar de bijzondere wetten wel. Zo is
er Art. 44 KB van 16 april 2018 die het verhaal beperkt tot €31.000 bij dronkenschap achter
het stuurt (met oorzakelijk verband). Het verhaal integraal is tot €11.000 alles hierboven is
de helft tot max. €31.000.
Voertuigen die toebehoren aan de staat of aan bepaalde openbare instellingen hebben geen
verzekering en zijn hun eigen verzekeraar. Art. 10
d. Burgerlijk wetboek (gemeen recht)
Verzekeringscontracten zijn overeenkomsten, heel veel wetten uit het burgerlijk recht slaan
dus ook op verzekeringscontracten Voorbeelden:
Boek VI. Marktpraktijken en consumentenbescherming is eveneens van toepassing, voor
zover de verzekering afgesloten wordt tussen een verzekeraar en verzekeringsnemer
consument. De zwarte lijst van de 33 verboden bedingen naar consumenten toe. Art. VI.83
WER Ook andere bedingen, naast de zwarte lijst kunnen onrechtmatig en nietig zijn zoals
bedingen die onduidelijk of onbegrijpelijk zijn.
f. De antidiscriminatiewetten
Deze wetten zijn ontstaan in 10 mei 2007 nadat er vroeger discriminatie bestond tussen
mannen een vrouw. Zo moesten vrouwen meer premies betalen dan mannen. Bepaalde
vormen van discriminatie zijn niet absoluut. Er kan een onderscheid gemaakt worden waarbij
het objectief gerechtvaardigd is bv. hogere premies in bepaalde steden op basis van
schadestatistieken.
Vroeger werden zieke/gehandicapte personen geweigerd door verzekeraars. Nu is men
verplicht een ziektekostenverzekering af te sluiten met op voorwaarde dat zij de leeftijd van
65 jaar nog niet bereikt hebben (de kosten ivm de ziekte/handicap kunnen wel uitgesloten
worden). Art. 206
3
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur shirleyvk. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €3,99. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
