Resume
samenvatting bank & verzekeringen
- Cours
- Bank & Verzekering
- Établissement
- Arteveldehogeschool (Artevelde)
samenvatting bank & verzekeringen juni 2024 + lesnotities + boek (sem 2)
[Montrer plus]
Vendeur
S'abonner
Aperçu du contenu
Inhoud van de les self@home (zelfstandig verwerken van leerstof)Week
Week 7 Kennismaking & introductie Quiz
Week 8 Hoofdstuk 1 – Het Belgisch financiewezen
Week 9 Bereid je voor op het testmoment van volgende les:
GEEN CAMPUSLES maar wel zelfstudie (self@home) Neem de hoofdstukken 3 en 4 grondig door in het
van volgende hoofdstukken: handboek aan de hand van de powerpoint op Canvas.
Maak zeker de bijhorende oefeningen in het
Hoofdstuk 3 – KI en betalingen handboek.
Hoofdstuk 4 – KI en diensten Post je vragen of onduidelijkheden op het
discussieforum.
Week 10 Test H3 en H4 (via Canvas Toetsen)
---
Hoofdstuk 2 – KI en intermediatie
---
Hoofdstuk 5 – Start to invest
Week 11 Hoofdstuk 6 – Risicoloze spaarproducten
Oefeningen bij H6
Week 12 Hoofdstuk 7 - Aandelen
Oefeningen bij H7
Week 13 Hoofdstuk 8 - Obligaties
Oefeningen bij H8
Week 16 Hoofdstuk 9 - Beleggingsfondsen
Hoofdstuk 10 – Consumentenkrediet
Oefeningen bij H9
Week 17 Hoofdstuk 11 - Woonkrediet
Oefeningen bij H10 en H11
Week 18 Je bekijkt de opname bij Hoofdstuk 12 en
GEEN CAMPUSLES maar wel online les verwerkt dit hoofdstuk aan de hand van het
(live@home) handboek en de PPT.
Je verwerkt zelfstandig Hoofdstuk 13 aan de
Hoofdstuk 12 - Verzekeren: Algemeen hand van het handboek en de PPT.
Hoofdstuk 13 - Overzicht verzekeringen Je bereidt de oefeningen bij H13 voor tegen
het volgend lesmoment.
Week 19 Geen les (OLV)
Week 20 Oefeningen bij H13
Oefeningen bij H12
---
Info mbt het examen
---
Herhaling/vragenronde obv input op
discussieforum
EXTRA iNFO’s in handboek moet je niet kennen!
40 MC-vragen op zonder gisconrrectie!
Beginnen leren vanaf boek rentevoeten/ taksen kennen
Nieuws in les moet je kennen (De Tijd)
,Belangrijke cijfers B&V:
Basisrente spaarboekje: 0,50%
GB (getrouwheidspremie) spaarboekje: 1%
RV (roerende voorheffing): 30%
Uitzonderingen:
soms 15% of
0% meerwaarde koerswinst van aandelen
Krediet motivatie, geen krediet meer toegestaan < 1000 euro
Geen krediet meer toegestaan >= 1000 euro
Beperkte fiscale vrijstelling Fiscale vrijstelling van 1020 euro interesten per jaar en
2040 euro voor spaarrekeningen op naam van 2
echtgenoten of wettelijk samenwonenden (uitgekeerd
1ste januari)
Voorwaarden spaarrekening om 1020 te zijn Minstens 0,01 en maximum 3%
Garantiefonds geeft maximum terug 100 000 euro
Optrekken tot 500 000 euro bij 3 uitzonderingen.
Lening op woningen op 20 jaar met vaste rentevoet 3,38 % = gemiddelde sommige banken duurder, andere
kost gemiddeld goedkoper (3 - 3,50%)
Creditrentevoet op zichtrekening 0% je krijgt hier geen interest op
Loon bij de bank zet, krijg je hier geen vergoeding op.
Het is 100% liquide, loon op zichtrekening – snel weg
Veel kosten aan, ze moet bankautomaat, app,
beveiliging, bankkantoren kost allemaal veel geld.
Bank investeert in gratis geld – niet in u.
onder nul gaan = automatisch krediet Hoeveel kost dat om onder nul te gaan = lenen bank?
Wanneer? Als mijn loon iedere maand op u rekening Debetrentevoet bv. 200 euro onder nul, krediet is niet
komt (vaste wedde) zolang geen vast loon kun je niet gratis. Maximum debetrente 13%.
onder nul gaan Hoe ver mag je onder nul dalen? Tot 1250 euro, zonder
het te vragen als je u loon laat domiciliëren meer
moet je kredietcontract afsluiten
Rente grootbank spaarboekje 0,50% (grootbanken geven het minst) ze lenen het uit,
vooral woonkredieten mee verstrekken (hypothecaire
leningen) debetrente: 3,50% rentemarge = 3,50
0,50% = 3% + kosten
Beurtakst TOB bij verkoop van obligaties beurstaks (0,12%)
Debetrente: 13%
Creditrente: 0%
+ kosten
€1250 maximumbedrag dat je onder nul mag gaan op je rekening
€990 maximumbedrag om te doen aan pensioensparen waarbij 30% uitgespaard
€1270 maximumbedrag om te doen aan pensioensparen waarbij 25% uitgespaard
64 jaar laatste storting in pensioensparen
60 jaar 8% belasting op pensioensparen
Interesten gereglementeerde spaarrekening vrijgesteld van RV:
Tot
980 EUR per jaar (2023)
1.960 EUR per jaar indien gemeenschappelijke rekening van echtgenoten / wettelijk samenwonenden (2023)
alles er boven bank houdt 15% RV in
,les 1: notities quiz
Een spaarboek is risicoloos (H6): Er is kapitaalgarantie – je kunt het niet verliezen.
Nadeel risicoloze belegging: het zal niet veel opbrengen.
Wat brengt een spaarboek tegenwoordig op? Basisrente: 0,50%, GP (getrouwheidspremie): 1%
na 12 maand krijg je eventueel de GP er nog bij. Samen = 1,50%
Er zijn banken die meer geven spaargids.be, big four hoge kosten, veel personeel, kantoren
ING, KBC, BNP, Belfius = the big four banken die we allemaal kennen, ze hebben bij iedere straat een kantoor,
80% van de markt in handen
Als je 100 klanten hebt, zijn er 80 mensen die bij die 4 banken klant zijn, andere 20 klanten bij Argenta, Crelan, …
Onlinebanken: Medirect, Keytrade bank (2,50%), NIBC, Isola bank minder kosten, minder personeel, meer geld over
om ons te belonen
= nominale rentevoet: hetgeen wat op hun website staat
= reële rentevoet = rekening houdend met de prijsstijgingen
1) In België betalen we op de opbrengst van de meeste beleggingen belasting. We hebben het hier over de
TOB p.219 – taks op beursverrichtingen = taks op verrichtingen die doorgaan op de beurs = beurstaksen
RV (roerende voorheffing) – belasting op de opbrengst van u belegging, en bedraagt 30%.
Start to invest p.218!
Banken zijn wettelijk verplicht ieder beleggingsproduct een fiche te hebben = wettelijk verplicht,
gestandaardiseerde informatiefiche = alle banken moeten dezelfde structuur gebruiken inhoudt
verschillend - KID (key information document)- p. 212
BTW – belasting over toegevoegde waarde als je koopt en verkoopt met winst.
LTS - langetermijn spaartaks bv. levensverzekering, pensioensparen p. 220
2) Welke stelling is juist? Die roerende voorheffing is
belasting op de opbrengst van onze beleggingen en bedraagt momenteel 30% mits uitzonderingen
belasting op onze beleggingen en bedraagt momenteel 33% mits uitzonderingen
belasting op de opbrengst van onze beleggingen en bedraagt momenteel 21% mits uitzonderingen
belasting op onze beleggingen en bedraagt momenteel 15% mits uitzonderingen
op de opbrengst van de belegging niet op de belegging!
3) Een particulier leefde boven zijn stand en ging te veel krediet aan. Daardoor kwam hij in moeilijkheden met
de aflossingen en zit hij met een betalingsachterstand bij Belfius, Hij kan bijgevolg p. 58
geen bijkomend krediet meer aangaan bij Belfius.
wel nog krediet krijgen bij Belfius voor zover hij minder dan 1.000 euro achterstaat.
wel nog onbeperkt krediet krijgen bij KBC, want die is niet op de hoogte van de achterstal bij Belfius.
enkel nog lenen om de achterstand af te betalen.
betalingsachterstand: dat de particulier kredieten niet meer kan afbetalen bij de bank H1 p. 58 ‘centrales’
databank/gegevensbank. Meerdere banken in de wereld 5.2:
EXAMEN: In België hebben we 3 belangrijke gegevensbanken – RKO, CKP, CAP
CKP: (Centrale voor kredieten aan particulieren)
Positief: Alle mensen die in België een consumentenkrediet/ woonkrediet hebben aangegaan, zitten in die
centrale bank. (Naam, ID, bedrag lening, bij wie?, schuldsaldo – hvl nog niet afbetaald) Kan ook dat bank je
geen lening meer geeft omdat je er vb al te veel hebt van grote bedragen.
Negatief: Daar komen de namen van mensen in die hun lening niet meer kunnen afbetalen. Bij achterstand
van 3 maand kom je op de zwarte/negatieve lijst.
Banken zijn verplicht te controleren of je bij het afsluiten van een nieuwe lening op de zwarte lijst staat.
o Bij achterstal van <€1000 MAG de bank wel nog krediet verstrekken, moet niet!, de bank je nog
krediet geven, ze moeten wel motiveren waarom ze het hebben gegeven.
o Bij achterstal van >= €1000 of meer is het verboden!!! geen krediet meer
Je wordt na een aantal jaar geschrapt van die lijst.
Gegevensbescherming: gewone particulier kan niet gaan kijken naar de gegevens van een collega. Het enige wat je
, kunt doen is naar je eigen gegevens kijken.
Banken moet centrale raadplegen als er een kredietaanvraag is. kan enkel bij een aanvraag, staat genoteerd en is
ondertekend (moet bewezen worden met papieren, opvragen!)
ENKEL BIJ KREDIETAANVRAAG dat je in de centrale bank mag gaan kijken. Het mag niet gebruikt worden voor
commerciële doeleinden.
4) De laatste maanden trokken de banken de basisrentevoet op hun spaarrekeningen op! Dit is een goede
evolutie in vergelijking met 2022 toen de grootbanken de wettelijke minimumbasisrentevoet boden van:
gereglementeerde spaarrekening, wettelijk geregeld p. 227
1,00%
0,11%
0,10%
0,01%
Reële rente negatief te weinig geld over om inflatie bij te benen
Kapitaalgarantie = risicoloos: je kunt niet verliezen, je kapitaal blijft altijd staan = weinig rendement
2 belangrijke voordelen spaarboekje:
Waarom zetten mensen geld op het spaarrekening – antwoord nooit omwille van opbrengst want het brengt niet
op!
1) Ze is liquide = niet vloeibaar, je kunt op iedere dag u geld terug afhalen, je zet je geld er vandaag op, en je
kan het er morgen terug afhalen.
2) Beperkte fiscale vrijstelling = 1020 euro interest per jaarstukje interest spaarboekje vrij is van belastingen =
beperkt. En 2040 euro voor spaarrekeningen op naam van 2 echtgenoten of wettelijk samenwonenden.
tot 1020 intrest op je spaarboekje, betaal je daar geen RV op. (vrij van belastingen/ beperkt)
Intresten krijg je 1 januari (1x in het jaar).
Voorwaarden spaarboekje: p.228
1) Basisrente: minimum 0,01% en is gemaximaliseerd op 3%.
2) Basisrente: aangevuld zijn met getrouwheidspremie (GB) (0,50% nu)
3) Getrouwheidspremie moet minstens ¼ zijn van de basisrente, afgerond op een 10 de daarboven, en mag
maximum de helft zijn van de maximale basisrente (3 dus 1,50%)
0,01 * ¼ = 0, 0025 afgerond 10de daarboven
5) Voldoe je hier niet aan, vervalt dat en betaal je toch roerende voorheffing. In december 2023 vertoonde de
BEL20 rare kenmerken: de beursindex p.285 (Actuavraag)
- telde 21 aandelen omdat Solvay werd gesplitst. (BEL20) bv. Colruyt, Ab inbev, Proximus
- steeg boven de 4000 punten, een niveau dat hij lang niet meer haalde.
- kreeg een nieuwe naam die veel hipper klonk 'NEXT20'
- telde maar 19 aandelen meer omdat Barco er werd uitgegooid.
BEL20 = 3600. Aandelen komen in de korf aan de hand van de beurkapitalisatie!
Om erin te komen kijken we naar de beurskapitalisatie (koers x aantal aandelen) en de 20 grootste komt in de
beursindex. De beurskapitalisatie verandert hele tijd maar men kijkt 1x per jaar in maart wordt deze herzien. Melexis
en Barco zijn de nieuwkomers. Zie hoofdstuk 7 p285. Dit jaar zou lotus er willen inkomen rond de 7000 moet je
hebben om 1 aandeel Lotus te kopen.
6) Jan Modaal heeft bij ING: 15.000 EUR op zijn zichtrekening; 65.000 EUR op zijn spaarrekening; 35.000 EUR op
een termijnrekening. Hoeveel recupereert Jan Modaal van zijn rekeningen als ING failliet gaat? p. 69
80.000 euro
100.000 euro hij verliest 15.000 (totaal 115.000) Hij had zijn risico’s moeten spreiden, aangezien hij
maar 100.000 euro terug krijgt van de bank, had hij die 15.000 bij een andere bank moeten zetten
0 euro
115.000 euro
Er is in België een garantiefonds, en dat doet dienst voor als er een bank failliet zou gaan = pot met geld, die gebruikt
zal worden moest er een bank failliet gaan. Ze gaan altijd proberen om banken te redden als ze in moeilijkheden
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur janavlaeminck. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €6,86. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
57727 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans