Resume
Samenvatting Aansprakelijkheids- en Verzekeringsrecht
- Établissement
- Arteveldehogeschool (Artevelde)
Zie uitgebreide beschrijving bij omschrijving van andere document.
[Montrer plus]
Aperçu du contenu
Samenvatting VerzekeringsrechtHoofdstuk 1: Inleiding
A. Algemeen
Menselijk bestaan
= vol risico’s zowel personen als goederen kunnen getroffen worden door onverwachte voorvallen
zoals rampen, ziektes en ongevallen.
Belangrijk doel van verzekeringen = schadevergoedingen uitbetalen bij verwezenlijking van een risico.
Een verzekering zal belangrijke zekerheidsfactor uitmaken. later kwamen ook levensverzekeringen
(zoals Takken 21, 23, en 26) erbij.
Nochtans is het raar dat je je voor een leven kan verzekeren aangezien je pas kan verzekeren tegen
een MOGELIJK gebeuren (bv: BA-privéleven is er in geval dat bv je kind een dure vaas omstoot bij de
buren), maar nooit tegen iets dat zeker is dat zal gebeuren zoals sterven. de uitzondering bij de
levensverzekeringen = dat je je kan verzekeren voor je leven omdat je niet weet wanneer en waar je
zal sterven.
Andere systemen om bestaanszekerheid te verhogen:
Sparen:
o Leidt tot eigendom
o Eigendom is evenwel kwetsbaar: kan gestolen worden, inflatie, vernietigd wordend
door natuurrampen, brand…. Etc.
Behoren tot een gezin/familie, bv:
o De PATER FAMILIAS in het romeinse recht: was de oudste van een familie en hij had
alle macht over goederen van de familie. Daardoor was de oudste zeker van zijn
levensonderhoud (bestaanszekerheid) tot zijn overlijden.
o LEVIRAATSHUWELIJK: verplicht huwelijk van de broer van een overleden man met
diens weduwe. Daardoor behoorde de weduwe terug bij een familie en was haar
bestaanszekerheid groter.
Kinderen:
o “Eert uw vader en uw moeder dan zult gij lang leven.” als je dat doet zal je als kind
ook langer leven omdat jouw kinderen op hun beurt hetzelfde gaan doen.
o In BW staat nog steeds een onderhoudsverplichting van (schoon) kinderen naar
(schoon) ouders toe (en hun andere bloedverwanten in opgaande lijn) als deze
behoeftig zijn geworden (art. 205 en 206 oud bW)
o Als men geen kinderen kan krijgen invoering adoptie
o In ‘armere’ landen, zonder sociale zekerheid: veel kinderen (kindersterfte is er hoog,
1 kind kan last niet dragen dus meerdere kinderen)
Sociale zekerheid
o Sinds ‘Sociaal Pact van 1944’ sprake van ‘echte’ sociale zekerheid resulteerde in
Besluitwet betreffende maatschappelijke zekerheid der arbeiders en oprichting RMZ
(voorloper RSZ)
o Aanvankelijk enkel arbeiders nadien uitgebreid
o Grosso modo drie stelsels: werknemers, ambtenaren en restcategorie: zelfstandigen
klassieke sociale zekerheid bevat 7 takken:
Rust- en overlevingspensioenen;
1 van 33
, Werkloosheid;
Arbeidsongevallenverzekering;
Beroepsziekteverzekering;
Gezinsbijlage;
Verplichte verzekering voor geneeskundige verzorging en uitkeringen;
Jaarlijkse vakantie.
Verzekeringen: vergroot bestaanszekerheid + (ook spaarfunctie)
Tekortkomingen zijn onder meer:
o Selectie en antiselectie: resulteert in hoge premies of onverzekerbaarheid
o Niet alle risico’s zijn verzekerbaar.
o Verzekeraars selecteren enkel interessante risico’s risico’s die zich vermoedelijk
weinig gaan voordoen of minstens weinig schade veroorzaken.
o Kandidaat-verzekeringsnemer selecteert op zijn beurt, enkel degene met ene
verhoogd risico neemt deze verzekering (= antiselectie)
o GEVOLG: duurdere verzekering, of geen interessant risico meer voor verzekeraars,
omwille van meer of teveel schadegevallen
o OPLOSSING: verplichte verzekeringen & verplichte dekkingen
Moral Hazard: werkt schadeverhogend
o = de verzekerde gaat een risicoverhogend gedrag stellen of hij gata meer kosten
maken omdat hij toch verzekerd is.
o Voorbeeld: risicoverhogend gedrag:
Een verzekerde heeft een omnium voor wagen. Hij zal eerder geneigd zijn om
zijn wagen bv op ‘gevaarlijke plaats’ te parkeren waar het gevaar dat de
spiegel afgereden worden groot is of gevaarlijker rijden met zijn voertuig.
Een verzekerde heeft zijn ‘inboedel’ tegen diefstal verzekerd. Hij zal mogeiljks
slordiger worden en bv zijn achterdeur van woning niet afsluiten.
o Voorbeeld: kostenverhogend gedrag:
Verzekerde heeft verzekering medische kosten. Hij zal geneigd zijn om meer
doktersbezoeken af te leggen.
o OPLOSSING Moral Hazard:
Vrijstelling tot bepaald bedrag franchise: de verzekerde zal altijd nog een
bedrag moeten betalen in geval zich een risico voordoet waarvoor hij
verzekerd is
Bij zware fout verval van dekking
Maximumplafond van dekking bv: brandverzekering aan ABEX-index
koppelen anders onverzekerd.
…
Spaarfunctie van verzekeringen:
o Daarnaast kunnen verzekeringen ook een spaar(beleggings-) functie hebben in de
levensverzekering.
B. Wetgeving
1. Algemene wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014 (= verzekeringswet), deel 4 en 5
De landverzekeringsovereenkomst (= W. Verz.):
a. Soms wordt de verzekeraar (= verzekeringsmaatschappij) beschermd. Wetgever heeft
dit nodig gevonden omdat verzekeraar soms zwak kunnen staan bv: afhankelijk van info
2 van 33
, die klant verstrekt om risico te kunnen beoordelen, fraudegevoeligheid van
verzekeringen…: bv:
Verzekeraar moet geen dekking verlenen bij opzettelijke schadegevallen (bedrog en
schuld), tenzij anders overeengekomen werd (art. 62, lid 1 W. Verz.)
Verjaringstermijn: 3j. dit is een korte verjaringstermijn dan de gemeenrechtelijke
verjaringstermijnen
b. Art. 56 W. Verz. bepaalt dat bepaling van deel 4. De landverzekeringsovereenkomst van
DWINGEND recht zijn, tenzij uit bewoording zelf blijkt dat mogelijkheid wordt gelaten
om er van af te wijken door bijzondere bedingen.
Bv: art. 63 eerste lid: “Tenzij anders is bedongen, dekt de verzekeraar geen schade
veroorzaakt door oorlog of gelijkaardige feiten en door burgeroorlog.
Deel 4 = veelal dwingend rehct en dit ter beschemring van private belangen, max de
nietigheid zal betrekkelijke of relarieve nietigheid en geen absolutie nietigheid zijn.
Bv: geen dekking bij opzet tenzij anders overeengekomen (toepassingsgeval in
praktijk BA-Gezinsverzekering)
c. Deel 4 = in principe van toepassing op ALLE landverzekeringsovereenkomsten is NIET
van toepassing op herverzekering, noch op verzekeringen van goederenvervoer, met
uitsluitng van bagage- en verhuisverzekeringen (art. 54 W. Verz.)
Dus niet op: zee-en binnenwaterenverzekeringen, luchtvaarverzekeringen
d. Verzekeringen die niet vallen onder deel 4, vallen onder deel 5 (= de oude
verzekeringswet van 11 juni 1874)
2. Bijzondere (verzekerings-)wetten ivm bepaalde verzekeringstakken
a. Als algemeen principe geldt dat de bijzondere wetten ALTIJD voorrang hebben op
algemene wetten (lex specialis beginsel)
bv: art. 95 W. Verz kent aan de verzekeraar die schadevergoeding betaald heeft een
onbeperkt verhaalsrecht toe in een aantal gevallen
b. Bv:
KB van 24 dec ’92 regelt de brandverzekering
Wet van 21 nov ’89: WAM-wet (Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen):
bv:
onder meer motorrijtuigen die door de mechanische kracht 25 km/u niet
overschrijden, muv bromfietsen klasse A vallen niet onder deze wet.
voertuigen toebehorend aan de staat of aan bepaalde openbare instelling (art.
10): “als er geen verzekering is, zijn zij hun ‘eigen verzekeraar’.
KB van 12 okt ’90 betreffende de rechtsbijstandsverzekering
KB van 12 jan ’84 tot vaststelling van minimumdekking in de zogenaamde ‘familiale
verzekering’ (BA-privéleven)
Art. 44 KB minimumvoorwaarden BA-auto van 16 apr 2018 beperkt het verhaal tot
een bepaald bedrag tot 31.000 EURO bij dronkenschap achter het stuur (moet in
oorzakelijk verband staan)
1. Tot 11.000 euro: verhaal integraal
2. Boven 11.000 euro: de helft tot max 31.0000 euro.
3. BW
a. = gemeen recht: bv:
Overeenkomsten moeten te goeder trouw uitgevoerd worden (art. 5.73 BW)
Toetredingscontracten bij twijfel uitleggen ten nadele van opsteller (art. 5.66, 1° BW)
3 van 33
, b. Elk beding waarover niet kan worden onderhandeld en dat kennelijk onevenwicht
schept tussen de rechten en plichten van partijen is onrechtmatig en wordt voor niet
geschreven gehouden (art. 5.52 BW)
c. In verzekeringscontracten is vaak geen onderhandelingsruimte. meestal
toetredingscontracten
contract is toetredingscontract wanneer het vooraf en eenzijdig is opgesteld door
ene partij en er niet over onderhandeld kan worden (art. 5.10 BW)
4. WER: onder meer Boek VI Marktpraktijken en Consumentenbescherming: enkel van
toepassing op ‘consument’
a. = van toepassing voor zover de verzekering is afgesloten tussen verzekeraar en
verzekeringsnemer-consument
b. ZWARTE LIJSR van 33 verboden bedingen naar consumenten toe art. VI.83 WER)
c. Ook andere bedingen, naast zwart lijst, kunnen onrechtmatig zijn en zijn nietig bv:
bedingen die onduidelijk of onbegrijpelijk zijn.
5. Antidiscriminatiewetten van 10 mei 2007
a. Discriminatie mannen/vrouwen
b. Bepaalde vormen van discriminatie mogen wel: niet absoluut, ‘onderscheid maken”
kan indien het objectief gerechtvaardigd is.
Discriminatie is verboden op grond van:
1. Leeftijd
2. Seksuele geaardheid
3. Gezondheidstoestand
4. Handicap
5. …
Sommige gevallen van discriminatie wel toegestaan INDIEN ze kunne aantonen dat
het gemaakte onderscheid (bv: weigeren te vezekeren, hogere premie) passend en
noodzakelijk is en objectief gerechtvaardigd
Mensen met ziektes/handicaps vinden moeilijk hospitalisatieverzekering,
levensverzekering (schuldsaldoverzekering), gewaarborgd inkomen bij ziekte.. etc.
Art. 206 W. Verz tegemoetkoming van bovenstaande mensne door verzekeraars
te verplichten om een ziektenkostenverzekering met deze personen af te sluiten, po
voorwaarde dat zij de leeftijd van 65j niet bereikt hebben. de kosten die verband
houden met ziekte/handicapt die op moment van overeenkomst bestond mogen van
dekking wordne uitgesloten.
Ook mensen die ‘genezen’ zijn van ziekten ondervinden moeilijkheden bv: ex-kanker
patiënten daarom ‘recht om vergeten te worden ‘ (art. 61/1 W. Verz.)
bovenstaande regeling komt hier op neer:
sinds de wet van 4 april 2019 hebben mensen een ‘recht om vergeten te worden’ bij
het afsluiten van een schuldsaldoverzekering of beroepskredietvezekering. Dit houdt
in dat verzekeraars geen rekening mogen houden met aandoeningen waarvan men
al 8j genezen is. Voor personen die minderjarig waren aan het einde van hun
behandeling, geldt periode van 5j. voor sommige specifieke aandoeningen gelden
nog kortere termijn. Na deze periodes mag de verzekeraar de aandoening niet meer
uitsluiten of de verzekering weigeren.
6. Antiwitwaswetgeving voor producten leven
7. Europees recht
a. GDPR-verordeningen/richtlijnen de zogenaamde privacywetgeving. Is ook van
toepassing op de verzekeringssector
4 van 33
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur jefkedewulf. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €5,49. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
53340 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans