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WFT Schade Zakelijk Samenvatting || || Volledig actueel!

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De samenvatting is up to date volgend de meest recente exameneisen van CDFD en actueel t/m maart 2023. Dit is een volledige en zorgvuldig samengestelde samenvatting die alle onderdelen bevat om te slagen voor het examen voor WFT Schade Zakelijk. Mijn eindresultaat: De definitieve uitslag van...

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  • 26 mai 2022
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WFT Schade
Zakelijk
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2022-2023

,Contents
1. Inleiding ........................................................................................................................................... 9
1.1 Toetstermen ............................................................................................................................ 9
1.2 Taken adviseur......................................................................................................................... 9
1.3 Indeling .................................................................................................................................... 9
1.4 Verschillende verzekeringen ................................................................................................... 9
1.4.1 Materiële schadeverzekeringen .................................................................................... 10
1.4.2 Vermogensbeschermende schadeverzekeringen ......................................................... 10
1.4.3 Zorg- en ongevallenverzekeringen ................................................................................ 10
2. Zakelijke klanten ............................................................................................................................ 11
2.1 Rechtsvormen........................................................................................................................ 11
2.1.1 Rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid.................................................................... 11
2.1.2 Rechtsvormen met rechtspersoonlijkheid .................................................................... 12
2.2 Gevolgen wijzigen ondernemingsvormen voor verzekeringspakket .................................... 13
2.3 Overgang van onderneming .................................................................................................. 14
2.4 informatiebronnen en documenten ..................................................................................... 14
3. Risico en dekking ........................................................................................................................... 16
3.1 Risicostrategie ....................................................................................................................... 16
3.2 Rol adviseur ........................................................................................................................... 17
4. Het verzekeringscontract .............................................................................................................. 18
4.1 Aanvraag en acceptatie ......................................................................................................... 18
4.1.1 Aanvraagformulier......................................................................................................... 18
4.1.2 Accepteren of afwijzen .................................................................................................. 18
4.1.3 Voorlopige dekking ........................................................................................................ 19
4.1.4 Sanctiewet en ultimate beneficial owners .................................................................... 19
4.2 Beëindiging van de verzekering............................................................................................. 21
4.3 Premie ................................................................................................................................... 21
4.3.1 Provisie tussenpersonen ............................................................................................... 21
4.3.2 Premiegrondslagen........................................................................................................ 22
4.3.3 Betaaltermijnen ............................................................................................................. 22
4.3.4 Polis- en prolongatiekosten ........................................................................................... 22
4.3.5 Assurantiebelasting ....................................................................................................... 22
4.3.6 Na-verrekening .............................................................................................................. 23
4.3.7 Tussentijdse wijzigingen ................................................................................................ 23
4.4 Verzekerd bedrag .................................................................................................................. 23
4.4.1 Verzekerd bedrag bij materiële schadeverzekeringen .................................................. 23

1

, 4.4.2 Indemniteitsbeginsel ..................................................................................................... 24
4.4.3 Open polis...................................................................................................................... 24
4.4.4 Taxatie of waardebepaling ............................................................................................ 24
4.4.5 Indexering ...................................................................................................................... 24
4.4.6 Verzekerd bedrag bij vermogensbeschermende schadeverzekeringen ....................... 25
4.4.7 Het verzekerd bedrag bij zorg- en ongevallenverzekeringen ........................................ 25
4.5 Samenloop ............................................................................................................................. 25
4.5.1 Oneigenlijke samenloop ................................................................................................ 25
4.5.2 Na-u-clausule (non-contributionclausule)..................................................................... 26
5. Preventie ....................................................................................................................................... 27
5.1 Preventie bij materiële schadeverzekeringen ....................................................................... 27
5.2 Preventie bij vermogensbeschermende schadeverzekeringen ............................................ 27
5.3 Preventie bij zorg- en ongevallenverzekeringen ................................................................... 27
6. Zelfregulering ................................................................................................................................ 28
6.1 Gedragscodes ........................................................................................................................ 28
6.1.1 Gedragscode Verzekeraars 2002 ................................................................................... 28
6.1.2 Gedragscode geïnformeerde verlening en contractstermijnen zakelijke schade en
inkomensverzekeringen 2011 ....................................................................................................... 28
6.1.3 Gedragscode Behandeling Letselschade ....................................................................... 29
6.2 Richtlijnen .............................................................................................................................. 29
6.2.1 Bedrijfsregeling brandregres 2014 ................................................................................ 29
6.2.2 Letselschaderichtlijnen .................................................................................................. 29
6.2.3 Richtlijn waardevermindering ....................................................................................... 30
6.2.4 Protocol Verzekeraars en Criminaliteit 2011 ................................................................ 30
6.2.5 Kwaliteitscode rechtsbijstand 2010 .............................................................................. 30
6.3 Convenanten ......................................................................................................................... 30
6.3.1 Convenant criminaliteit bouwlocaties 2010.................................................................. 31
7. Schades .......................................................................................................................................... 32
7.1 Verplichtingen bij schade ...................................................................................................... 32
7.2 Belang van schadegegevens .................................................................................................. 32
7.3 Actief schaderegelingsbeleid ................................................................................................. 32
7.4 Expert, contra-expert en arbiter ........................................................................................... 33
7.5 Bereddingskosten .................................................................................................................. 33
7.6 Dekkingsbeperkingen en uitzonderingen .............................................................................. 33
7.7 Onderverzekering .................................................................................................................. 34
7.8 Uitkering en verrekening openstaande premie .................................................................... 34

2

, 7.9 Subrogatie ............................................................................................................................. 34
8. Integer omgaan met klantgegevens .............................................................................................. 35
8.1 Wat is er veranderd? ............................................................................................................. 35
9. Inleiding materiële schadeverzekeringen ..................................................................................... 36
10. Bezitsverzekeringen................................................................................................................... 37
10.1 Brandverzekering .................................................................................................................. 37
10.1.1 Dekking .......................................................................................................................... 37
10.1.2 Opruimingskosten ......................................................................................................... 37
10.1.3 Stichting Salvage ............................................................................................................ 38
10.1.4 Tuinaanleg en overige kosten........................................................................................ 38
10.1.5 Huurderving ................................................................................................................... 38
10.1.6 Wijziging van bestemming tijdens de looptijd van de verzekering ............................... 38
10.1.7 Bekendheids-, leegstands- en belendingenclausule ..................................................... 38
10.1.8 Dekking elders ............................................................................................................... 38
10.1.9 Vaststelling van de verzekerde som .............................................................................. 38
10.1.10 Partijen- of deskundigentaxatie ................................................................................ 39
10.1.11 Indexering .................................................................................................................. 39
10.1.12 Tussentijdse aanpassing van de verzekerde som ...................................................... 39
10.1.13 Premier risque ........................................................................................................... 39
10.1.14 Brandpreventie .......................................................................................................... 39
10.2 Opstalverzekering .................................................................................................................. 40
10.2.1 Asbestdaken .................................................................................................................. 40
10.2.2 Vorkclausule of ‘single loss limit’................................................................................... 41
10.2.3 Zonnepanelen ................................................................................................................ 41
10.3 Inventaris- en goederenverzekering ..................................................................................... 42
10.3.1 Inventaris ....................................................................................................................... 42
10.3.2 Goederen ....................................................................................................................... 42
10.3.3 Verbeterde Risicoklassenindeling (VRKI) ....................................................................... 42
10.4 Huurdersbelang ..................................................................................................................... 43
10.5 Ander belang dan eigenaarsbelang ....................................................................................... 43
10.6 Glasverzekering ..................................................................................................................... 43
10.7 Lichtreclameverzekering ....................................................................................................... 44
10.7.1 Dekking .......................................................................................................................... 44
10.7.2 Uitsluitingen .................................................................................................................. 44
10.8 Kostbaarheden-/instrumentenverzekering........................................................................... 44
10.9 Geld en fraudeverzekering .................................................................................................... 45

3

, 10.10 Computer/elektronica ....................................................................................................... 45
10.10.1 Aanvullende dekkingen ............................................................................................. 46
10.11 Machinebreukverzekering ................................................................................................. 46
10.12 Paarden- en veeverzekering .............................................................................................. 46
10.13 Glastuinbouwverzekering .................................................................................................. 47
10.14 Milieuschadeverzekering................................................................................................... 47
10.14.1 Dekking ...................................................................................................................... 47
10.14.2 Uitsluitingen .............................................................................................................. 47
10.14.3 Dekkingsvarianten ..................................................................................................... 47
10.14.4 Milieudekking binnen de AVB ................................................................................... 48
10.15 CAR-verzekering ................................................................................................................ 48
10.15.1 Rubrieken .................................................................................................................. 48
10.15.2 Verzekerde personen ................................................................................................ 48
10.15.3 Uitsluitingen .............................................................................................................. 48
10.16 Montageverzekering ......................................................................................................... 49
11. Verkeersverzekeringen .............................................................................................................. 50
11.1 Motorrijtuigen ....................................................................................................................... 50
11.1.1 De Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen................................................. 50
11.1.2 Artikel 185 Wegenverskeerswet (WVW) ....................................................................... 51
11.1.3 Motorrijtuig aansprakelijkheidsverzekering.................................................................. 51
11.1.4 Cascodekking ................................................................................................................. 52
11.1.5 Premie motorrijtuigenverzekering ................................................................................ 52
11.1.6 Advies over motorrijtuigenverzekeringen ..................................................................... 53
11.1.7 Wagenparkbeheer ......................................................................................................... 53
11.2 Collectieve wagenparkverzekering........................................................................................ 53
11.2.1 Verschillende collectiviteiten en de voordelen ............................................................. 54
11.2.2 Risicobeoordeling en naselectie .................................................................................... 54
11.2.3 Schadegegevens beoordelen......................................................................................... 54
11.3 Preventie motorrijtuigschade................................................................................................ 54
11.4 Belangrijke clausules voor wagenparken .............................................................................. 55
11.4.1 Sistercarclausule ............................................................................................................ 55
11.4.2 Clausule WA-risico willekeurige aanhanger of oplegger ............................................... 55
11.4.3 Clausule werkrisico ........................................................................................................ 55
11.5 Aanvullende verkeersverzekeringen ..................................................................................... 55
11.5.1 Verhaalsrechtsbijstand motorijtuigen ........................................................................... 55
11.5.2 Ongevallen in- of opzittenden ....................................................................................... 55

4

, 11.5.3 Schade voor inzittenden (svi) ........................................................................................ 56
11.6 Schade op een motorrijtuigverzekering ................................................................................ 56
11.6.1 WA-schade..................................................................................................................... 56
11.6.2 Cascoschade .................................................................................................................. 56
11.6.3 Waarborgfonds Motorverkeer ...................................................................................... 57
12. Transportverzekeringen ............................................................................................................ 58
12.1 Goederentransportverzekering ............................................................................................. 58
12.2 Verzekeringsvormen goederentransport .............................................................................. 59
12.3 Leveringsvoorwaarden (Incoterms) ...................................................................................... 59
12.4 Behandeling van goederenschade ........................................................................................ 62
12.5 CLNI-verdrag .......................................................................................................................... 63
12.6 SOLAS-verdrag ....................................................................................................................... 63
12.7 Vervoerdersaansprakelijkheid............................................................................................... 64
12.8 Landmateriaal en werkmaterieel .......................................................................................... 65
13. Aansprakelijkheid ...................................................................................................................... 67
13.1 Contractuele en wettelijke aansprakelijkheid ....................................................................... 67
13.2 Bronnen van verbintenissen.................................................................................................. 67
13.3 Wanprestatie ......................................................................................................................... 67
13.4 Persoonlijke en kwalitatieve aansprakelijkheid .................................................................... 68
13.5 Aansprakelijkheid voor zaken................................................................................................ 68
13.6 Aansprakelijkheid voor eigen ondergeschikten .................................................................... 68
13.7 Aansprakelijkheid voor niet-ondergeschikten ...................................................................... 69
13.8 Werkgeversaansprakelijkheid ............................................................................................... 69
13.9 Burgerrechtelijke aansprakelijkheden van de ondernemer .................................................. 70
13.10 Productaansprakelijkheid .................................................................................................. 70
13.11 Risicoaansprakelijkheid ..................................................................................................... 71
13.12 Vorderingsrecht ................................................................................................................. 71
13.13 Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering .............................................................................. 72
13.13.1 De verzekerde hoedanigheid..................................................................................... 72
13.13.2 Dekking werkgeversaansprakelijkheid op de AVB .................................................... 72
13.13.3 De kring van verzekerden binnen de AVB ................................................................. 73
13.13.4 Verzekerd bedrag ...................................................................................................... 73
13.13.5 Begrenzing naar de aard van de schade .................................................................... 73
13.13.6 Premie en eigen risico ............................................................................................... 73
13.13.7 AVB-begrenzing gemeten naar plaats en tijd ............................................................ 73
13.13.8 Uitsluiting schade aan geleverde zaken .................................................................... 74

5

, 13.13.9 Risico’s van drones .................................................................................................... 75
13.13.10 Coulanceclausule ....................................................................................................... 75
13.14 Beroepsaansprakelijkheid ................................................................................................. 75
13.15 Bestuursaansprakelijkheid ................................................................................................ 76
13.16 Garageverzekering............................................................................................................. 76
13.17 Recallverzekering............................................................................................................... 77
13.18 WAMCA ............................................................................................................................. 77
14. Rechtsbijstandverzekeringen .................................................................................................... 79
14.1 Dekking in natura .................................................................................................................. 79
14.2 Verzekerde modules.............................................................................................................. 79
14.3 Voorwaarden ......................................................................................................................... 79
15. Bedrijfsschadeverzekeringen .................................................................................................... 82
15.1 Bedrijfsschadeverzekering..................................................................................................... 82
15.1.1 Het verzekerbare belang op de bedrijfsschadeverzekering .......................................... 82
15.1.2 Straatafzettingsclausule ................................................................................................ 82
15.1.3 Publiekstrekker .............................................................................................................. 82
15.1.4 Toeleveringsrisico en opslagrisico ................................................................................. 82
15.1.5 Verzekeringstermijn en uitkeringstermijn..................................................................... 83
15.1.6 Overdekkings- en restitutieclausule .............................................................................. 83
15.2 Reconstructie/extra kosten ................................................................................................... 84
16. Reis- en annuleringsverzekeringen ........................................................................................... 85
16.1 Rubriek medische kosten en samenloop met de zorgverzekering ....................................... 85
16.2 Annuleringskosten ................................................................................................................. 85
17. Kredietverzekeringen ................................................................................................................ 86
17.1 Omzetkredietverzekering ...................................................................................................... 86
17.2 Kredietverzekering per transactie ......................................................................................... 86
17.3 Kredietverzekering voor enkele landen ................................................................................ 86
18. Cyber- en datarisks .................................................................................................................... 87
18.1 Wat zijn cyberrisico’s ............................................................................................................. 87
18.2 Ontwikkeling aan het cyberincident...................................................................................... 87
18.3 Meldplicht datalekken ........................................................................................................... 88
18.4 AVG ........................................................................................................................................ 88
18.5 Cyberverzekering ................................................................................................................... 88
18.6 Preventie van cyberrisico’s .................................................................................................... 89
19. Zorgverzekeringen ..................................................................................................................... 90
19.1 Wat houdt het zorgverzekeringsstelsel in? ........................................................................... 90

6

, 19.2 De Wmo ................................................................................................................................. 90
19.3 De Jeugdwet .......................................................................................................................... 90
19.4 De Wlz.................................................................................................................................... 90
19.5 De zorgverzekeringswet ........................................................................................................ 91
19.6 De basiszorgverzekering ........................................................................................................ 92
19.7 Aanvullende verzekeringen ................................................................................................... 94
19.8 Jargon in de zorg.................................................................................................................... 95
19.9 De collectieve zorgverzekering .............................................................................................. 96
19.10 De premie .......................................................................................................................... 96
19.11 Zorgverzekeringen en buitenlanders................................................................................. 97
19.12 Welke preventiemaatregelen zijn mogelijk bij een (aanvullende) zorgverzekering? ....... 97
19.13 Klachtenbehandeling binnen de zorg ................................................................................ 98
19.14 Convenant Zorg- en Reisverzekeringen ............................................................................. 98
20. Ongevallenverzekeringen .......................................................................................................... 99
20.1 Dekking .................................................................................................................................. 99
20.2 Acceptatieproces ................................................................................................................. 100
20.3 Insluitingen .......................................................................................................................... 100
20.4 Uitsluitingen ........................................................................................................................ 101
20.5 Uitkering .............................................................................................................................. 102
20.6 Verzekerde bedragen .......................................................................................................... 102
21. Casusvragen beantwoorden op het examen .......................................................................... 103
22. Rekenvaardigheden ................................................................................................................. 104
22.1 Inleiding ............................................................................................................................... 104
22.2 Premieberekening ............................................................................................................... 104
22.3 Berekenen suppletie- en restitutiepremie .......................................................................... 105
22.4 Berekening schade-uitkering ............................................................................................... 105
22.5 Afronden antwoorden bij rekenvragen ............................................................................... 107
23. Het adviestraject ..................................................................................................................... 108
23.1 Inleiding ............................................................................................................................... 108
23.2 Adviesproces in de praktijk ................................................................................................. 108
23.3 Hoofdtaak: inventariseren................................................................................................... 109
23.4 Hoofdtaak: analyseren ........................................................................................................ 110
23.5 Hoofdtaak: adviseren .......................................................................................................... 110
23.6 Hoofdtaak: beheer .............................................................................................................. 110
23.7 hoofdtaak schadebehandeling ............................................................................................ 111
24. Omgaan met dilemma’s .......................................................................................................... 112

7

,24.1 Inleiding ............................................................................................................................... 112
24.2 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen ............................................................ 112
24.3 Integer omgaan met klantgegevens .................................................................................... 112
24.4 Doorverwijzen naar anderen ............................................................................................... 113
24.5 Wijzigende verzekeringsvormen ......................................................................................... 113




8

, 1. Inleiding
Als in deze samenvatting het woord ‘adviseur’ wordt gebruikt, wordt hiermee bedoeld; Adviseur
Schade Zakelijk tenzij anders aangegeven.



1.1 Toetstermen
Een toetsterm is feitelijk een definitie van wat je moet kennen of kunnen. De toetstermen worden
door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) vastgesteld en beheerd en zijn
verdeeld in:

- Kennis en begrip
- Vaardigheden
- Competenties
- Professioneel gedrag

Tip: neem een keer de toetstermen door. Het geeft goed weer wat je op het examen kan
verwachten.

Toetstermen vanaf 1 april 2021: LINK



1.2 Taken adviseur
Een adviseur heeft de volgende taken:

- Inventariseren van de gegevens van de klant
- Opstellen van een risicoanalyse t.b.v. advies
- Adviseren (en eventueel bemiddelen) van een passende oplossing, zowel financieel als
organisatorisch
- Beheren en actueel houden van het advies
- Begeleiden bij de schadebehandeling/claim



1.3 Indeling
Het kennisgedeelte bestaat grofweg uit 4 onderdelen:

1. Algemeen
2. Materiële schadeverzekeringen
3. Vermogensbeschermende schadeverzekeringen
4. Zorg- en ongevallenverzekeringen



1.4 Verschillende verzekeringen
Een zakelijke klant kan veel verschillende verzekeringen afsluiten. Een goede adviseur kent deze
verzekeringen, weet wat de belangrijkste kenmerken zijn en tegen welke risico’s deze verzekeringen
dekking bieden. Van de volgende rubrieken wordt gebruik gemaakt:




9

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