Aangezien er geen syllabus voor het vak Privaat Bankrecht bestaat, typ ik de lessen volledig uit. Dit document bevat les 1 en 2 gedoceerd door prof. Landuyt via Bongo.
Privaat bankrecht
Inleiding
De examenleerstof bestaat voornamelijk uit lesnota’s (ter verduidelijking eventueel
bijkomende documentatie, maar is geen vereiste)
Het examen bestaat uit 65% casussen en 35% theorie. Dit wordt doorheen de lessen
duidelijk welke soort vragen er kunnen worden gesteld. Er zijn 13 lesblokken van 3u
voorzien, maar zullen niet allemaal voor de volle 3uur worden gegeven. Prof Landuyt geeft
vooral de theoretische lessen die prof. Ghijsels aanvult met meer praktijkgerichte
voorbeelden.
Deel 1: Geld in het recht
Functies van geld:
o Cicrulatiefunctie/ betaalfunctie:
The only good that trades against all goods
Met geld kan je alle beschikbare goederen op de markt mee kopen.
Het is een heel geschikt ruilmiddel.
o Waardemeter/ rekeneenheid:
Uitdrukking in prijs. Geld biedt een mogelijkheid om zaken makkelijk
te vergelijken. Zonder geld zouden markten niet kunnen werken en
zou boekhouden onmogelijk zijn.
o Koopkrachtreserve:
Geld heeft een bewaarfunctie. Je kan het bijhouden zonder het zijn
waarde verliest. Het bewaart zijn koopkracht naar de toekomst toe
(maar uiteraard niet oneindig; inflatie en deflatie).
Geld op een bank kan je ook onmiddellijk aan, een huis bv. moet je
eerst omzetten naar geld en kan even duren.
Eigenschappen van geld
o Fungibiliteit: geld moet inwisselbaar zijn (briefje van 50 vs 5 briefjes van 10).
o Duurzaam: giraal geld vergaat niet en chiraal geld gaat heel lang mee (bv.
tulpen verwelken; niet duurzaam)
o Deelbaar: geld delen in centjes om ook de kleinste goederen die apart worden
verkocht zonder praktische moeilijkheden te bemachtigen
o Mobiel: bv. Giraal geld kan je snel naar de andere kant van de wereld
overschrijven. Chartaal geld kan je ook makkelijk transporteren.
o Herkenbaar: briefjes van 50 herken je bijvoorbeeld direct
o Schaars: als er oneindig veel geld kan worden bijgedrukt, verliest het zijn
waarde. Goed geld is dus geld dat schaars is
Soorten geld
o Chartaal geld: is de meest gekende en fysieke
Munten
Biljetten uitgegeven door de overheid/ ECB
= fiat geld; materiaal waarvan het geld gemaakt is, is minder
waard dan het bedrag dat het gaat vertegenwoordigen.
, Vroeger als er met goud en zilver werd betaald, was dit
helemaal anders
o Giraal geld
o Elektronisch geld
o Virtueel geld
Giraal geld
o Tegoed op rekening van een kredietinstelling (bank)
o Schuldvordering van de rekeninghouder (op de kredietinstelling)
Je leent eigenlijk geld aan de bank onder specifieke modaliteiten die in
de algemene bankvoorwaarden worden omschreven. Maar het blijft
steeds opvraagbaar, tenzij er misschien een beslag of moratorium is.
o Obligatoir, niet zakenrechtelijk
Het is een chirografaire schuldvordering bij een faillissement; betekent
dat je vordering op de bank in de samenloop terechtkomt. Degene
met hypotheken etc komen altijd voor
o Rol bij geldcreatie
Nochtans mag de bank geen chartaal geld uitgeven. Ze creëert geld
door de stortingen die wij doen op de rekeningen voor 90% uit te
lenen aan hypothecaire leningen. De bank houdt maar 10% over als
buffer want in normale tijden is dit genoeg als niet alles tegelijk wordt
opgevraagd. De lener ontvangt dan dit geld en kan er bv. een huis mee
kopen, de verkoper ontvangt dan die 90% en kan die dan terug op de
bank positioneren. Daarvan kan de bank dan terug 10% aftrekken, en
81 ervan uitlenen. Er kan telkens opnieuw worden uitegeleend. Zo kan
er heel wat geld worden gecreëerd door de bank (de buffer en het
heruitlenen van de gelden).
o “A bank’ unconditional undertaking to pay … is regarded as the equivalent of
cash” (J. Wadsley en G. Penn, the law relating to domestic bank, Sweet &
Maxwell, London, 2000, 376)
Elektronisch geld
o Definitie in de Europese Richtlijn; werd omgezet in Belgisch recht. Om als
elektronisch beschouwd te worden, moet je voldoen aan volgende
kenmerken:
Elektronisch opgeslagen bv. in een chip op een betaalkaart, server (bv.
paypal), …
Monetaire waarde van elektronisch geld; 1 euro = XXX
Vertegenwoordigd door een schuldvordering op de uitgevende
instelling (obligatoire verhouding); als je 1 euro in elektronisch geld bij
de uitgever hiervan, moet je 1 euro terugkrijgen. Bij faillissement kom
je ook gewoon bij de boedel terecht.
Uitgegeven in ruil voor ontvangen geld; hier wordt er geen geld
gecreëerd
Als betaalmiddel wordt aanvaard door andere ondernemingen dan de
uitgever
o Examen: Argumenteren waarom iets al dan niet elektronisch geld is
, o Geen creatie van nieuw geld
o Teruggaveverplichting voor de emittent (= restitutieverbintenis)
o Voorbeelden van elektronisch geld?
o In de marge; uitgifte van elektronisch geld:
Kredietinstellingen
Instellingen voor elektronisch geld
Afwijkende regelen dan voor giraal geld, hebben bv. een
lichtere vergunnig nodig dan een bank
De uitgever van elektronisch geld beschikt over een Europees
Paspoort; de toezichthoudende overheden moeten je in
andere landen ook toelaten. Vroeger moest je in ieder land
apart een vergunning hebben
Virtueel geld
o Voorbeeld: bitcoin, litecoin
Nog geen algemene definitie van virtueel geld. Tav virtuele munten
zijn al anti-witwasmaatregelen genomen want worden vaak gebruikt
met een criminele achtergrond. Worden alsmaar meer Europese
regels over opgenomen
o Volgende de AML5 Directive
Means a digital representation of value that is not issued of
guaranteed by a central bank or a public authority, is not necessarily
attached to a legally established currency or money, but is accepted by
natural or legal persons as a means of exchange and which can be
transferred, stored and traded electronically
Op dit moment vallen alle cryptomunten nog buiten het wetgevend
kader, behalve degene van de AML5 Directive
o Typische kenmerken:
Gebruik van blockchain-technologie
Gedecentraliseerd i.e. geen vordering op een uitgever
Er is niet 1 uigever die de munt uitgeeft en vertegenwoordigt
ook geen schuldvordering
Examen: waarom is bitcoin bv. geen elektronisch geld
Onlichamelijk roerend goed
Zoals chartaal geld
Geen intrensieke waarde
Cryptomunten; hebben geen ruilwaarde. Ze ontlenen enkel
waarde omdat de markt ze wil gebruiken als ruil- en
betaalmiddel. Ze zijn heel schaars bv. er kunnen nooit meer
dan 21 miljoen Bitcoins zijn.
Examen: toets een cryptomunt bv. Bitcoin af aan de functies
van geld
Betaalfunctie, rekeningeenheid maar voorlopig weinig stabiliteit en
dus koopkrachtreserve
Op heden grotendeels ongereguleerd
Geen wettig betaalmiddel
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur lawstudent9426. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €4,49. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
