H5 – Start to invest
1. Financiële basiskennis
Belg te weinig financiële kennis
Initiatief Febelfin
2. Liquide buffer
Beleggen = investering met als doel om in toekomst financieel voordeel te
behalen (iets waarin jij denkt dat de waarde ervan zal stijgen)
Hoeveel buffer gemiddeld aangelegd? afhankelijk van situatie
2.1. Wat is een financiële buffer?
= bedrag dat je kan aanspreken voor onvoorziene omstandigheden en/of geplande uitgaven
o Onmiddellijk beschikbaar (100% liquide) spaarrekening
o Persoonlijk te bekijken (auto, woning…)
2.2. Voor iedereen anders
3. Fiscaal sparen
o Vormen van sparen die:
Rendement opleveren
Fiscaal voordeel opleveren
e
o 3 pensioenpijler
Pensioensparen
Via fonds (‘pensioenspaarfonds)
Via verzekering (‘pensioenspaarverzekering’)
Lange termijn sparen
, 4. Beleggen
Om geld te laten groeien
= kopen in de hoop dat het meer waard wordt (bv. huis, schilderij, oldtimer kopen)
Doel: geld op langere termijn te laten groeien
Kan winst opgeven = rendement
Anders dan sparen (voordelen: rente over geld krijgen, geen kosten betalen)
Beleggen: wel kosten maar kans dat geld meer groeit dan bij sparen
Niet zonder risico’s
5. Bepalen beleggingsprofiel
5.1. Algemeen
5.2. MIFID-richtlijnen
Markets in Financial Instruments Directive (MiFID I en II)
o Gedragsregels voor banken die beleggingen verkopen
o Toezicht door FSMA
o Focus: beleggersbescherming
5.2.1. MIFID I
Gedragsregels beleggingsonderneming:
Zorgplicht
Bepalen beleggersprofiel klant (3j geldig)
o Vragenlijst
1. Know your consumer o Bepalen profiel: defensief – neutraal – dynamisch
Uitzondering: “execution only” (geen profiel nodig indien
op initiatief klant)
Klant informeren (tidig – duidelijk – niet misleidend)
2. Inform your consumer Kosten
Alle stappen nemen om beste resultaat te bekomen (=
3. Best execution inspanningsvebintenis)
5.2.2. ASSURMIFID
MIFID-gedragsregels gelden sinds 2014 ook voor Belgische verzekeringssector
o Informatie (gepast – duidelijk – niet misleidend)
o Gepaste producten
o Belangenconflicten
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper lisamatten. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €4,89. Je zit daarna nergens aan vast.
