Brandverzekeringen
Examen: theorie kennen + verbinden met schadegeval dat zich voordoet
Boek belangrijk!
Juiste voorbeelden geven!
Schriftelijk: theorie, cases en oefeningen en vakjargon
Algemeen
Bv vrouw met haar tegels, ze zijn haar tegels kwijt voor haar keuken om de rest te doen, dan gaan ze
alleen de verloren vergoeden en niet de hele keuken om opnieuw te betegelen.
Forfaitaire = krijg je op voorhand een forfait uitbetaald, sta een bedrag op, een forfait. Wat in het
contract staat wordt op dat moment uitbetaald.
Maakt niet uit of bv een werknemer dat niet waard is, zijn vrouw zal bv 100 000 € krijgen.
Schadeverzekeringen = slaat meestal op personen zelf/ personenverzekeringen
Brandpolissen is een zaakschadeverzekering! Onze zaken gaan verzekeren.
Sommige persoon verzekeringen kunnen in indemniteit en forfait vallen. Bv een
hospitalisatieverzekering kan in 2 systemen vallen, je kan bij mutualiteit gaan u verzekeren tegen
mutualiteit per ligdag in kliniek 300€ forfaitair, zwaar operatie? Bv 40 000, afhankelijk van u ligdagen
als ge daar maar 10 dagen ligt krijg je maar 3000.
Bijkomende kosten om zaken te redden! Kosten die moeten gemaakt worden om zaken te
beschermen. Stel dat je dak eraf waait en het regent om de regen buiten te houden. Die kosten zijn
gedekt = reddingskosten!
Geen blanco cheque = verwacht niet dat elke schade gedekt ga zijn!
Wat voor schade willen verzekeraars niet dekken?
Fraude en opzet van de verzekerde
3 luiken:
- Eigen zaakschade (eigen goederen)
- Woning op zich kan ook schade toebrengen aan 3en
- ?
Vakantieverblijf zit in een brandpolis, maar gaat altijd om waarborgen die gedekt zijn (storm, water,)
,Als die door u fout in brand vliegt heb je wel een dekking, waterschade door u huurder wel een
dekking.
Bv studentenkot:
Als verhuurder niet in zijn contract zegt dat er een afstand van verhaal is, je ook aansprakelijk gesteld
kan worden.
Bv rusthuis:
Risico is dat ze misschien niet goed meer bij haar zinnen is, dat ze daar iets doet wat de oorzaak is
van een brand. Kan zijn dat ze dan verhaal doen.
Bij schade aan 3en gaan we altijd moeten vergoeden, doof of levend
Brandpolis zit ook een stukje aansprakelijkheid!
Bv klein onderneming die binnen brand eenvoudige risico’s valt, groentewinkel en die brandt
af. Zal ook omzet schade hebben. Je kan een waarborg facultatief opnemen in u brandverzekering.
Historiek
Heeft niet altijd bestaan, voor 1666 bestonden er geen brandpolissen.
Incasso = premie die verzekeraars ontvangen voor die tak
Brand is een belangrijke tak, aangezien er veel premies worden geïnd
Huurdecreet = sinds 2018 invoegen van 2019, constantie verschil van iemand dat een pand gaat
huren, wet zegt dan wel dat er een verplichting is voor zowel verhuurder en huurder
Er is geen verplichting tot een brandverzekering! Maar in dit geval wel! Of als je bijvoorbeeld gaat
lenen, dus geen wettelijke verplichtingen maar wel contractueel!!
Duur verzekeringspolis= 1 jaar en stilzwijgend verlengbaar
Vroeger was dit 10 jaar, voor je kon opzeggen (zat dus vast)
,Hoofdstuk 1 wettelijke basis
Brandverzekering is een voorbeeld van schadeverzekering
= hier wordt een opdeling gemaakt naar
- Zaak verzekeringen
- Aansprakelijkheid verzekeringen
- Rechtsbijstandsverzekeringen
Brandverzekering als zaak verzekering:
In artikel 121 WV wordt de bevoegdheid gegeven aan de koning om een onderscheid te maken
tussen eenvoudige en speciale risico's
Eenvoudige risico’s = meer verplichtingen opgelegd aan verzekeraar, meer consumentgericht
Artikel 121 verplicht verzekeraar tot uitbetaling van vergoedingen voor de eenvoudige risico’s binnen
bepaalde termijnen
Verplichte waarborgen gemaakt voor de eenvoudige risico's:
- Arbeidsconflicten en aanslagen
- Stormschade
- Verhaal van derden
- Burgerlijke aansprakelijkheid gebouw
Eenvoudig VS speciaal risico
Speciale risico’s= niet gehouden aan Kb.
Waarom dat verschil en voor speciaal risico geen bescherming/minder?
Beschermen particulieren
Eenvoudige risico’s, gaan beschermd zijn en voordeliger tarief:
- Brand + bliksem + ontploffing + implosie
- Botsen tegen de verzekerde voorwerpen
- Elektriciteit
- Arbeidsconflicten en aanslagen
- Storm, hagel, ijs en sneeuwdruk
- Natuurrampen
- Waterschade
- Glasbraak
- Ba gebouw
- Verhaal van derden
- Terrorisme (*)
Betreft niet enkel woonhuizen!
Eenvoudige risico’s = 80% v.d. afgesloten brandpolissen
Onderscheid = kijken naar verzekerd kapitaal
, ! Kunnen weten op examen of het een eenvoudig/speciaal risico is! Kunnen toepassen!
BEF = Belgische frank
Alles lager (gebouwen, inhoud…) dan 743… zit daarin!
Uitzondering:
9 bepaalde categorieën (kennen!!!): gelijkgesteld
1. WONINGEN, KANTOREN, APPARTEMENTSGEBOUWEN (max. 20% handelsruimte)
2. LANDBOUWBEDRIJVEN
3. LOKALEN VOOR VRIJE BEROEPEN (uitzond. Apotheek= valt er niet onder)
Advocaat notaris, …
4.LOKALEN VOOR RELIGIEUZE DOELEN
Kerk, parochiezalen, …
5. LOKALEN CULTURELE ACTIVITEITEN
6. ONDERWIJSGEBOUWEN (uitzond. Hoger onderwijs)
7. BIBLIOTHEKEN, MUSEA, MUZIEKCONSERVATORIA
8. SPORTINRICHTINGEN
9. MEDISCHE VERZORGINGSINRICHTINGEN, KLINIEKEN, RUSTHUIZEN
Bij deze 9 dus verhoging bedrag mogelijk
Alles moet gaan om 1zelfde voorwerp, alles samentellen en dan toetsen aan u grensbedrag.
