11.1
Risico= Kans op schade x schadebedrag
Risico avers: wanneer iemand risico’s wil ontlopen
Prijs verzekeringspremie: kans op schade x schadebedrag (+ opslag)
Premie: Kans op schade x de gemiddelde hoogte van de verwachte schade
Winst: Aantal verzekerden x premie prijs - Kosten
11.2
Asymmetrische informatie: degene die verzekering afsluit weet meer dan de
verzekeraar.
Mensen die weinig claimen: goede risico’s
Mensen die veel claimen: slechte risico’s
Uniforme premie: dezelfde premie voor zowel slechte als goede risico’s
Averechtse selectie: alleen de slechte risico’s verzekeren zich en goede
risico’s blijven onverzekerd
Moral hazard: men gaat minder zorgvuldig om met spullen omdat ze toch al
zijn verzekerd
Averechtse selectie tegen gaan:
● Bonus malus regeling
● Verplichte verzekering
● Hogere premies voor slechte risico’s en lagere premies voor hoge
risico’s
● Eigen risico zelf bepalen
Moral hazard tegen gaan:
● eigen risico
● Maximum vergoeding
● Bonus malus regeling
Risico= Kans op schade x schadebedrag
Risico avers: wanneer iemand risico’s wil ontlopen
Prijs verzekeringspremie: kans op schade x schadebedrag (+ opslag)
Premie: Kans op schade x de gemiddelde hoogte van de verwachte schade
Winst: Aantal verzekerden x premie prijs - Kosten
11.2
Asymmetrische informatie: degene die verzekering afsluit weet meer dan de
verzekeraar.
Mensen die weinig claimen: goede risico’s
Mensen die veel claimen: slechte risico’s
Uniforme premie: dezelfde premie voor zowel slechte als goede risico’s
Averechtse selectie: alleen de slechte risico’s verzekeren zich en goede
risico’s blijven onverzekerd
Moral hazard: men gaat minder zorgvuldig om met spullen omdat ze toch al
zijn verzekerd
Averechtse selectie tegen gaan:
● Bonus malus regeling
● Verplichte verzekering
● Hogere premies voor slechte risico’s en lagere premies voor hoge
risico’s
● Eigen risico zelf bepalen
Moral hazard tegen gaan:
● eigen risico
● Maximum vergoeding
● Bonus malus regeling
