,Van: danielemmen1@hotmail.com
Datum: 12 september 2024
Aan: danielemmen1@hotmail.com
Onderwerp: uitslag beroepsproduct
Beste Peter,
Het adviesrapport over privé inkomensrisico’s en die van werknemers verdient positieve feedback. Je hebt een uitstekende
analyse en inventarisatie gemaakt van de betrokken inkomensrisico’s, zowel op privé- als op werknemerniveau. Wat opvalt, is de
gedetailleerde benadering van de betrokkenen: de analyses zijn niet alleen grondig, maar uitgebreider dan strikt noodzakelijk.
Deze extra diepgang draagt bij aan een goed begrip van de materie en laat zien dat je verder denkt dan de kern van de opdracht.
De theoretische onderbouwing is meer dan voldoende en goed geïntegreerd in het rapport. De theorie is niet alleen correct
toegepast, maar ook op een relevante en passende manier verbonden met de praktijk. Dit maakt het rapport niet alleen
academisch sterk, maar ook pragmatisch en bruikbaar in de echte wereld.
De indeling van het rapport is uitstekend, met een duidelijke opbouw en een overzichtelijke lay-out. De APA-richtlijnen zijn
zorgvuldig nageleefd, wat bijdraagt aan de professionaliteit van het werk. Het advies is realistisch en goed onderbouwd, wat
aangeeft dat je de theorie effectief hebt vertaald naar praktische aanbevelingen.
Gezien de kwaliteit van het rapport en de zorgvuldigheid waarmee het is opgesteld, is het eindcijfer van 9 volledig
gerechtvaardigd. Uitstekend!
,
,Voorwoord
Mijn naam is X, en tot 1 februari 2022 ben ik gedurende ruim 12 jaar werkzaam geweest bij X (X). Mijn loopbaan bij
X begon binnen de afdeling schadeverzekeringen, waarna ik gedurende de laatste 15 jaar actief was in de sector
levensverzekeringen en pensioenen. Door een reorganisatie binnen X kwam mijn dienstverband tot een einde.
Na mijn vertrek heb ik via detachering gewerkt bij verschillende pensioenfondsen. Van april tot oktober 2023 was ik
werkzaam bij de X, gevolgd door een opdracht bij het Pensioenfonds van de x (x) tot april 2019. Momenteel ben ik
in dienst bij X, onderdeel van X, een toonaangevende leverancier van softwareoplossingen binnen de verzekerings-
en pensioenindustrie. X biedt een platform voor werknemersadministratie en communicatie met betrekking tot
verzekerbare arbeidsvoorwaarden.
Om mijn kennis te verdiepen en mijn carrièreperspectief te verbreden, volg ik momenteel de HBO-
bacheloropleiding Financial Services Management. Het behalen van deze opleiding biedt mij de mogelijkheid om
mijn uitgebreide werkervaring te ondersteunen met een erkend diploma, wat mijn kansen op een vaste baan in de
financiële sector vergroot.
Dit adviesrapport is opgesteld in het kader van de afsluitende moduleopdracht van de opleiding Financial Services
Management, specifiek voor de module Financiële deskundigheid en inkomen. Het doel van dit rapport is om de
inkomensrisico’s voor zowel het bedrijf X B.V. als haar twee directeuren-grootaandeelhouders, X en X, inzichtelijk te
maken en om advies te bieden voor passende oplossingen.
X en X hebben tijdens een gesprek aangegeven behoefte te hebben aan advies over hun privé-inkomensrisico’s en
de inkomensrisico’s van hun werknemers. Deze wensen vormen de basis voor dit rapport. Pensioenvraagstukken en
toekomstgerichte inkomensvoorzieningen vallen buiten de scope van dit onderzoek.
Met veel genoegen presenteer ik dit adviesrapport en hoop ik dat het bijdraagt aan het nemen van weloverwogen
beslissingen met betrekking tot inkomenszekerheid.
Samenvatting
, Dit adviesrapport is opgesteld ten behoeve van X B.V. en haar directeuren-grootaandeelhouders (DGA’s), de heer X
en de heer X. Het rapport heeft tot doel om inzicht te bieden in de inkomensrisico’s voor zowel de privé- als
zakelijke situatie van de DGA’s en hun werknemers, en daarbij passende oplossingen en aanbevelingen aan te
reiken. Tijdens een oriënterend gesprek hebben X en X hun wensen en zorgen kenbaar gemaakt, welke als
uitgangspunt hebben gediend voor dit rapport.
Momenteel zijn er binnen X B.V. geen aanvullende inkomensvoorzieningen getroffen, naast de wettelijke
regelingen. Zowel de DGA’s als de werknemers lopen hierdoor risico op inkomensverlies bij ziekte,
arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. X en X willen specifiek advies ontvangen over het afdekken van deze
risico’s, zowel voor henzelf als voor hun werknemers. Pensioenvraagstukken worden hierbij buiten beschouwing
gelaten.
De belangrijkste conclusies en aanbevelingen zijn als volgt:
Huidige situatie: X B.V. is een groeiend bedrijf dat tien jaar geleden is opgericht. Naast de twee DGA’s zijn er vijf
werknemers in dienst. Het bedrijf verwacht de komende jaren te groeien en het personeelsbestand uit te breiden.
Momenteel is er geen verzuimbeleid of aanvullende inkomensvoorzieningen aanwezig voor de werknemers. Ook
zijn er geen overtollige liquide middelen beschikbaar, aangezien de winst jaarlijks wordt geïnvesteerd.
Gewenste situatie:
Voor de DGA’s is het van belang dat het huidige bruto-inkomen behouden blijft bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Daarnaast willen zij hun partners en eventuele kinderen goed verzorgd achterlaten bij overlijden. Ook wensen zij de
continuïteit van het bedrijf te waarborgen bij langdurige of permanente arbeidsongeschiktheid van een van de
DGA’s.
Voor de werknemers wil X B.V. voorzieningen treffen om inkomensverlies te beperken bij ziekte,
arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Dit omvat onder meer een verzekering voor loondoorbetaling bij ziekte na
drie maanden, een aanvulling op het loon bij arbeidsongeschiktheid, en advies over de mogelijkheden bij
werkloosheid. Bovendien wil het bedrijf een ziekteverzuimbeleid invoeren om risico’s te beperken en het bedrijf
aantrekkelijker te maken voor nieuw technisch personeel.
Aanbevolen maatregelen:
Het afsluiten van een conventionele verzuimverzekering om de loondoorbetalingsplicht bij ziekte te dekken.
Het aanbieden van een collectieve WIA-aanvullingsverzekering om werknemers financieel te ondersteunen bij
arbeidsongeschiktheid.
Het waarborgen van de continuïteit van X door het afsluiten van een compagnonverzekering en een
Keymanverzekering.
Het invoeren van een gedegen verzuim- en arbobeleid, inclusief het aanwijzen van een preventiemedewerker en
het uitvoeren van een risico-inventarisatie en -evaluatie (RI&E).
Het aanpassen van de arbeidsovereenkomsten van de DGA’s, zodat zij 100% loondoorbetaling ontvangen bij ziekte
gedurende 104 weken, in combinatie met het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) in privé.
