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Résumé Chapitre 7 - Rôle des banques et des marchés financiers
Une fiche claire et complète retraçant les termes et points importants du chapitre.
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Rôle des banques et des marchés financiers dans le financement del’économie
La monnaie & le rôle des banques
o Monnaie – actif facilitant l’échange de biens et services réels ou le transfert
de valeur dans le temps.
Fonctions de la monnaie
- Intermédiaire des échanges (moyen de paiement instantané)
- Instrument de mesure de valeur (unité de compte permettant la
comparaison entre 2 biens)
- Instrument de réserve de valeur (elle conserve et transfère de la valeur
dans le temps)
Formes de la monnaie
- Monnaie marchandise (moyen d’échange à l’antiquité)
- Monnaie fiduciaire (manipulable, monnaie papier comme les billets de
banque, monnaie divisionnaire comme les pièces)
- Monnaie scripturale (immatérielle dépôts à vue sur les comptes
courants).
- Crypto-monnaie (bitcoin monnaie électronique qui circule d’un agent
économique à un autre en se passant des institutions financières, des États
et banques centrales)
- Les banques (de second rang) collectent les dépôts d’épargne des
agents économiques et créent de la monnaie (scripturale) en accordant des
crédits finance indirecte.
« les crédits font les dépôts » : crédit accordé = écriture de cette somme sur
le compte de dépôt.
- Cependant, les banques commerciales disposent de comptes appelés
« réserves » auprès de la banque centrale (de premier rang) à laquelle elles sont
contraintes. Si la BC augmente les réserves obligatoires que les BQ commerciales
doivent lui fournir, elle réduit ainsi les crédits que ces dernières peuvent accorder
pour financer l’économie.
- Les éts bancaires doivent alors parfois se refinancer, ils peuvent le faire sur le
marché interbancaire :
Les banques à capacité de financement prêtent de l’argent aux banques
à besoin de financement.
On peut donc considérer le système bancaire comme pyramidal.
- BC : refinance les BQ commerciales moyennant un taux d’intérêt appelé taux
directeur (0,05%)
- Banques commerciales : rémunèrent les dépôts des agents par des taux
d’intérêt ET leur accordent des crédits moyennant un taux d’intérêt supérieur.
- Agents économiques : dépôts dans les BQ commerciales.
o Masse monétaire – quantité de monnaie en circulation dans un pays. + la
création monétaire est forte, + la masse monétaire augmente.
Les marchés de capitaux
o Marché de capitaux – marché qui met en relation directe les prêteurs et les
emprunteurs finance directe (pas d’intermédiaire entre acheteur et
emprunteur).
Il regroupe le marché financier (K LT) et le marché monétaire (K CT).
o Marché financier – marché des capitaux à LT (Euronext en France, NYSE,
NASDAQ)
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