Samenvatting
Financieelrecht samenvatting
- Vak
- Instelling
een beknopte samenvatting van het vak financieelrecht
[Meer zien]Voorbeeld 2 van de 14 pagina's
Voorbeeld 2 van de 14 pagina's
In winkelwagen
In winkelwagen
Verkoper
Volgen
jankajuiter
Voorbeeld van de inhoud
Een wederom vet coole financieel recht samenvatting Jan Kajuiter NHG = nationale hypotheek garantie = een soort vangnet voor hypotheekeigenaren. Zorgt
voor een lagere rente en het evt. helpen bij schulden. Als je energiebesparende
voorzieningen treft dan kan de kostengrens voor de NHG verhoogd worden naar 106%.
Tegenwoordig is de hypotheek die je krijgt afhankelijk van je LTV of je LTI. Sinds 2013 is het
nodig om zelf veel geld in te brengen.
De LTI (Loan to income) bereken je met de volgende stappen
1. Toetsinkomen bepalen.
2. Toetsrente bepalen.
3. Financieringslastpercentage bepalen.
4. De financieringslast bepalen in geld.
5. De maandelijkse financieringslast bepalen.
6. De tabel van annuïteit gebruiken om het max leenbedrag te bepalen.
Toetsinkomen bepalen (art 2, lid 1 en 2 Trhk)
het Toetsinkomen bestaat uit huidige vaste en bestendige inkomen. Heb je dat niet dan
bestaat het uit het gemiddelde inkomen uit de laatste 3 jaar. Daarnaast kan het
Toetsinkomen ook bestaan uit inkomsten uit vrij beschikbaar vermogen of een verwachte
inkomensstijging binnen een redelijke termijn.
Sommige inkomsten kunnen uit werk voortkomen en hier zijn dan wel wat regels voor.
uit een vaste baan mag het volgende tot het Toetsinkomen gerekend worden.
- Vaste salarisbestanddelen (Vakantiegeld)
- bestendige salarisbestanddelen (overwerken)
! onkosten mag niet meegerekend worden !
Een tijdelijke baan mag meegerekend worden als er een intentieverklaring gegeven is. Een
intentieverklaring is een verklaring dat de persoon die daar werkt de intentie heeft om daar te
blijven werken. Ook bestaan er bijzondere inkomsten zoals een flex inkomen (het
gemiddelde van de laatste 3 jaar telt mee), sociale zekerheidsuitkeringen en inkomsten van
een zelfstandige
Toetsrente wordt bepaald (artikel 3. Lid 9 letter a en c)
De Toetsrente die wordt bepaald is afhankelijk van de rentevast-periode. Is de rente periode
langer dan 10 jaar dan geld de hypotheek rente. Als deze onder de 10 jaar valt wordt deze
door het AFM vastgesteld. Deze is dan minimaal 5% (tenzij de werkelijke rente hoger).
Financieringslastpercentage bepalen
In de tabel van Toetsinkomen en –rente staat het financieringslast percentage. Je zoekt dus
naar het juiste inkomen en de juiste rente. Als er sprake is van 2 verdieners wordt het hogere
inkomen verhoogd met 80% van het lagere inkomen.
Financieringslast in geld berekenen
door het financieringslastpercentage te vermenigvuldigen krijg je de geldlast. Deze geldlast
is dan op jaarbasis.
1
, Een wederom vet coole financieel recht samenvatting Jan Kajuiter
De maandelijkse financieringslast berekenen
Je doet de jaarlijkse geldlast gedeeld door twaalf. Hier haal je uiteindelijk nog een aantal
vaste lasten vanaf. Dan heb je de maandelijkse financieringslast. Deze vaste lasten kunnen
uit rente van schulden bestaan (Vast en variabel) of uit bijvoorbeeld alimentatie. Als de bank
vraagt om je studieschuld moet je het melden, vragen ze er niet om dan is het je eigen risico
het niet te vertellen. Vertel je de NHG niet over je studieschuld dan gaan ze je niet helpen
met betalingsproblemen. Heb je een studieschuld, dan wordt je leencapaciteit lager. De bank
gaat uit van je oorspronkelijke studieschuld, tenzij je meer dan verplicht aflost. Dan gaan ze
van je originele schuld uit.
Het sociale leenstelsel zorgt voor veel studieschuld onder studenten. De gemiddelde
studieschuld is ongeveer 20k. En door een insta live van Bilal wahib kun je deze snel
aflossen. Echter laat het sociale leenstelsel de schuld minder zwaar meetellen tijdens het
aflossen in de maand
De tabel van annuïteit gebruiken om het max leenbedrag te bepalen.
je zoekt de rente per maand (rente/12) en de looptijd van je lening. Dan krijg je een de
anuiteitenfactor over 1 euro. Als je deze factor vermenigvuldigt met je maandelijkse geldlast
dan krijg je de maximale leencapaciteit. Artikel 4 lid 3 t/m 5 geven manieren om het
maximum nog te verhogen.
LTV berekenen
De Loan to value ratio is hedendaags 100%. Dit houdt in dat je maximaal de marktwaarde
van een woning kunt lenen. De vorige crisis in 2008 kwam voort uit dat die domme
Amerikanen allemaal veel te veel gingen lenen en toen hun huis wilden verkopen. Bij
nieuwbouw woningen is de marktwaarde de koop aanneemsom en bij bestaande bouw is dit
de koopprijs. Deze wordt bepaald door middel van een taxatierapport niet ouder dan 6
maanden (verplicht!)
Van de LTV ratio kan afgeweken worden indien het vorige huis onder water stond en bij de
verkoop er een schuld is overgebleven. Ook kan er vanaf geweken worden als er
energiebesparende voorzieningen geplaatst worden.
! bij de verbouw is de LTV de marktwaarde NA de verbouw !
LTV VS LTI
De Loan to value en Loan to income zeggen allemaal wat over de maximale leencapaciteit.
Echter geldt de laagste norm van de twee. Dus als je inkomen zegt je kan een barkie lenen
en de je woning is een donnie. Dan krijg je maar een donnie van de bank. Een gemeente
kan op basis van inkomens de LTI verhogen. Omdat starters dit vaak krijgen heet dit een
starterslening.
2
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper jankajuiter. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €3,99. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 82191 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen