Samenvatting
Samenvatting private banking
- Vak
- Private Banking
- Instelling
- Arteveldehogeschool (Artevelde)
Samenvatting private banking
[Meer zien]Voorbeeld 4 van de 45 pagina's
Voorbeeld 4 van de 45 pagina's
In winkelwagenVoorbeeld van de inhoud
Samenvatting: Private BankingINLEIDING
PRIVATE BANKING = VERMOGENSBEHEER
Ik heb een vermogen en laat dit vermogen beheren door een professionele, derde partij
3 ‘groepen’ vermogensbeheerders:
- Kredietinstellingen
- Beursvennootschappen
- Onafhankelijke vermogensbeheerders
België: 400 miljard EUR in beheer
In wederdienst: kosten/beheersvergoeding
PRIVATE BANKING @ ING
WAT VERSTAAT ING ONDER ‘PRIVATE BANKING’ ?
• Vermogensbeheer
• Vermogensbescherming
• Vermogensoverdrach
WELKE SOORTEN PB ZIJN ER ?
• Discretionair beheer = volledig mandaat (doen alles voor jou)
• Adviesbeheer
WELKE DIENSTEN BIEDT ING NOG AAN BINNEN PB?
• Juridisch en fiscaal advies voor particulieren
− repatriëring, structurering (NE/VG, burg.maatschap), successie,…
• Juridisch en fiscaal advies voor ondernemingen
− (opstart, fiscale optimalisatie, overdracht bedrijf…)
PRIVATE BANKING: SAMENVATTING
• vermogensbeheer
• voor vermogende particulieren
• meestal minimum “inleg”
• Relatief ‘persoonlijk’ beheer (4x/j) (trimestrieele rapportering)
• doel: behoud/rendement/overdracht
• frequentste soorten: discretionair of adviserend
• prijs: honorarium 0,50 tot 1,25% op het behereerd vermogen (alles inclusief: bewaarloon,
transactiekosten, beheerskosten)
1
,HOE IS PRIVATE BANKING ONTSTAAN?
• Eerste Italiaanse banken beheerden fortuinen van de elite
• Firenze, Venetië, Siena
• Familie Medici had haar eigen bank (14de E)
WIE ZIJN DE GROTE PRIVATE BANKERS?
BEROEMDE PRIVATE BANKEN
PRIVATE BANKING: VOOR WIE?
• 100.000 - 1.000.000: Personal banking
• > 1.000.000: Private banking
• > 4.000.000: Wealth management → (5% van de markt, 30% van de AUM…)
• Opm: Online vermogensbeheer → bv. MeDirect: portfolio builder (10.000 euro)
Personal banking -> veel winstgevender (er wordt gewerkt met instapkosten, dus per transactie vergoeding)
Dat is ni zo bij private, hier wordt gekocht en verkocht maar zal hier niks extra voor krijgen!
Bij private zit alles in die 1%
2
,AANBOD PRIVATE BANKINGDIENSTEN
• KI, beleggingsondernemingen, financiële planners
• BNPPF: laatste jaren 20 à 25% marktaandeel
• KBC: komt sterk opzetten; benadert de nr. 1
• Deutsche Bank (grote speler in eurozone)
• Degroof Petercam
• UBS (wereldleider private banking)
• ABN Amro
• Bank Delen
• Puilaetco Dewaay
MIFID
MIFID I (2007)
KNOW YOUR CONSUMER (ZORGPLICHT)
INFORM YOUR CONSUMER (INFORMATIEPLICHT)
• CORRECT
• NIET MISLEIDEND
• Risico’s
• Rapportering over uitvoering order
• 1x / j: effecten in bewaring
• Vermogensbeheer/-advies: extra overzichten enwaardebepalingen
BEST EXECUTION
• OPTIMALE UITVOERING
• LAAGSTE PRIJS
• LAAGSTE KOSTEN
INTERNE ORGANISATIE
• COMPLIANCE: opsporen en melden van belangenconflicten
• Klachtendienst
3
, MIFID II (30/04/2014), IN VOEGE VANAF 01/01/2018
• Twin Peaks II-wet (30 juli 2013)
• Bescherming
• Ook: verzekeringsmaatschappijen
MIFID II: INFORMATIE: VERZEKERINGSWERELD
• transparantieverplichting → premie, kosten, taksen
• Leven en niet-leven
• commissievergoeding tussenpersoon
MIFID II: GEPASTE PRODUCTEN
• Peilen naar behoeften
• Zorgplicht: profiel
Geen verborgen angenda (retrosessies, extra vergoedingen oor bepaalde fondsen aan te biden) Meeste banken
geven dit terug ana d eklant om aan te toenen dt ze objectief zijn!
MIFID II: BELANGENCONFLICTEN
• Belang klant kunnen aantonen
• Verkoper/klant
• Klanten onderling
MIFID II : VANAF 01/01/2018
• Verbod op retrocessie
• Meer transparantie inzake kosten (niet in percentage, maar in harde munt bv 10K)
• Regels voor communicatie met de cliënt
• Verplichte trimestriële rapportering
• Toezicht op verkoop ‘complexe’ producten
MIFID II: FSMA
• FSMA controleert
• Mystery shopping
• Bekendmakingen
• Sancties: kan “op de vingers tikken”; producten/activiteiten verbieden; overgaan tot schorsing
THE SOURCE OF WEALTH…
2019: Bank mag cliënten vragen naar de oorsprong van de gelden op hun rekening…
→
4
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper tibobackeland. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €6,49. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 67474 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen