Samenvatting
Samenvatting Kredietverlening aan particulieren
- Instelling
- Thomas More Hogeschool (tmhs)
Deel 3: Hypothecaire kredieten
[Meer zien]Voorbeeld 3 van de 27 pagina's
Voorbeeld 3 van de 27 pagina's
In winkelwagen
Voorbeeld van de inhoud
Hypothecaire KredietenH1: De zekerheden
1.1 belang en functie van de zekerheden
Voor de kredietgever heeft een 'zekerheid' als functie dat ze de financiële gevolgen van het
insolvabiliteitsrisico van een schuldenaar beperkt.
Het begrip 'zekerheid' kan dus ook begrepen worden in de zin van bijkomende ‘waarborg' voor de
kredietgever.
1.2 Vormvereisten en openbaarmaking
Voor de meeste zekerheden gelden er wettelijke vormvereisten en maatregelen op het gebied van
de openbaarmaking.
De openbaarmaking = de formaliteit die derden op de hoogte brengt van de samenstelling of van het
bestaan van een zekerheid.
Met de openbaarmaking wordt de zekerheid “tegenstelbaar” gesteld aan derden.
Bij het bestaan van verscheidene zekerheden van dezelfde aard, zal de openbaarmaking de volgorde
bepalen van de zekerheden
1.3 Soorten zekerheden
Onderscheid tussen persoonlijke en zakelijke zekerheden.
Zakelijke zekerheden:
- Hebben betrekking op 1 of meer welbepaalde goederen
o Het pand voor de roerende goederen
o Hypotheek voor de onroerende goederen
Persoonlijke zekerheden
- Houden verbintenis in vanwege een derde een aner persoon die dienstdoet als zekerheid
- De belangrijkste is de BORGSTELLING
1.3.1 De overdracht van schuldvordering
1.3.1.1 Begrip
De overdracht van schuldvordering is een contract waarbij een schuldeiser (de overdrager) aan een
andere persoon (de overnemer) een schuldvordering (d.i. het recht om van een ander een prestatie
te eisen, bv. betaling) afstaat die hij bezit ten opzichte van een schuldenaar (gecedeerde
schuldenaar)
De schuldvordering die het vaakst wordt overgedragen als zekerheid is het loon.
1
,De kredietbemiddelaar dient de consument te waarschuwen over de gevolgen van wanbetaling van
een krediet, met inbegrip van de eventuele overdracht van het overdraagbare deel van het loon ten
voordele van de kredietgever-schuldeiser.
Hij moet dit doen te gelegener tijd, voordat de consument door een kredietovereenkomst of een
kredietaanbod wordt gebonden,
Voor de loonoverdracht gelden er bijzondere wettelijke beperkingen. Zo kan het loon:
- onder bepaalde drempels maar beperkt of niet worden overgedragen;
- nooit volledig worden overgedragen, voor de totaliteit van het loon.
Voor de overdracht van hypothecair gewaarborgde schuldvorderingen is een authentieke akte
vereist (via een notaris). Bijvoorbeeld voor de vordering van de kredietgever op de kredietnemer die
gewaarborgd wordt door een hypotheek.
Voor de overdracht van het loon is een onderhandse akte vereist. Die moet voldoen aan de volgende
vormvereisten:
- de akte moet onderscheiden zijn van de akte die de hoofdverbintenis bevat waarvan de
overdracht van het loon de uitvoering waarborgt
- de akte moet worden opgemaakt in zoveel exemplaren als er partijen zijn.
1.3.2 de borgstelling
1.3.2.1 begrip
Zich borg stellen voor iemand is zich verbinden om te betalen in zijn plaats als deze persoon (de
schuldenaar) nalaat om zijn schuld zelf te betalen.
De borg is een natuurlijke persoon of een rechtspersoon (zoals een financiële instelling) die zich
tegenover de schuldeiser verbindt om de schuld van de schuldenaar te betalen als de schuldenaar
zijn verplichting niet vervult op de vervaldag.
Iedereen mag zich borg stellen als hij/zij de juridische bekwaamheid daarvoor heeft.
Eén echtgenoot kan zich borg stellen, maar de toestemming van beide echtgenoten zal meestal
worden gevraagd.
De borg moet beseffen dat zijn eigen vermogen kan worden aangesproken om de schuld van een
derde (de schuldenaar) terug te betalen, als die derde zijn verplichting niet nakomt.
1.3.2.2 de soorten borgstellingen
A. De gewone borgstelling
B. De solidaire (hoofdelijke) borgstelling
De solidaire borgstelling veronderstelt dat de borg afstand doet van het voorrecht van uitwinning en
het voorrecht van schuldsplitsing.
2
, Dit heeft als gevolg dat de schuldeiser de keuze heeft tussen de vervolging van:
- De hoofdschuldenaar en/of de borg
- Alle solidaire borgen, hetzij 1 of meer borgen voor het geheel van de schuld. Iedere borg kan
dus erplicht worden tot de betaling van de volledige schuld. \
1.3.2.3 Borgstelling bij een hypothecair krediet
A. Onderzoeksplicht van de kredietgever en van de kredietbemiddelaar
De kredietgever en kredietbemiddelaar zijn verplicht om aan de borg (= de steller van een
persoonlijke zekerheid) de juiste en volledige informatie te vragen, die ze noodzakelijk achten om zijn
financiële toestand en terugbetalingsmogelijkheden te beoordelen.
Deze informatie moet worden opgevraagd aan de hand van een informatieaanvraagformulier onder
de vorm van een vragenlijst.
De vragenlijst moet minstens betrekking hebben op:
- Het doel ban het krediet
- Inkomen
- Personen ten laste
- De lopende financiële verbintenissen waaronder het openstaand bedrag en het aantal
kredieten in omloop
De kredietgever:
- Zorgt ervoor dat passende procedures en informatie waarop de
kredietwaardigheidsbeoordeling is gebaseerd, worden vastgelegd, gedocumenteerd en
bijgehouden
- Legt daartoe een kredietdossier aan in hoofde van de borg
- Raadpleegt ook de CKPmet het oog op het verkijgen van informatie over de financiële
toestand en solvabiliteit van de borg
B. Informatieplicht tegenover de borg
De kredietgever moet de borg op de hoogte brengen van:
- Het gewaarborgd bedrag
- De registratie van de borg bij de CKP als zekerheidssteller
- De betalingsfaciliteiten toegekend aan de consument
- De betalingsachterstand, wanneer de kredietnemer, minstens:
o tweetermijnbedragenachterstaat;of
o 20 % van het totale terug te betalen bedrag niet heeft betaald
Elke wijziging van de oorspronkelijke kredietovereenkomst.
C. Voorwaarden om op te treden tegen de borg
De kredietgever kan de borg slechts eerst aanspreken onder voorwaarde dat de consument.
3
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper evafranken. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €5,89. Je zit daarna nergens aan vast.
Is Stuvia te vertrouwen?
4,6 sterren op Google & Trustpilot (+1000 reviews)
Afgelopen 30 dagen zijn er 53340 samenvattingen verkocht
Opgericht in 2010, al 14 jaar dé plek om samenvattingen te kopen