Schema 1: Verzekeringsovereenkomst
➔ Artikel 5, 14° W.Verz. betreft wezenlijke bestanddelen:
➢ Het verzekerbaar belang (O.O.): in hoofde van de verzekeringnemer dat het verzekerde risico zich niet voordoet.
Dit bestaat zolang de verzekeringsovereenkomst levend is = als een geldigheidsvoorwaarde of op moment van premie uitbetaling.
➢ Het verzekerde risico: het betreft een onzekere gebeurtenis (“kanscontract”) = noch opzet, noch zuiver potestatief risico (= verwezenlijking van een
risico is geheel afhankelijk van de wil van een partij).
Nietigheid EX TUNC (met terugwerkende kracht) waardoor de verzekeringsovereenkomst wordt geacht nooit te hebben bestaan + behoud premie
(= betaald in de periode: van kracht worden van de ovk tot de dag waarop het niet bestaan van risico wordt vernomen) in hoofde van de verzekeraar
wanneer verzekeringnemer te kwader trouw of een vergissing heeft begaan (art. 79, lid 1 W.Verz.).
➢ De premie: dit is een vast of variabel bedrag dat door de verzekeringnemer wordt betaald aan de verzekeraar in ruil voor dekking van een risico
waarbij de verzekeringnemer belang bij heeft dat het zich niet zou voordoen. Dit gebeurt met winstoogmerk, vereiste elementen = technische
premie, bedrijfs-en distributiekosten en winst.
- Segmentatie (art. 44 W.Verz.): dit wil zeggen dat de verzekeraar de verzekerden gaat indelen in categorieën op grond van criteria die risico
statisch kwantificeren, voor zover de antidiscriminatiewetten worden nageleefd.
Het gemaakte onderscheid moet objectief zijn, gerechtvaardigd zijn door een legitiem doel en de middelen die worden aangewend om dat
legitieme doel te bewerkstelligen moeten hoofdzakelijk en passend zijn.
In hoofde van de verzekeraar geldt er informatieverplichting:
▪ Precontractuele informatieverstrekking: de segmentatiecriteria worden gepubliceerd op de website met vermelding van de
redenen waarom die criteria worden aangeduid.
▪ Aanbod van de verzekeraar wordt onderbouwd met segmenteringscriteria.
▪ Bij risicowijziging gedurende de verzekeringsovereenkomst wordt er opnieuw gemotiveerd op grond van die segmenteringscriteria
waarom zo’n wijziging heeft plaatsgevonden.
▪ Bij weigering van de verzekering moet de verzekeraar meedelen waarom hij geweigerd heeft, opnieuw gemotiveerd met
segmenteringscriteria.
▪ LET OP: De verzekeraar wordt vrijgesteld van deze informatieverplichting wanneer de bekendmaking van die criteria ernstige
schade veroorzaakt voor de verzekeringsonderneming zelf.
- Tariefvrijheid: de verzekeraar geniet tariefvrijheid voor zover deze laatste de mogelijkheid behoudt om een basispremie te bepalen.
- Vgl. met “onderlinge verzekering”: dit beoogt geen winstoogmerk = hier gaan potentiële schadelijders die onderworpen zijn aan eenzelfde
risico, samenkomen met als doel om de last van de verwezenlijkte risico’s onderling te verdelen.
➢ De verzekeringsprestatie: de verzekeraar is gehouden tot prestatie van zodra het verzekerde risico zich voordoet: dit kan door een bedrag dat wordt
uitgekeerd of een dienst dat wordt verleend, ter uitvoering van de verzekeringsovereenkomst .
,➔ Feitelijke totstandkoming (art. 57 W.Verz.):
➢ Verzekeringsvoorstel door de verzekeraar: dit is niet bindend en omvat een soort van een vragenlijst die beantwoord moet worden door de
potentiële verzekeringnemer zodat de verzekeraar op basis van die gegevens het risico kan onderzoeken.
Wel bindend: als de verzekeraar binnen 30d na kennisname van die vragenlijst niet is overgegaan tot verzekeringsaanbod, verzekering afhankelijk
heeft gesteld van een onderzoek of de verzekering heeft geweigerd zonder iets te laten weten aan de potentiële verzekeringnemer.
➢ Verzekeringsaanvraag door de verzekeringnemer: dit is wél bindend en gebeurt via de post. Zo ontstaat een voorlopige verzekeringsovereenkomst
waarmee het risico voor een tijdje ten laste wordt genomen door de verzekeraar om zo meer tijd te winnen voor onderzoek én er onmiddellijke
dekking gebeurt voor de verzekeringnemer. Van zodra de verzekeringsaanvraag wordt ondertekend door de verzekeraar, dan ontstaat die voorlopige
overeenkomst = opzegtermijn van 14d, tenzij levensverzekeringen (30d).
➢ Voorafgetekende polis door de verzekeraar: dit is het eigenlijke verzekeringsaanbod dat wordt gedaan door de verzekeraar met als bedoeling een
definitieve verzekeringsovereenkomst tot stand te brengen. Dit is superbindend en aanvaarding ervan door de verzekeringnemer moet schriftelijk
gebeuren (nooit mondeling!).
➔ Bewijslast:
➢ Tussen partijen: art. 64 W.Verz. door geschrift worden bewezen.
➢ Jegens derden: vanwege relativiteit van overeenkomsten is dit een rechtsfeit dat met alle middelen van het recht kan worden bewezen.
➔ Interpretatie:
➢ Bij onduidelijkheid: interpreteren in het licht van de gebruikte bewoordingen in de verzekeringsovereenkomst zelf, betekenis dat elke normale mens
zou geven.
➢ Bij twijfelgeval: uitlegging gebeurt in het voordeel van degene die zich verbonden heeft, met name in het voordeel van de verzekerde.
, ➔ Verplichtingen van de verzekeringnemer:
➢ Correcte risico-opgave (art. 58 W.Verz.): de verzekeringnemer is verplicht om bij het sluiten van de overeenkomst alle bekende omstandigheden mee
te delen aan de verzekeraar in de vorm van een vragenlijst, desgevallend ondertekend en is bindend. Spontane mededelingsplicht is belangrijk want
op basis van die gegevens moet de verzekeraar in staat zijn om het risico te beoordelen en in de dekking kan opnemen. De gegevens die de
verzekeraar kent of behoort te weten moeten niet meegedeeld worden.
➢ Aangifte risicoverzwaring in de loop van de ovk (art. 81 W.Verz.): dit gaat gepaard met de spontane mededelingsverplichting = elke risicoverzwaring
die aanmerkelijk en blijvend is moet zo snel mogelijk meegedeeld worden aan de verzekeraar want zo vergroot de kans dat het verzekerde voorval
zich voordoet. Dit gebeurt niet bij een risicovermindering.
Tweeledige sanctie bij laattijdig/niet meedelen of verkeerd meedelen van de gegevens: TE KWADER TROUW (opzettelijk) = weigering van de dekking,
behoud premie als schadevergoeding voor verzekeraar én nietigheidssanctie. TE GOEDER TROUW (onopzettelijk) = geen nietigheidssanctie, maar er wordt
gekeken of die onopzettelijkheid te verwijten is aan de verzekeringnemer of niet -> kan verweten worden, dan wordt de prestatie geleverd naar
verhouding van betaalde premies vs. had te moeten betalen premies. Kan niet verweten worden, dan wordt de overeengekomen prestatie aldus geleverd
door de verzekeraar.
➢ Premiebetaling (art. 69 e.v. W.Verz.): de betaling van de premie gebeurt op de jaarlijkse vervaldag, maar het is mogelijk dat dit tussentijds gebeurd
of men kan ook de inwerkingstelling van de overeenkomst laten afhangen van de 1 ste premiebetaling. Het is de verzekeringnemer die betaalt, of de
houder van het verzekerbaar belang bij overlijden van de verzekeringnemer in zoverre de verzekeringsovereenkomst geen intuitu personaekarakter
heeft. Betaling gebeurt aan de verzekeraar of aan zijn vertegenwoordiger, desgevallend aan een derde die om de betaling heeft verzocht en schijn
wekt als lasthebber van de verzekeraar. De premie is een haalschuld wat betekent dat dit moet betaald worden aan de woonplaats van de SA en
deelbaar is -> men kan wél de contractuele ondeelbaarheid bedingen in de polis dat geen gevolgen heeft in de wettelijke/contractuele voorziene
gevallen van vroegtijdige beëindiging van de ovk door opzegging.
Wordt de premie niet betaald, dan volgt er een aanmaning tot betaling (art. 70 W.Verz.). Als die aanmaning zonder gevolg blijft, dan volgt er een
tweeledige sanctie: SCHORSING VAN DE DEKKING = nadat 15d aanmaningstermijn verstreken is, rechten en verplichtingen blijven onverkort gelden en
opheffing van die schorsing kan na integrale betaling van de premie. OPZEGGING VAN DE OVK = als de opzegging dadelijk in de aanmaning wordt
opgenomen, aldus nadat de aanmaningstermijn van 15d verlopen is, dan volgt de opzegging. Als de opzegging voorbehouden is in de aanmaning, dan
volgt de opzegging zonder nieuwe aanmaning. Als de opzegging niet is voorbehouden in de aanmaning, dan volgt de opzegging mits nieuwe aanmaning.
➢ Maatregelen ter voorkoming schadegeval/ter beperking van nadelige gevolgen van het schadegeval (art. 106 W.Verz.): dit zijn kosten die gemaakt
worden door de verzekeringnemer op vraag van de verzekeraar of volledig uit eigen beweging (“reddingskosten”), en ten laste zijn van de verzekeraar
voor zover die kosten verband houden met het voorgevallen schadegeval. Idem: kosten > verzekerde som. Idem: reddingsmaatregelen zonder succes.
Niet uitgevoerd, dan volgt vermindering of terugbetaling van de vergoedingen ten belope van het wegens dit verzuim door verzekeraar opgelopen nadeel
(art. 76 W.Verz.).
➢ Melding van het schadegeval (art. 74 W.Verz.): aangifte wordt ASAP gedaan bij de verzekeraar, zelfs aan zijn tussenpersoon indien daartoe
gemachtigd. Dit is broodnodig om aan verificaties te kunnen doen en eigen rechten te vrijwaring door verhaal te nemen op andere personen.
Voordelen van het kopen van samenvattingen bij Stuvia op een rij:
√ Verzekerd van kwaliteit door reviews
Stuvia-klanten hebben meer dan 700.000 samenvattingen beoordeeld. Zo weet je zeker dat je de beste documenten koopt!
Snel en makkelijk kopen
Je betaalt supersnel en eenmalig met iDeal, Bancontact of creditcard voor de samenvatting. Zonder lidmaatschap.
Focus op de essentie
Samenvattingen worden geschreven voor en door anderen. Daarom zijn de samenvattingen altijd betrouwbaar en actueel. Zo kom je snel tot de kern!
Veelgestelde vragen
Wat krijg ik als ik dit document koop?
Je krijgt een PDF, die direct beschikbaar is na je aankoop. Het gekochte document is altijd, overal en oneindig toegankelijk via je profiel.
Tevredenheidsgarantie: hoe werkt dat?
Onze tevredenheidsgarantie zorgt ervoor dat je altijd een studiedocument vindt dat goed bij je past. Je vult een formulier in en onze klantenservice regelt de rest.
Van wie koop ik deze samenvatting?
Stuvia is een marktplaats, je koop dit document dus niet van ons, maar van verkoper lawstudentatVUB. Stuvia faciliteert de betaling aan de verkoper.
Zit ik meteen vast aan een abonnement?
Nee, je koopt alleen deze samenvatting voor €7,39. Je zit daarna nergens aan vast.
